尽管有贷款和信誉记录仍然建房

你好，

首先我想描述一下整体情况。
我和妻子都三十出头，我们共同收入在4500到5000欧元之间。
妻子有两个来自之前关系的孩子，现在还有一个孩子在路上。
我有一个多次转贷的高利率贷款（9.5%）。这笔贷款是通过技师证、房子、工作变动而产生的。
妻子有一个2000欧元的小余款贷款，且之前有过不良信用记录。
加起来大约有30000欧元的贷款。
目前我们每月还款大约1000欧元，还本金大约600欧元……情况不太好。

另外我们支付500欧元的冷租金。

还有汽车、保险、食品等费用大约2000欧元。

总开销大约3500欧元。

对于一个有4500欧元收入、双方都有稳定工作的家庭来说，一定有办法建造房子，同时用建房贷款偿还30000欧元的贷款，从而拥有自住房。

房子加土地费用大约30万欧元。

可能的月供是1500欧元。

我需要注意些什么……

我想换银行……

所有贷款都在储蓄银行，两个账户也是。

联合账户也可以。

也许有人有建议……

非常感谢！

4500欧元的收入月底时剩余为0，因为你们还需要偿还贷款。没有自有资金。生活成本非常高，随着下一个孩子的到来可能还会增加。

建房机会=0，因为没有银行会在你们目前的情况下提供融资。

建议：记账，看看哪里可以节省开支。尽快偿还剩余贷款，然后开始积累自有资金。尽快消除负面的信用记录。

抱歉，目前无法从银行角度给你们积极的信息。

现有的贷款将一次性全部用房屋建设贷款偿还。
这样我们现在就可以把房租和贷款（房屋建设贷款）合并处理。

负面的Schufa记录会过期。
9.5%的利率？！我会认为第一步可能是用另一笔利率更低的分期贷款来偿还这笔贷款——这应该是可能的。如果贷款解决了（稍微努力一下，大约1.5年内），你们可以考虑储蓄，然后买房……我也接受100%贷款的方式。
这样行不通……你们贷款30万欧元——还要扣除公证费、土地登记费等费用，还要额外支付3万欧元。房子价值只有26万欧元……你们找不到银行会同意这笔贷款。

现有的贷款要用房屋建设贷款一次性还清。
这样我们现在就能把租金和贷款合并考虑（房屋建设贷款）

这完全是胡扯，没有银行会这样贷款。先好好理清你们的财务状况，然后再慢慢考虑如何积累足够的自有资本来融资购买住房。

你们现在是在建造空中楼阁，根本没有实现的可能。清醒点，面对实际情况总比在经济上笑着冲进锯木机要好得多。

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