हमारे लिए कौन सा निर्माण वित्तपोषण उपयुक्त है?

नमस्ते,

मेरे पास हमारी निर्माण वित्तपोषण के संबंध में एक सवाल है।

परिवार की स्थिति:
वह (35 वर्ष), वह (32 वर्ष), बच्चा (3.5 वर्ष), परिवार योजना पूरी हो चुकी है, विवाहित नहीं।
दोनों स्थायी रूप से नियुक्त हैं (नियोक्ता के साथ अवधि: वह लगभग 18 साल, वह लगभग 6 साल)।

स्वयं की पूंजी:
50,000 यूरो
जिसमें से ज़मीन (22,500 यूरो), नोटरी, संपत्ति कर और आपूर्तिकर्ताओं द्वारा विकास शुल्क (सड़क उपलब्ध है) का भुगतान किया जाएगा।
मस्कुल हाइपोथेक (अभी अंतिम रूप से तय नहीं हुआ है, लगभग 10,000-20,000 यूरो के बीच)

आय:
वह: 1900 नेट (खर्चे निकाल कर)
वह: 1630€ नेट (80% अंशकालिक)
बच्चा भत्ता: 188€
--> कुल: 3718€
वह की गैर-संपृक्त आय: मासिक सेवा भत्ते 200-300€, साल में 2 बार लाभांश जो लगभग 1.5 वेतन के बराबर हैं।

खर्चे (वह और वह संयुक्त):
मासिक - अन्य त्रैमासिक, अर्धवार्षिक और वार्षिक खर्चों को मासिक में परिवर्तित किया गया है:
किराया गर्म (बिजली सहित): 600€
बच्चों का स्कूल (कीगा): 178€
2 कारें (पेट्रोल, कर, मरम्मत आदि): 250€
खाद्य सामग्री/स्वच्छता: 400€
मनोरंजन: 50€
मोबाइल: 60€ (1 अनुबंध पहले ही बचत के लिए समाप्त कर दिया गया है)
स्थिर/इंटरनेट: 37.57€
रिटायरमेंट प्लान/बीमा: 317.45€
बीमा (जिसमें 2 कारों, निजी उत्तरदायित्व आदि शामिल हैं): 135€
बाउस्पारर: 50€
बच्चों की बचत: 100€
माता-पिता की बचत: 300€
सदस्यता शुल्क (संगठन): 38€
GEZ: 18€

कल मैंने हमारी निर्माण वित्तपोषण के संबंध में पहली बातचीत की:

निर्माण परियोजना:
एक परिवार का घर, प्रीफैब घर, 146 वर्ग मीटर रहने की जगह, लकड़ी का ढांचा
कोई बेसमेंट नहीं, कोई गैराज नहीं, 1.5 मंजिल
अब तक के अनुमान के अनुसार घर: 244,600€ + 40,000€ अतिरिक्त लागत और बाहरी सुविधा
घर की अंतिम लागत शायद लगभग 260,000€ होगी।

आप कौन सा वित्तपोषण मॉडल सुझाएंगे?

1. ऑफर हमें अब तक मिला है (घर निर्माता के वित्तपोषण सेवा के माध्यम से!!) :
एक बैंक XY से 1.55% ब्याज पर ऋण (10 साल ब्याज स्थिरता) 1% चुकौती के साथ।
KfW70 ऋण 1% पर (बैंक XY के साथ संयोजन में केवल KfW70 संभव है, घर KfW55 मानदंड पूरा करता है)
साथ ही एक बचत योजना में मासिक जमा भी किया जाएगा ताकि 10 साल बाद बैंक ऋण का निपटान किया जा सके - ताकि 10 साल बाद शेष ऋण पर पुनर्विचार करना आसान हो।
मैं (एक आम व्यक्ति के रूप में!) इससे बिल्कुल संतुष्ट नहीं हूँ।
आप क्या सोचते हैं?

किसी भी सुझाव/आलोचना का स्वागत होगा।

मेरे लंबे लेख को पढ़ने के लिए धन्यवाद!!

