जब घर का सपना टूट जाता है

...
व्यक्तिगत रूप से मैं यह नहीं समझ पाता कि कोई इतने बड़े कर्ज़ कैसे जमा कर सकता है। मैं केवल तीन कारणों से कर्ज़ को समझता हूँ: शादी, कार, घर। (हालांकि मुझे भाग्यशाली होना चाहिए कि इनमें से केवल आखिरी मुझ पर लागू होगा)।

...

घर? ठीक है, निवेश, वृद्धावस्था भविष्य निधि, सस्ते ब्याज दरें
कार? केवल तब, जब फाइनेंसिंग लागत बचत दर से कम हो... वह समय बीत चुका है
शादी? कर्ज़ तब वित्त की पहली ईंट होगी। ज़रूरत... नहीं, नहीं!

भाग्य के आघात, दुर्घटना के बाद नए दांत, अलगाव, विरासत की निकासी... ऐसे कारण हैं जब कोई दूसरा रास्ता नहीं होता।

जो इसे वहन कर सकता है, वह जो चाहे वित्त पोषण करे। मैं मूल रूप से आप लोगों की तरह सोचता हूँ और कभी भी शादी, छुट्टियों या यहां तक कि इलेक्ट्रॉनिक्स के लिए ऋण नहीं लूंगा। लेकिन एक कार के लिए, एक निश्चित राशि से ऊपर, शायद ही कोई नगद भुगतान करता है। मैंने अपनी कार 3 साल पुरानी सेकंड हैंड कार के रूप में 35k में खरीदी थी और हाल ही में लगभग 7 साल पुरानी कार को 20k में वापस कर दिया। मैंने केवल 15k का अंतर वित्त पोषित किया, जिसमें से 5k अग्रिम भुगतान ("लक्षित वित्तपोषण") था। कार की नकद भुगतान से काफी नकदी की आवश्यकता होती है।

ठीक है, प्यारے دوستوں، سنوارے اور جیتی ہوئی عدم برداشت کے [emoji6]
میں بھی یہی سمجھتا ہوں کہ قرض پر خرچ کرنا سب سے خراب طریقہ ہے اور میں پہلے کوشش کرتا ہوں کہ بغیر کریڈٹ کے کام چلاؤں، لیکن سب سے خراب طریقہ بھی ایک طریقہ ہی ہے۔ غیر متأثر شخص کے طور پر یہ بات آسانی سے کہی جاتی ہے کہ جب تک گھر ہے، کبھی قرض کی ضرورت نہیں پڑتی (میں نے کچھ پیغامات میں یہ ہی پڑھا ہے)، لیکن کیا واقعی بات اتنی آسان ہے؟
مثال: آپ اپنی گاڑی پر منحصر ہیں، وہ مکمل بیمہ کے لیے بہت پرانی ہے (گاڑی کی بات کر رہا ہوں!)، لیکن یقیناً یہ ایک اچھا ذریعہ نقلِ و حرکت ہے جس پر آپ منحصر ہیں۔ آپ ایک پل سے گزرتے ہیں جو ہلکی برف جمائی ہوئی ہے، اگر کنارے سے ہوا کا جھونکا نہ آتا تو سب کچھ ٹھیک ہوتا، لیکن ہوا آپ کو ہلکی سی مخالف ٹریفک میں دھکیلتی ہے، آپ واپس موڑنے کی کوشش کرتے ہیں اور گاڑی باڑ سے ٹکرا جاتی ہے۔ گاڑی مکمل نقصان! اور اب؟
اس عقل مند نصیحت کا کیا فائدہ جو عام طور پر درست ہو سکتی ہے کہ آپ ایسی چیزیں لینا چاہتے ہیں جو آپ کے بس میں نہیں ہیں اور آپ مسئلہ کو مستقبل میں منتقل کر رہے ہیں۔ صحیح ہے، درست ہے۔ اور؟ کیا فائدہ جب گاڑی تباہ ہو چکی ہے، آپ کو گاڑی چاہیے اور آپ کے پاس کافی نقدی نہیں ہے؟ ایک عام نصیحت کے علاوہ ایک حل ہو سکتا ہے گاڑی کی مالی معاونت۔ اور یہ برا ہے؟؟
ایک اور مثال: ایک جوڑے نے گھر خریدا، اب وہ الگ ہو جاتے ہیں، ایک لڑائی چاہتا ہے، گھر کو نقصان کے ساتھ بیچنا پڑتا ہے، ایک آدھا نقصان اپنے والدین سے قرض لے لیتا ہے، دوسرا ایسا نہیں کر سکتا کیونکہ اس کے والدین نہیں ہیں یا والدین مالی طور پر مددگار نہیں ہیں۔ تو قرض کس کے علاوہ؟ یہ بھی برا ہے؟
میں اس بات سے متفق ہوں کہ ٹی وی، موبائل، شادی یعنی صرف خرچ کی چیزیں ضروری نہیں (ہونی چاہئیں)، لیکن اس کے علاوہ بھی وجوہات ہوتی ہیں جو سخت اصولوں یا سیاہ و سفید سوچ کے ساتھ مطابقت نہیں رکھتی۔ کیا آپ بھی ایسا نہیں سوچتے؟
میرے خیال میں TE کافی حقیقت پسند ہیں، انھوں نے ماضی میں ایک غلطی کی ہے جس کی قیمت وہ اب ادا کر رہے ہیں۔ میں انہیں شکایت کرتے نہیں سن رہا۔ تو پھر خود ساختہ اخلاقی برتری کے ساتھ کیوں ان پر تنقید کی جاتی ہے؟ ایسا مجھے لگتا ہے... اور میں پوچھتا ہوں کہ ایسے پیغامات کا مقصد کیا ہے؟
اب خود روزگاری اور نوکری کے موضوع پر تھوڑی بات کرتے ہیں۔ یہ بھی کوئی آسان بات نہیں ہے کہ ہمیشہ اچھا نتیجہ ملے، جیسا کہ اکثر لوگ سمجھتے ہیں۔ ایک تو صحیح موقع، شعبہ اور تعلیم کی ضرورت ہوتی ہے - اور شخصیت بھی۔ کچھ چیزیں ذاتی نوعیت کی ہوتی ہیں اور ان کا تعلق آرام دہ زون سے ہونا ضروری نہیں۔ اگر آپ ان ذاتی عوامل کو نظر انداز کر دیں تو آپ آسانی سے کہہ سکتے ہیں، "ہمت کرو، نوکری بدل دو؛ ٹیم لیڈر بن جاؤ؛ کہیں اور چلے جاؤ"۔ یہ سب ممکن ہے لیکن یقینی نہیں اور نہ ہی یہ تمام مسائل کے حل ہیں۔
کیا فائدہ مجھے میری فطرت کے خلاف جانے کا، اپنی اصل سے مختلف برتاؤ کرنے کا؟ ایک چیز یقینی ہے: ناکامی، اور وہ بھی مکمل طور پر۔ آرام دہ زون کو چیلنج کرنا بالکل ٹھیک ہے۔ مجھے ایک محفوظ طبعیت کے انسان کو خطرہ مول لینے کا مشورہ دینا ویسا ہی بے سود لگتا ہے جیسے ایک شارٹ رنر کو میراتھن دوڑنے کا مشورہ دینا... آپ کی ایک سکھی ہوئی (دوڑ کی مثال میں جینیاتی) جبلت ہوتی ہے جسے نظر انداز کرنا غیر ذمہ دارانہ ہے۔ یہاں کچھ تجاویز کچھ یوں لگتی ہیں: "اگر تم شارٹ رن میں کامیاب نہیں ہو تو میراتھن آزما لو..." کیا یہ معنی رکھتا ہے؟ میرے لیے نہیں... شاید میں نے بہت سے پیغامات غلط سمجھے ہوں اور یہ سوچ کی تحریک ہونی چاہیے تھی۔ تو ٹھیک ہے، میں اس سے متفق ہوں۔ [emoji6]

