Marvinius2016
2025-09-22 22:59:01
- #1
非常感谢你的精彩回复。这些都是我很多想法，而且知道你也有/曾有类似想法让我很受激励。
这里有一个总体更新：
大家好，
我有点儿消失了。但不是因为这个话题不困扰我。恰恰相反，我更深入研究了数据，也看了一些“高价位”的房产。
我还必须澄清，所展示的例子和金额大多是房地产市场中的“极端例子”，并且通常有些问题。也就是说，B级地段的60万基本上是B级下限（可能街道不太好，很小的花园等），A级地段的80万也是如此。我的意思是：也许非常幸运的话能在60万或80万的预算里买到想要的地段的房子。不过如果我要“即兴”购买，至少还得多加10到15万。
现在我找到了一个几乎满足我们所有需求的房子或新建楼盘（特别是“宏观地段”和“微观地段”等）。我尝试总结如下：
[*]很棒的社区（稍微远一点，但非常受家庭欢迎）
[*]（对我们来说）很好的位置，因为有很大的新建社区。我希望孩子们可以在街上玩耍、骑自行车，找到很多小伙伴一起玩
[*]附近有很多社团等
[*]新建筑（预计2026年底完工）
不理想的地方：
[*]排屋尾端（基本上没问题，但考虑到价格，见下文，有些令人犹豫）
[*]没有地下室
[*]超出预算，还会有其他费用（花园等）
这里是（财务）要点：
[*]购房价：88万，未包含油漆和地板工程，未含花园（但含露台等）
[*]约130平方米居住面积
[*]钥匙交付，KFW 40 QNG标准（光伏，热泵等）
[*]可获资助：大约2.8%，通过KFW 297和NRW.Bank “可持续居住”
[*]地段 = 我们会非常满意，且肯定是我们长期“家庭未来”的良好基础
[*]我们对KFW 40和QNG没特别热衷。主要动力是地段。
我大致算了算：
融资：
（基于总需求约96万欧含附加费用）
• 自有资金：25万欧
贷款（总计71万欧）：
• KfW 297：15万欧，利率2.8%（35年期限）-> 月供约760欧
• NRW.Bank：26万欧（最高资助额，35年期限）-> 月供约992欧
• 银行贷款：30万欧（假设3.7–4.0%）-> 月供约1535欧
• 总月供约3287欧
这是可以承担的。且补贴贷款有1-2年免还款期。与此同时，长期不能出任何差错。钱很多，十年后仍可能欠40-50万债务。
我的想法是，乐观估计：
每月储蓄/投资（为若干年后还贷准备）：3000欧
每年奖金储蓄/投资/提前还贷：10000欧
我的计算肯定有误差或过于乐观。很多是在夜里做的，可能会遗漏什么。
关于自有资金，我们比较“空”。当然，到2026年我可能还能存些钱，至少能建立应急基金，也预计2026年会有不错的奖金。可能还能从家人处拿到一笔（小额）私人贷款。也许5万，凭感觉。如果能帮上忙的话。但我希望避免这样。
我对新建楼盘完全没经验。我们一直以购买现房为前提（这对我来说已经很多了，因为这从来不是我们的重点话题）。我忽略了什么？你怎么看？太贵了吗？自有资金的提取和使用流程是怎样的？贷款/金额是随着房屋完工逐步提取的吗？贷款开始计息前是否是免还款期？我还得去查查。但我主要想问的是，我现在是不是走歪了，预算超标了？
我觉得你忘了算油漆和地板的费用，至少加4万，这样接近百万了。而且还是排屋？