हैलो larina,

तुम्हारी आय / व्यय संबंधी सूची तो मौजूद है। साथ ही, अपने बच्चे के साथ तुम्हारा वर्तमान अनुभव है कि यह तुम्हें कितनी लागत आती है और कोई अनुमानित खर्च होने की जरूरत नहीं है।

मैंने इसका मोटा-मोटी हिसाब लगाया है और कटौती के बाद महीने में लगभग 1300 यूरो बचेंगे? क्या यह लगभग सही हो सकता है?

जो मुझे अभी ध्यान दिया, वह यह है कि तुमने घर के खर्चे भूल गए हो, जो कि जरूर आएंगे जब समय आएगा और किश्तें भरनी होंगी (या मैंने इसे नजरअंदाज कर दिया हो)। :rolleyes:
चूंकि मैं भी इस समय उसी बिंदु पर हूँ और गणितीय रूप से मैंने अपने एक थ्रेड के पोस्ट 77 में भी एक हिसाब बनाया है।



वहाँ मैंने घर के मासिक संचालन खर्चों को इस प्रकार मान लिया है - 520 यूरो (हीटिंग खर्च, पानी/नाला, गर्म पानी, भूमि कर, कचरा निपटान, बीमा, सड़क सफाई, चिमनी, बगीचे की देखभाल, सामान्य बिजली, अन्य खर्च, टेलीकॉम)।
यह कितना ज्यादा या कम है, यह तो अलग बात है, पर इसे ध्यान में रखा गया है। ;)

इसलिए कुल मिलाकर आपके पास प्रति माह लगभग 800 यूरो की किश्त राशि होगी।

जहाँ तक वित्तपोषण मॉडल की बात है, मेरी व्यक्तिगत राय में 10 साल की अवधि पूरी तरह से अस्वीकृत है। मेरी बैंक संबंधी अनुभव में प्रारंभिक अवधि 10-15 साल की रहती है। मैं हमेशा उच्च प्रारंभिक ब्याज दर स्वीकार करता हूँ, लेकिन अवधि को जितना संभव हो उतना लंबा खींचने की सलाह देता हूँ। आगे ध्यान देने वाली बात यह है कि 10 वर्षों में नए ब्याज के हिसाब से (उदाहरण के तौर पर 3-4% ब्याज, जो मुझे ज्यादा नहीं लगता) स्थिति काफी अस्थिर हो जाएगी।

यह भी स्पष्ट है कि उस भवन बचत अनुबंध में क्या होगा, जिसके साथ तुम 10 वर्षों में एक विशेष किश्त से ऋण को कम करना चाहती हो? ऊपर मैंने 50 यूरो की राशि देखी है, जो मेरी राय में पर्याप्त नहीं है।

लेकिन इस मंच पर ऐसे लोग भी हैं जो तुम्हें यह बेहतर तरीके से समझा सकते हैं।

शुभकामनाएँ,
Andreas

नमस्ते, आपके जवाब के लिए धन्यवाद। हाँ, मैं Betriebskosten भूल गया था। सही है :oops: इसके लिए 600€ किराया तब बच जाएगा। Heizkosten के बारे में हमें अभी तक कोई विवरण नहीं पता है। हम अभी Heizlast गणना कराना चाहते हैं ताकि एक प्रभावी Heizsystem चुना जा सके। व्यक्तिगत इच्छा इस समय Luft-Wasser-Wärmepumpe और Sole/Wasser Pumpe mit Grabenkollektoren के बीच भिन्न हो रही है। इससे निश्चित रूप से Stromkosten प्रभावित होंगे...

