110% वित्तपोषण एक या दो ऋणों में?

इसे बेहतर ढंग से ठीक से गिनती करो। 10 साल का एक उपभोक्ता ऋण.... वे आमतौर पर खासकर सस्ते नहीं होते। तुम्हें ठीक से गणना करनी होगी।

ध्यान भी रखना कि तुम किसी जाल में न पड़ो। इसका मतलब यह नहीं है कि जिस बैंक से तुम भवन वित्तपोषण करना चाहते हो, वह वित्तपोषण करना बंद कर देगा अगर उपभोक्ता ऋण तुम्हारी गणना में आता है...

सुझाव के लिए धन्यवाद कि वे खासकर सस्ते नहीं हैं। हम इसे ध्यान से देखेंगे।

एक बैंक ने हमें कहा था कि उन्हें कोई फर्क नहीं पड़ता कि खरीद सहायक लागतें कैसे वित्तपोषित की जाती हैं, यह उपभोक्ता ऋण हो सकता है या माता-पिता से पैसा (पूरी तरह अवास्तविक), वे हमें खरीद मूल्य पूरी तरह से वित्तपोषित करेंगे, लेकिन बस उससे अधिक नहीं।
दूसरे बैंक ने दोनों को एक साथ जोड़ा, अर्थात खरीद मूल्य और खरीद सहायक लागत।

आप शर्तें पोस्ट कर सकते हैं। अन्यथा केवल एक विचार मात्र। रसोई को भी कम ब्याज पर फाइनेंस किया जा सकता है। नवीनीकरण धीरे-धीरे किया जा सकता है। बाकी कैसी स्थिति है? शुद्ध आय, नौकरी, आदि?

हाँ, यह भी सही हो सकता है। फिर भी सावधानी बरतें। एक उपभोक्ता ऋण का शुफा में एक जांच और प्रविष्टि होती है। इसी तरह मासिक भार भी बढ़ जाता है। यदि यह आपकी गणना में अच्छी तरह फिट बैठता है तो यह ठीक है। यदि यह तंग हो जाता है तो सावधानी बरतें, यह वह निर्णायक पहलू हो सकता है, जिससे बैंक का "स्कोरिंग" अचानक पीछे हट सकता है, जिसने आपको मूल रूप से बताया था कि आपको फाइनेंसिंग मिल जाएगी... होगा जरूरी नहीं, लेकिन हो सकता है।

ध्यान दें कि एक 10-वर्षीय उपभोक्ता ऋण में न केवल शर्तें खराब होती हैं, बल्कि वापस भुगतान का समय भी होता है। और इस प्रकार किस्त की राशि भी। 10 वर्षों में 30 हजार यूरो वापस करना 25 वर्षों या उससे अधिक समय पर भुगतान करने की तुलना में अधिक किस्त की आवश्यकता होती है।

जिस कारण से यह किया जाता है (इस बात को छोड़ कर कि अधिकांश बैंक 100% से अधिक वित्तपोषण नहीं करना चाहते) वह यह है कि गणितीय रूप से, उपभोक्ता ऋण के एक भाग के माध्यम से, ऋणदाता सीमांकन को कम करने का प्रयास किया जाता है और इस तरह से भवन फाइनेंसिंग के लिए बेहतर ब्याज दर प्राप्त की जाती है। अर्थात् उपभोक्ता ऋण के अधिक खर्चों को बाकी समग्र भवन फाइनेंसिंग की संभावित बचत के माध्यम से वापस पाना होता है... कभी-कभी यह कार्य कर सकता है...

आप शर्तें पोस्ट कर सकते हैं। अन्यथा केवल एक विचार। रसोई की लागत भी कम वित्तपोषित की जा सकती है। नवीनीकरण को धीरे-धीरे किया जा सकता है। बाकी कैसा है? शुद्ध आय, नौकरी आदि?

