AndreasWenzel
2015-08-13 21:44:12
- #1
你好 Kai6901，
我有两个回复给你。一个是银行的观点，比较冷静理性。第二个是我个人的一些主观想法。
1. 对于十分之九的银行来说，你妻子的负面[Schufa]记录是致命的。但负面[Schufa]记录也有不同。如果是和电话公司发生的问题，且升级成纠纷，金额相对较小？那么仍然有少数极少数银行会愿意听你们的情况。可是如果负面[Schufa]记录是与银行相关的——比如注销的活期账户，未还的分期贷款等——那么你们在普通银行的机会几乎为零。（至于像[von-Essen-Bank]这类特例我就不说了，毕竟没人想支付7%的利息。）
顺便说一句，有个错误的假设是可以用房贷来偿还现有的消费贷款。房贷是专门用于购买房产的贷款，不是用来偿还旧债的。只有极少数银行会这样做，而且额度也非常有限，绝不会达到3万欧元。
2. 我的主观看法是，你们首先应该看看是否真的能承担每月1500欧元的开支。根据你的描述，这个可能性不大，因为尽管租金不算很高，你们至今还没有能够存钱，反而还有一些贷款。
建议你们坚持每月存下500到800欧元，持续2到3年。这样算上租金和杂费，你们的经济负担会和现在的情况相似。如果即使有第三个孩子仍能做到，这首先是个好信号，说明你们没有不切实际的幻想；其次，三年后你们会有一定的自有资金或者债务减少。这对你们的计划只有好处。
你们反正还得等一段时间，直到[Schufa]记录不再成为障碍。记录完成后还会显示三年，之后你们才会再次具备贷款资格。
祝你们好运！
Andreas Wenzel
我有两个回复给你。一个是银行的观点，比较冷静理性。第二个是我个人的一些主观想法。
1. 对于十分之九的银行来说，你妻子的负面[Schufa]记录是致命的。但负面[Schufa]记录也有不同。如果是和电话公司发生的问题，且升级成纠纷，金额相对较小？那么仍然有少数极少数银行会愿意听你们的情况。可是如果负面[Schufa]记录是与银行相关的——比如注销的活期账户，未还的分期贷款等——那么你们在普通银行的机会几乎为零。（至于像[von-Essen-Bank]这类特例我就不说了，毕竟没人想支付7%的利息。）
顺便说一句，有个错误的假设是可以用房贷来偿还现有的消费贷款。房贷是专门用于购买房产的贷款，不是用来偿还旧债的。只有极少数银行会这样做，而且额度也非常有限，绝不会达到3万欧元。
2. 我的主观看法是，你们首先应该看看是否真的能承担每月1500欧元的开支。根据你的描述，这个可能性不大，因为尽管租金不算很高，你们至今还没有能够存钱，反而还有一些贷款。
建议你们坚持每月存下500到800欧元，持续2到3年。这样算上租金和杂费，你们的经济负担会和现在的情况相似。如果即使有第三个孩子仍能做到，这首先是个好信号，说明你们没有不切实际的幻想；其次，三年后你们会有一定的自有资金或者债务减少。这对你们的计划只有好处。
你们反正还得等一段时间，直到[Schufa]记录不再成为障碍。记录完成后还会显示三年，之后你们才会再次具备贷款资格。
祝你们好运！
Andreas Wenzel