कौन सा क्रेडिट मॉडल - 15 साल या 20 साल?

नमस्ते सभी को
क्रेडिट वापसी में मासिक वेतन की कटौती के संबंध में आपका अनुभव / सुझाव क्या है? बैंक ने कहा है कि 33% तक कोई समस्या नहीं है। मैं इस वक्त निम्नलिखित पर विचार कर रहा हूँ।

मेरे पास बैंक का 15 वर्षों का प्रस्ताव है, जो मेरे नेट वेतन का लगभग 1/3 होगा और एक 20 वर्षों का प्रस्ताव है, जो लगभग 1/4 के बराबर है। 15 और 20 वर्षों के बीच ब्याज दर का अंतर वर्तमान में प्रति वर्ष 0.1% है।

मेरा विचार था कि 20 वर्षों का ऋण लूं और 15 वर्षों के ऋण की किस्त के मुकाबले मासिक अंतर को बचत करूं। 15 वर्षों के बाद मैं बचाए गए पैसे से ऋण को विशेष भुगतान करके चुकता कर दूंगा। इससे आपातकालीन समय के लिए मासिक रूप से कम राशि बंधी रहेगी और बचत पर बढ़ती ब्याज दरों का लाभ भी मिलेगा। दूसरी ओर, 15 वर्षीय मॉडल भी संभव है और वार्षिक वेतन वृद्धि अभी सम्मिलित नहीं की गई है, जिससे 15 वर्षीय मॉडल भी साल दर साल वेतन की कम कटौती करेगा।

आपकी राय क्या है, क्या सुरक्षित रहना बेहतर है और मासिक बोझ कम रखना चाहिए, या तेजी से ऋण चुकता कर 15 वर्षों में तनावमुक्त होना बेहतर है?

आपकी राय के लिए पहले से बहुत धन्यवाद।
muejoh

क्या यह हमेशा पूर्ण चुकौतीकर्ता होना चाहिए? कम से कम ऐसा ही लगता है। मतलब 15 या 20 साल के बाद ऋण पूरी तरह चुकाया जाता है?

क्या आपको 1/3 किस्त 1/4 से ज्यादा तकलीफ़ देती है या आप दोनों विकल्पों के साथ सहज महसूस करते हैं? क्योंकि मैं 15 साल की विकल्प की ओर झुकाव रखता हूँ। ऋण स्पष्ट रूप से सस्ता है, केवल 0.1% प्रतिशत अंक नहीं, बल्कि उच्च चुकौती के कारण अतिरिक्त बचत ब्याज भी।

पहले ही तुम्हारी राय के लिए धन्यवाद।

हाँ, हर बार यह पूर्ण चुकौती करने वाला होता है। मैं 20 वर्षों के साथ अधिक सहज महसूस करता हूँ, क्योंकि मैं अनपेक्षित घटनाओं के लिए अधिक लचीला हूँ और मैं विशेष अवसान के लिए पैसा बचा सकता हूँ (मुझे लगा कि यदि मैं आज 20 वर्षों के लिए ब्याज़ दर स्थिर करूँ और ब्याज दरें अब फिर से बढ़ रही हैं, तो बचत ब्याज भी फिर से बढ़ेगा और दीर्घकालिक दृष्टिकोण से ऋण ब्याज से अधिक होगा, इसलिए पैसा महीने-दर-महीने कहीं और निवेश करना अधिक फायदेमंद होगा, लेकिन शायद यह सोचने में बहुत सरलता है):confused:

15 साल संभव हैं और अब तक कोई समस्या नहीं हुई है, हम पिछले वर्षों में देख सकते थे कि हम उपयुक्त रूप से बचत कर सके। हम तब कम बचत करेंगे, जो जैसा कि तुम भी कहते हो, समझ में आता है, क्योंकि इससे हम जल्दी चुकता कर सकते हैं और कम ब्याज और बीमा भुगतान करते हैं।

क्या आपके भुगतान में लगभग 30% भी शामिल हैं? क्या ब्याज और बचत के साथ यह विचार गलत है?

धन्यवाद

नमस्ते,

जैसा कि toxi ने पहले बताया है, तुम्हें तय करना होगा कि तुम कहाँ अधिक सहज महसूस करते हो। बचत करने और अतिरिक्त भुगतान करने की समस्या यह है कि जमा किया गया पैसा संभवतः फिर भी इस्तेमाल हो जाता है और कहीं और खर्च हो जाता है। इस विषय पर अनगिनत अध्ययन भी हैं कि अतिरिक्त भुगतान के अधिकारों का शायद ही कभी उपयोग किया जाता है। लोग बस कम किश्त की आदत डाल लेते हैं।

दुर्भाग्यवश आपने वेतन की मात्रा, ऋण की राशि, किस्तें और ब्याज दरों जैसे विवरण नहीं दिए हैं।

इसलिए मैंने Mr. को 4000 यूरो से थोड़ा अधिक नेट वेतन वाला कल्पित किया है, जिसे 80% उत्तोलन पर 200,000 का ऋण चाहिए। इसके अनुसार हम 2.5% ब्याज / 5.5% टी / 1333€ किस्त / 15 साल या 2.6% ब्याज / 3.8% टी / 1070€ किस्त / 20 साल की बात कर रहे हैं।

सिर्फ 15 वर्षों के बाद (विशेष पुनर्भुगतान के बिना) 20 वर्षीय विकल्प कुल मिलाकर लगभग 12,000€ महंगा होता है जितना कि 15 वर्षीय। अंतिम 5 वर्षों के लिए लगभग 4000€ ब्याज खर्च भी जोड़ता है।

दोनों स्थिति विशेष पुनर्भुगताओं या समर्पण के माध्यम से निश्चित रूप से कम की जा सकती हैं, लेकिन इतना पकड़ना कि यह गणितीय रूप से लाभदायक हो, निश्चित रूप से संभव नहीं है। और मुझे नहीं लगता कि जमा पर ब्याज इतनी जल्दी इतनी तेजी से बढ़ेगा कि आपकी सिद्धांत आर्थिक रूप से सार्थक हो सके। मेरी नजर में इसके लिए संभावना अधिक कम है।

मुझे हमेशा हैरानी होती है कि यहां केवल इस बात पर ध्यान दिया जाता है कि क्रेडिट लागत को यथासंभव कम रखा जाए। उससे पहले तो आप लोग सालों तक किराया (ब्याज) देते रहे हैं। बेहतर होगा कि आप यह सोचें कि अगले 15-20 वर्षों में आपके पास (घर की किस्तों के अलावा) कितना पैसा उपलब्ध होगा, क्या आप कभी बीच में सर्दियों की छुट्टियां मनाना चाहेंगे, नए फर्नीचर/कार खरीदना चाहेंगे या कभी एक महंगा छुट्टी लेना चाहेंगे! अगर आपने 15 साल ब्याज तो बचा लिया लेकिन 15 साल खुद को दबाए रखा और समझौते किए, तो आपको इसका क्या फायदा? मेरे लिए तो यह बिल्कुल तय होता, मैं 20 साल लेता और जीवन और घर दोनों का आनंद लेता....