建房，买房，还是...?

大家好，

我已经默默关注一段时间了，阅读了这里许多帖子和其他用户的问题。但我的情况又不太符合其他“案例”，所以我现在开个新帖，很期待大家的反馈。
我会先尽量填写置顶名单，然后再补充一些说明。

关于你们的一般情况：

[*]你们多大了？
他：32岁 她：29岁
[*]有孩子吗？
有，8个月大
[*]计划要孩子吗？
是的，还要一个
[*]你们从事什么职业？
他：教师（A13，终身公务员）
她：物理治疗师（雇员）
[*]你们每周工作多少小时？
他：全职
她：带薪育儿假

收入与资产情况：

[*]你们的收入（税后/税前）是多少？
他：净收入3470欧元
她：净收入1300欧元（目前带薪育儿金800欧元）
[*]有多少儿童津贴？
190欧元
[*]你们有多少自有资金？
大约20000欧元

住房费用：

[*]租金：270欧元/月
[*]电费：66欧元/月
[*]油暖费用：约100欧元/月
[*]电话、网络、手机：120欧元/月

交通费用：

[*]保险
车1：42欧元/月
车2：46欧元/月
[*]税费：合计约20欧元/月
[*]燃料费
车1：200欧元
车2：30欧元

保险费用：

[*]私人健康保险
222欧元/月
[*]职业伤残保险及养老金保险
他：125欧元/月
她：76欧元/月
[*]家庭财产保险
8.25欧元/月
[*]法律保护保险
工会会员费：8.30欧元/月

生活开销：

[*]食品
约400欧元/月
[*]餐厅费用
30欧元/月
[*]护理/药妆
60欧元/月
[*]俱乐部会费
4欧元/月
[*]Netflix / Audible
20欧元/月

储蓄情况：

[*]800欧元 / 活期储蓄账户
[*]300欧元 / ETF储蓄计划

收入与支出总额：

[*]收入总计 4270欧元/月（工资+育儿补贴）
[*]支出总计 2947欧元/月
[*]结余 1323欧元/月
[*]其中租金和可放弃储蓄总额
1370欧元

建筑或购买费用：

[*]土地费用
552平方米，十月份以总价53000欧元购买（含所有费用、公证费、法院费）
[*]总费用
53000欧元（全部付清，无贷款）

现在我要针对这些背景稍作说明。情况是，我妻子、我的小女儿和我目前住在我的父母家。我父母几年前新建了一所房子，我搬进了“旧”房子，所以租金才这么低。这栋房子和隔壁一栋（我父母出租给两位租户的房子）都是我父母的，房子很大，是座老式木结构房屋，空间很足，但花园不大，且位于一个被其他房屋包围的“坑”里。我们对这种情况的主要困扰是房屋周围空间较小，阳光很快就没了。每当我们去父母家时，尤其深有体会，因为他们的房子分别建在村庄的山上，几乎整天都能晒到太阳（我知道……这是在“高规格抱怨”）。
我和妻子一方面不确定我们是否有能力负担新建房屋的费用，另一方面几年后也许有机会从亲戚那里获得一处位置好、土地大的漂亮住宅。那房子我们肯定会装修/扩建以满足需求。购买价我估计约15万欧元。
我们最近偶然有机会在村子里的山上买了一块地。这块地紧邻我父母的土地，凭借15000欧元自有资金和父母的经济支持，我们已经全部付清。
现在的问题是，考虑到我们的收入，几年后是在所购土地上建新房更合算，还是买一栋旧房翻修更合理，抑或干脆放弃买阳光充足房子的想法？
我们的计划是，至少未来几年还住在现有房子里，继续攒钱。我现在怎样有技巧地为未来买房或建房做准备？例如买建房储蓄合同、利用补助计划或其他任何方式的节省或利用？！

非常期待你们的反馈和建议。

肯定会有A13和ZweitEK的建设。通过住房储蓄贷款锁定当前低利率。当前可保障的名义利率大约是1.4%。选择一个在开工时左右即可分配的计划。六年半左右利率算合适的话，你到时候就知道了。通过基金储蓄一个Riester养老金。这笔资金可以投入自用住宅，无需退还补贴。如果其他门路，比如亲戚家里开辟住房，也没关系，Riester和住房储蓄贷款都可以用。土地以后可以卖出，其价值肯定不会比现在低。K.

嗯，地皮有了，那能不能像你们希望的那样漂亮地建房子？如果可以，就去当地的开发商那里问问房子的价格，确认一下资金，然后可能就行动。

我是说租金是无敌的，但你们现在住进去，也准备接下来几年都住在那里，

而且不会更便宜了……

新建！

现有房地产市场病了。

我们也面临同样的问题。70年代的房子要30万……不如多花10万买个新房。

关于Riester，我刚经历了关于提取资金用于购房自用的过程，我觉得这个过程真的很麻烦。钱“最终”会到账，通常是在申请几个月之后，而且有诸多限制（房子必须长期自用），另外，在补贴方面，你必须非常注意确保一切顺利（比如我虽然在缴费时考虑了孩子，但补贴却没有申请，我发现得太晚了）——而且补贴有一半被“销售费用”消耗了。这样一来，这整个事情就不那么吸引人了。

如果你们每个月额外有1300欧元的剩余资金，尽管你们已经存了1100欧元——这绝对是最好的条件。开始规划吧，因为在一切落实之前，你们已经可以积累不少东西了。还等什么呢？银行可是很喜欢风险低的公务员。

都很合适！

这些条件太棒了：

- 租金非常低，-> 积攒自有资金
- 地皮已经确定！-> 选址问题已解决
- 收入合适
- 没有压力（比如租房是住在父母家）

可以讨论的（个人喜好问题）：
提前继承、赠与？
例如：你们剩余的地皮