क्या आपका सुझाव है कि रसोई और नवीनीकरण के बजाय तुरंत सहायक खर्चों का भुगतान करें? तब कोई पैसा आरक्षित या आकस्मिक निधि के रूप में बचता ही नहीं। यह तो बहुत असुरक्षित है।

अन्यथा सब कुछ व्यवस्थित है। तब एक काल्पनिक, लेकिन अधिक राशि की वित्तपोषण स्वीकृति हमें दो बैंकों ने पहले ही दे दी है।

एक उपभोक्ता ऋण का मतलब शुफा में एक जांच और प्रविष्टि होती है। साथ ही, इसके कारण मासिक बोझ भी बढ़ता है।

ध्यान दें कि एक 10 साल के उपभोक्ता ऋण में न केवल ब्याज दर खराब होती है, बल्कि भुगतान की अवधि भी अधिक होती है। और इसी कारण किस्त की रकम भी अधिक होगी। 10 वर्षों में 30 हजार यूरो लौटाना उस तुलना में अधिक किस्त माँगता है जितना 25 वर्षों या उससे अधिक लंबी अवधि में भुगतान करने पर।

जिस कारण से यह किया जाता है (यह मानते हुए कि अधिकांश बैंक 100% से अधिक वित्तपोषण नहीं करना चाहते) वह यह है कि गणितीय रूप से, उपभोक्ता ऋण के एक हिस्से से, ऋण की कुल सीमा को घटाकर, निर्माण वित्तपोषण के लिए बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने का प्रयास किया जाता है। मतलब उपभोक्ता ऋण की अतिरिक्त लागत को बाकी निर्माण वित्तपोषण की संभावित बचत से वापस पाना होता है... यह हो भी सकता है...

बेशक, ऊपर बताई गई विकल्प में 10 साल के उपभोक्ता ऋण की लागत भी जुड़ जाएगी।
जैसे कि:
निर्माण वित्तपोषण की 1000 € की किस्त के साथ 300 € की उपभोक्ता ऋण की किस्त।

हम यह सोचते थे कि इस विकल्प के फायदे यह हैं कि एक तो 10 वर्षों के बाद एक बड़ा हिस्सा पहले ही चुका दिया होगा और उसके बाद केवल घर का भुगतान जारी रहेगा।
और दूसरा यह कि ब्याज दर (उदाहरण में 2.1%) केवल खरीद मूल्य पर ही लागू होगी, न कि अतिरिक्त 26,000 € पर भी।
और ये 2.1% एक पूरी वित्तपोषण के लिए एक बढ़िया ब्याज दर है – जो हमें तब ही मिल पाएगी जब हम अतिरिक्त खर्चों के लिए अलग से वित्तपोषण करेंगे।

यदि मैं 26,000 € ऑनलाइन तुलना कैलकुलेटर में डालता हूँ, तो वह मुझे 1.99% की ब्याज दर दिखाता है।

हिसाब थोड़ा गलत है। अगर तुमने 26,000 [in der Baufinanzierung] नहीं लिए हैं, तो तुम्हें इसे एक [Verbraucherdarlehen] से फाइनेंस करना होगा। तुम तब 26,000 पर 2.1% नहीं चुकाओगे बल्कि [Verbraucherdarlehen] पर 5% (यह ब्याज दर मैंने बनाई है लेकिन यह निश्चित रूप से 2% से अधिक होगी)।

तुम दोनों विकल्प अपने लिए उपलब्ध कराओ और फिर तुलना करो। लेकिन ब्याज दरों को नहीं। हमेशा कुल लागत की तुलना करो। यह सबसे सरल है... यानी सभी भुगतानों का कुल योग।

लेकिन ताकि तुम सेब और नाशपाती की तुलना न करो, तुम्हें एक और बात ध्यान में रखनी चाहिए। अगर तुम [Verbraucherdarlehen] को 10 वर्षों में चुकाते हो, तो तुम उस हिस्से का भुगतान तेज़ी से कर रहे हो। उचित होगा कि अगर पूरा फाइनेंसिंग एक [Baufinanzierung] के तहत होता (अगर कोई बैंक ऐसा करती), तो उसे भी इसी तरह (एक हिस्से के लिए) तेज़ भुगतान मानना चाहिए। इससे कुल लागत कम हो जाएगी क्योंकि तुम्हें ब्याज कम अवधि के लिए देना होगा।