1300€ लगभग सही है।

बीमा के मामले में, Berater के साथ एक मीटिंग नियोजित है ताकि इसे बेहतर बनाया जा सके। इसमें निश्चित रूप से कुछ Einsparungspotenzial मौजूद है।

तो आपकी खर्चों और आय के अनुसार आपकी वर्तमान बचत दर 1400 € है और लगभग 400 € कौल्टमिएटा और खाली हो जाएगा - क्या यह सही है?
अगर ऐसा है तो मैं सिर्फ 1500 € का एनुइटेट डारलेहेन महीने के हिसाब से 15 साल के लिए करना चाहूंगा: 2.2% ब्याज, 4.8% चुकौती - शेष राशि 260 टी € के ऋण पर 15 साल बाद भी 40 टी € बची होगी। यह प्रबंधनीय है।

नमस्ते, तुम्हारे जवाब के लिए धन्यवाद।
हाँ, मैंने संचालन लागत भूल गई थी। सही है :oops:
इसके लिए 600€ किराया फिर नहीं लगेगा।
हीटिंग लागत के बारे में भी हम अभी तक कोई विवरण नहीं जानते। हम अभी हीट लोड की गणना करवाना चाहते हैं, ताकि एक प्रभावी हीटिंग सिस्टम चुना जा सके। व्यक्तिगत इच्छा इस समय हवा-जल हीट पंप और ग्रेवनसंग्रहक वाले सोल/जल पंप के बीच उतार-चढ़ाव कर रही है। इससे बिजली की लागत पर भी असर पड़ेगा...
1300€ लगभग सही है।
बीमाओं के लिए सलाहकार के साथ एक बैठक तय की गई है जिससे इसे अनुकूलित किया जा सके। इसमें निश्चित रूप से बचत की संभावना है।

ठीक है, अब तुमने मुझे पकड़ लिया :D किराया और संचालन लागत फिर से मेल खा सकते हैं।

मैं इसे व्यक्तिगत रूप से अभी मुश्किल से समझ पा रहा हूँ। लेकिन मेरी गणना और तुम्हारे वर्तमान की तुलना के अनुसार हम लगभग बराबर हो सकते हैं या संभवतः मैं थोड़ा ऊपर हो सकता हूँ। मैंने लगभग 900 यूरो मासिक ऋण भुगतान की राशि की गणना की है, जिसे मैं वहन कर सकता हूँ सीनारीओ में, जहां पति पूर्णकालिक काम करता है, पत्नी घर पर रहती है और 2 बच्चे हैं (सबसे खराब स्थिति) ऐसा कह सकते हैं।
इसमें से मैं फिर इच्छित अवधि (XY वर्षों में मैं अपना ऋण खत्म करना चाहता हूँ) निकालता हूँ और इस प्रकार तुम अंततः जान पाओगे कि कुल राशि तुम वहन कर सकते हो।

लेकिन जैसा कि कहा, अन्य लोग शायद इसे अलग तरीके से करते हैं ;) और शायद मेरी विधि को गलत मानते हैं।

@ मैं सच कहूँ तो 1300 यूरो की सीमा पर ऋण चुकाने का साहस नहीं कर पाऊँगा। मेरी राय है... मासिक कम किस्त बेहतर होती है, मैं लचीला हूँ और अगर साल के अंत में कुछ बचत हो तो अतिरिक्त भुगतान कर सकता हूँ। मेरी राय में यह एक उच्च किस्त पर बंद होना बेहतर है।

तो आपकी खर्च और आय के अनुसार, आपकी वर्तमान बचत दर 1400 € है और लगभग 400 € अतिरिक्त ठंडी किराया जो खाली हो जाएगा - क्या यह सही है? अगर ऐसा है, तो मैं महीने के 1500 € की एक वार्षिकी ऋण योजना 15 वर्षों के लिए बनाना चाहूंगा: 2.2% ब्याज, 4.8% मूलधन चुकौती - शेष राशि 260 हजार यूरो के ऋण पर 15 वर्षों के बाद 40 हजार यूरो होगी। यह प्रबंधनीय है।

मैं भी 1500 की किश्त बहुत जोखिम भरी मानता हूँ, इसे दोनों में से कोई भी अकेले उठा नहीं सकता। मैं यहाँ भी लगभग 1000 € की ओर जाऊंगा और बाकी बचत कर विशेष भुगतान के रूप में जमा करूंगा। ऋण भले ही बहुत जल्दी कम हो जाएगा, लेकिन इसमें कुछ भी गलत नहीं होना चाहिए।