कौन सा क्रेडिट मॉडल - 15 साल या 20 साल?

अंततः 20 साल फायदे मंद होते हैं, जब 15 साल बाद अधिक भुगतान किए गए ब्याज (20 साल मॉडल) और शेष बकाया राशि उस मूल्य के बराबर होती है जिसे 15 साल में बचत करके प्राप्त किया जा सकता है।
दुर्भाग्यवश, तब तक औसत बचत दर 15 सालों में लगभग 2% से अधिक होनी चाहिए जो निश्चित ऋण ब्याज दर से ऊपर हो, और आज की दृष्टि से यह बहुत असंभव है। यह सब भी सैद्धांतिक है।
अगर मैं अंतर को देखूं तो मॉडल 20 साल में लगभग 15 सालों की तुलना में 33% महंगा पड़ता है।
स्पष्ट है कि आराम से चुकाने का कारक भी इसमें शामिल है, हालांकि दोनों में मुझे कोई चिंता नहीं है, बस इतनी बात है कि खर्चों की स्थिति भी कभी बदली जा सकती है और तब हम 20 साल के मॉडल में थोड़ा बेहतर/लचीला स्थिति में होंगे।
इस सप्ताह मैं फिर बैंक जाऊंगा, जहां सभी खर्चों को नवीनतम ब्याज दरों के साथ फिर से गणना किया जाएगा। शायद कोई और मॉडल भी हो जो हमारे लिए उपयुक्त हो।
फिर संभवतः 15 साल लेने की जरूरत ही नहीं होगी। :)

चूंकि आप 15 साल तक पूर्ण चुकौती करने में सक्षम हैं (नेट आय का 33%), इसलिए यह एक विकल्प हो सकता है कि केवल 10 साल के लिए ब्याज स्थिरता चुनी जाए और शेष ऋण को फिर से वित्तपोषित किया जाए या जरूरत पड़ने पर इस हिस्से के लिए सुरक्षा के तौर पर एक भवन बचत योजना चुनी जाए। यहाँ पर ऐसी कोई अपवाद की स्थिति में यह समझ में आ सकता है। नुकसान: मासिक भुगतान के कारण अधिक बोझ।

पिछले 5 वर्षों में ब्याज दरों में वृद्धि शायद आपको ज्यादा प्रभावित नहीं करेगी, खासकर अगर यहां फिर से ब्याज बचत को भी ध्यान में रखा जाए। लेकिन यह केवल तब ही कारगर है जब कोई निश्चित जोखिम के साथ सोने को तैयार हो या चाहता हो। जो कोई बढ़ती ब्याज दरों की संभावना पर दांव लगाता है, उसके लिए यह विकल्प उपयुक्त नहीं है, या फिर केवल भवन बचत योजना के साथ ही।

Sparseite पर 2% की रिटर्न की बात मुझसे समझ में नहीं आ रही है। मुझे लगता है रिटर्न इससे कहीं अधिक होना चाहिए, लेकिन यह केवल एक अनुमान है। शायद मैं बाद में मिस्टर X के लिए इसे पूरा हिसाब लगा कर देखूंगा कि यह सही है या नहीं।

और जहां तक 33% महंगा होने का सवाल है... मेरी राय में यह अतिशयोक्ति है। दुर्भाग्य से मैंने आज सुबह की गणना हटा दी है। लेकिन मुझे लगता है कि पहले 15 वर्षों में अतिरिक्त लागत "केवल" लगभग 30% से थोड़ी कम ही थी।

और तुम मानते हो कि ये "नॉन-स्मॉल कार्स" व्यक्तिगत वाहन हैं? मैं आपके निर्माण क्षेत्र को नहीं जानता, लेकिन मैं फिर भी दांव लगाना चाहता हूँ कि 10 में से 8-9 वाहन (C-क्लास/A4/मोंडियो/ओमेगा या उससे बड़े) कंपनी के वाहन हैं। जो लोग एक निजी स्पोर्ट्स कार का खर्च उठा सकते हैं वे वैसे भी ध्यान में नहीं लाए जाने चाहिए, क्योंकि वे शायद वेतन सूची के शीर्ष 10% में आते हैं।

यह घटना विशेष रूप से तब होती है जब आप एक बड़े शहर के ठीक बाहर होते हैं। वहाँ वर्णित वाहन हमेशा कंपनी मुख्यालय के नंबर प्लेट होते हैं।

कोई पता नहीं। C-क्लास/A4/मोंडियो/ओमेगा पर यह शायद सही हो। यहाँ पर अधिकतर A6, 5er, E क्लास और उसके साथ कुछ अच्छा जैसे A5 या एक स्पोर्ट्स कार है। जैसा कहा.. शायद हम यहाँ आय की न्यूनतम सीमा पर हैं। हम खुद एक महंगी कार चलाते हैं, लेकिन इस मामले में वास्तव में एक व्यावसायिक लीज वाहन और बिना दूसरे वाहन के।

शुभकामनाएँ, स्टेफ़न

और जैसे आपके यहाँ कार के साथ है, वैसे ही लगभग सभी वाहनों के साथ होता है। निचली मिडल क्लास में लगभग 70%, ऊपरी मिडल क्लास में 80% और ऊपरी वर्ग में 90% ऐसे होते हैं जिन्हें कंपनी गाड़ी के रूप में खरीदा जाता है।

Ha में BMW X5, S6 या Porsche Panamera भी शामिल हैं।

पीएस: बचत का रिटर्न कॉमा के पहले स्पष्ट रूप से 3 होना चाहिए, ताकि अतिरिक्त लागत को कवर किया जा सके (लगभग 3.3%)। यह वर्तमान में संभव नहीं है।

तो, बैंक के साथ बात हुई ताकि इस महीने के ब्याज की पुष्टि कर सकें और शांति से सोच सकें।
हम अब बैंक के साथ एक अच्छे समय अवधि पर सहमत हो गए हैं। 18 वर्षों में पूरी त resurgence लेने का समझौता हुआ है। मुझे लगता है कि यह एक अच्छा समझौता है ताकि हमारे लिए बोझ सीमित रहे और फिर भी विशेष चुकौती के लिए कुछ बचत कर सकें, अनपेक्षित घटनाओं के लिए कुछ लचीलापन भी हो।
धन्यवाद सुझाव देने के लिए कि अन्य विकल्पों को भी देखें।
हालांकि, जो बात मुझे परेशान कर गई और मैं इसे पहले नहीं जानता था, वह यह है कि बैंक ने अगले अपॉइंटमेंट पर ऋण अनुरोध के लिए एक चिकित्सा जांच भी मांगी है :confused: (ब्लड टेस्ट, कार्डियो-चेकअप...), यह जानने के लिए कि क्या हम स्वस्थ हैं। क्या यह सामान्य है? यह बीमा के लिए है और तीस के मध्य में होते हुए हम इतने बुजुर्ग नहीं हैं, ऐसा मुझे लगा। o_O:)

शुभकामनाएँ