建房，未来计划——现在利用住房储蓄还是利息？

大家好，

先跟大家打个招呼。
因为我近期想为未来的住房做一些准备，所以有几个问题，希望你们能帮帮我。
可惜的是，我从家人和朋友那里得到的意见有很多不同，因此感到非常困惑。

我们已经租住一套110平米的公寓快4年了，租金是630欧元冷租（在慕尼黑东部非常便宜）。
我做了4年的工程师，拥有一份无固定期限的劳动合同（净收入2700欧元）。
我的未婚妻正在完成她的生物学博士培训，预计之后净收入将在2400到3000欧元之间，现在净收入是1600欧元。

我们已经很努力地存钱，每个月一起存1500到2000欧元左右。
现在已经有近7万欧元储蓄。

我们找了2年建筑用地，但到目前为止都没找到合适的，因为大多数地块每平方米价格是300到400欧元。
解决方案可能是往乡下搬一点，现在那里每平方米约120到150欧元。
因为我想建一栋独栋住宅，我觉得土地面积至少应该有500到600平方米甚至更大。
我打算花大约12万欧元买土地。独栋住宅大约估计30万欧元（???）。

所以总费用大约在40万到45万欧元之间。我希望这是现实的？

现在的问题是，我们该如何继续？

首先，继续存钱直到找到合适的地块，因为我认为我们的租金真的很低。
但找到合适房子可能还要2到3年。
或者暂时买一套15万到20万欧元的产权公寓？

我们双方现在应该签订带有Wohnriester的住房储蓄合同吗？我的朋友们都这么做了，也都很相信LBS住房储蓄（LBS T8-R），这10年后可以用不错的利率部分偿还贷款。

这是否意味着我现在开始每年存住房储蓄，等到明年想动工建房时，还是要额外还款大约32万欧元的贷款。那前10年就是双重负担。

我以后不想贷款超过1400到1600欧元，因为我们也预计有几年只有一个人挣钱（孩子）。在冒大风险之前，我宁愿降低期望（半独立式住宅）。

那么你们觉得我们下一步该怎么办？
利率很低，我们可以利用这个吗？

你好 Hans1986，

作为一名银行家，我只想给你关于 Wohnriester 这个主题一些思考：

现在没人知道 Riestergeschichten 将来会如何征税——因此我不想在我的房屋贷款里有这样的不确定因素。

500 到 600 平方米的土地面积很不错，不过独栋房屋也可以建在更小的土地上。我们正在建造的房子（见头像）坐落在一个 369 平方米的地块上，但提供了 190 平方米的居住面积加上使用面积和 2 个车库。

不过留下的土地不多，但我们这里的地价在每平方米 450 到 600 欧元之间。

房价你可以大致按每平方米居住面积 1500 到 2000 欧元计算——但这不包含附加建筑费用——你还要预留大约 30000 到 45000 欧元。

如果你们真的想要一栋独栋房，不要因为 2 - 3 年而被买公寓所困。

更好地勤奋储蓄，扩大寻找建筑用地的范围。

许多社区也有等待名单，如果新的建区已经规划但还未出售——询问并无义务登记是没有坏处的。

祝好，

Dirk

你好，

我的未婚妻正在完成生物学博士的培训，预计净收入将在2400到3000欧元之间。她现在的净收入是1600欧元。

这是一个假设还是确定的承诺？是在大学做博士生吗？我这样问是因为我们的儿子也学习了生物学，并且由于大学之外几乎没有为生物学家提供的职位，他现在在一个完全不同的领域工作。

莱茵的问候

我会先观望未来的发展。只有当你的妻子有了稳定的工作，你也确定想留下来时，我才会买地皮。但现在开始寻找并获得一些感觉肯定没错。如果我是你们，会尽量待在公寓里继续存钱。你们大概不可能在慕尼黑住得更便宜了。

你们住在慕尼黑东边哪里，或者计划在哪儿建房，所以每平方米价格这么低。在西边，我们达到了1000欧元，指的是未开发的地。

还是买一套价格在15万到20万之间的产权公寓作为过渡？

我个人不会这么做。

尽量在现在的房子里租着，勤奋存钱。

利率这么低，不必因此而疯狂，“非得”买房。

我觉得在目前的情况下，Wohnriester/住房储蓄计划有点不太合适。