ओह, यह थोड़ा लंबा हो गया है...माफ़ करना [emoji51]

आज मैं भी कर्ज़ पर कुछ नहीं खरीदूंगा, संपत्ति छोड़कर, जब तक कि यह बिल्कुल अपरिहार्य न हो। (Altes Auto mit Totalschaden fand ich ein gutes Beispiel. 3 Tage vor der Hochzeit im Mai hatte ich einen Unfall bei dem ein Schaden von knappen 3.000 Euro an unserem Auto, das einen Zeitwert von ungefähr 400 hat, entstand. Zum Glück nur Blech und Optik daher war kein neues nötig) लेकिन अब जब मैंने इसे 17 साल पहले ही बर्बाद कर दिया है तो मुझे यह समझदारी किस काम की?

मैं अक्सर सोचता हूँ, काश तुम इतना आलसी न होते और स्कूल में ज़्यादा हिस्सा लेते। तुम अपने बच्चों के साथ ऐसा अलग करोगे, ऐसी ही सीखें हैं, जो कम से कम मेरे लिए, मेरे माता-पिता 13-14 साल की उम्र में ही पढ़ाया करते थे।

यहाँ वास्तव में क्रेडिट को लेकर जर्मन दृष्टिकोण साफ नजर आता है। हम काफी कुछ फाइनेंस करते हैं। गद्दा, बिस्तर, रोबोट वैक्यूम क्लीनर, कार, दांत आदि। और इसके साथ बहुत अच्छा चलता है। इसमें कला यह है कि खुद को ओवरलोड न करें और फाइनेंसिंग पर ध्यान दें। मुझे इसमें कुछ गलत नहीं लगता। जैसे शादी। क्यों इसे क्रेडिट से फाइनेंस न करें? इसमें मकान से क्या अलग है?
कम ही लोग स्टैंडिसाम्ट और छोटे समूह में खाना खाने से संतुष्ट होते हैं।
हमने सभी खर्चों के साथ अपनी शादी पर 15 हज़ार (15k) खर्च किए और मैं एक यूरो भी पछताता नहीं हूँ। लेकिन 15 हज़ार होना ही पड़ता है। हमारे निर्माण के खराब टाइमिंग के कारण हम कुछ बचत नहीं कर पाए। इसलिए क्रेडिट लेना पड़ा (लेकिन अब यह चुकता हो चुका है)।