क्या अपने घर के लिए बहुत बूढ़े हो गए हैं?

गुड मॉर्निंग प्यारे घर के मालिक / योजना बनाने वाले,

मेरे पास एक सवाल है या फिर कई... मैं ज्यादा संभावना दूसरे वाले की मानता हूँ ;)

मैं अब 27 का हूँ, इस साल शायद 28 हो जाऊंगा।
मेरी गर्लफ्रेंड 27 की है और अगले साल 28 तक पहुंचेगी...

अब तक मैंने अपनी ज़िंदगी में बहुत गलतियां की हैं, जिसके कारण मैं अभी भी (या बेहतर कहूँ तो फिर से) एक प्रशिक्षण / शिक्षा में हूँ।

लगभग 5 महीने में मैं यह पूरा कर लूंगा और कुछ ज्यादा पैसे कमाने लगूंगा, ताकि अपनी ज़िन्दगी चला सकूँ...

मैं पिछले 10 साल से एक अच्छी किरायेदार हूँ, अपने मकान मालिक को बहुत कम परेशान करता हूँ और जितना हो सके खुद मरम्मत करता हूँ, कभी भी किराया नहीं छोड़ा...

अब हमने सोचा है कि हम एक घर बनाएँ...
अब हमें दो समस्याओं का सामना करना पड़ रहा है:

- हम अब जवान नहीं हैं
- और हमारी आमदनी सीमित है

जब मैं लगभग 5 महीने बाद प्रशिक्षण से मुक्त हो जाऊंगा, तब हमारे पास कुल लगभग 4200 यूरो प्रति महीना होंगे (मेरे लिए 2100-2300 यूरो एक सरकारी कर्मचारी के रूप में और मेरी साथी के लिए 2000 यूरो सार्वजनिक क्षेत्र में (अनिश्चितकालीन) )।

क्या हमारे उम्र में यह काम करना सही होगा और क्या हमारी आर्थिक स्थिति से हम इसमें कुछ कर सकते हैं?

हमारी (अभी तक मोटे तौर पर) योजनाएं:
यह एक छोटा सा घर होगा लगभग 120-150 वर्ग मीटर रहने की जगह के साथ और एक गैराज मेरी गाड़ी के लिए। एक तहखाना तो बेहतर होगा, लेकिन अगर नहीं होगा, तो कम से कम ज़्यादा सामान जमाने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी ;)
बाहर लगभग 150-200 वर्ग मीटर हरी-भरी जगह होनी चाहिए, ताकि मैं गर्मियों में अपना ग्रिल कहीं बाहर रख सकूँ :)

यही है हमारी मोटी योजना...
मैं घर की पूरी बिजली की व्यवस्था खुद कर सकता हूँ, एक इलेक्ट्रिक मास्टर भी है जो मेरा यह काम संभालेगा। एक गैस-जल... मास्टर भी जल्द आएगा :)
इस तरह हम कुछ पैसे बचा सकते हैं और मैं सुनिश्चित हो सकता हूँ कि कम से कम इन क्षेत्रों में कोई बर्बादी नहीं होगी...

कैसे सबसे अच्छा (और शायद सबसे सुरक्षित) पूंजी जमा की जाए?
प्रशिक्षण के बाद मैं आराम से 600-800 यूरो प्रति माह बचा सकता हूँ, अगर कुछ बीच में न आए तो कभी-कभी 1000 यूरो भी।
मेरी गर्लफ्रेंड की स्थिति भी ऐसी ही होगी...

मुझे वित्तीय मामलों की ज्यादा समझ नहीं है और मैं बैंक सलाहकारों पर आमतौर पर विश्वास नहीं करता...
मेरे लिए "निवेश" का मतलब सिर्फ क्लासिक बचत खाता है...
पोस्टबैंक की एक व्यवस्था है, जहाँ महीने के अंत में अधिक पैसा अपने आप वहां ट्रांसफर हो जाता है और जब मुझे जरुरत होती है, तो मैं अपना जरूरत का पैसा चालू खाते में ट्रांसफर कर लेता हूँ...

क्या इससे बेहतर कोई विकल्प है? क्या ये गृह-ऋण योजनाएं (Bausparverträge) काम करती हैं और अगर मैं हर पैसा उसमें लगाऊँ और एक दिन कुछ पैसे चाहिए हों जैसे मेरी गाड़ी खराब हो जाए और मुझे पुर्जे खरीदने हों?
क्या तब मैं पैसे निकाल सकता हूँ?

कई सवाल थे :)
पहले तो धन्यवाद पढ़ने के लिए और आशा है कि यहाँ कुछ (स्वतंत्र) लोग मुझे कुछ सुझाव देंगे :)

बहुत सारा शुभकामनाएँ
क्रिस

नमस्ते

क्या आपने वास्तव में अपनी खुद की पूंजी बनाई है? एक तरफ आपकी Ausbildung के बाद बहुत अच्छी आय है। इससे दूसरे लोग सपने देखना चाहेंगे। हालांकि, मैं यहाँ खुद की पूंजी की समस्या देखता हूँ और उस उम्र में बच्चे भी आ जाते हैं। इस प्रकार, पार्ट-टाइम, कम आय, बच्चों को निजी स्वास्थ्य बीमा में जाना पड़ता है, और भी कम आय।

मैं आपको सलाह दूंगा कि पहले बचत करें और तुरंत घर बनाने की बजाय मौजूदा संपत्तियों की तलाश करें।

यदि आप 1,2,3 साल बचत करना चाहते हैं ताकि थोड़ा सा स्व-पूंजी (घर बनाने/खरीदने के अतिरिक्त खर्च) जमा कर सकें तो ज्यादा उपयोगी और लाभकारी विकल्प बहुत कम या बिल्कुल नहीं हैं।

जैसा कि बताया गया है, सेफ्टी से बचत खाता, वैकल्पिक रूप से टेबल्डी खात्ता, शेष राशियों का ट्रांसफर (जो पॉस्ट बैंक के अलावा अन्य बैंक भी प्रदान करते हैं, पर यह बेहतर या खराब नहीं है), बैंक बचत योजनाएँ (लेकिन यहाँ निकासी की शर्तों का ध्यान रखना चाहिए) और बस इतना ही। बड़ी कमाई की उम्मीद न करें।

मेरा मानना है कि घर बनाने की बचत योजना केवल 5-10 साल की तैयारी के बाद ही समझदारी होती है।

आय के बारे में: कुछ लोग आपकी आय का सपना देखते हैं, लेकिन मैं तो आय के बजाय परिवार नियोजन को समस्या मानता हूँ।

उस उम्र में..." :D
माफ़ करना, लेकिन आप अभी तक पूरी तरह से मृत नहीं हैं। हम - और हम जो सभी जानते हैं जो घर बनाते हैं - उन्होंने 30 से 35 की उम्र के बीच घर बनाया है। निश्चित ही कुछ बड़े (बहुत पुराने? ;) ) भी हैं जो बाद में बनाते हैं।

तो: पहले बहुत बचत करें, फिर जीवन-दृष्टिकोण बदलें (आप अभी भी युवा हैं!) और भविष्य (परिवार) के बारे में सोचें।
आप 35 की उम्र में भी बच्चे पैदा कर सकते हैं। तो आपकी इच्छा के सामने केवल पूंजी की कमी बाधा है। लेकिन यह बदला जा सकता है।



milkie :)

नमस्ते

क्या तुमने वाकई में अपनी पूँजी बनाई है? एक तरफ तुम्हारे पास अपनी Ausbildung के बाद बहुत अच्छी आय है। जिसके बारे में दूसरों को सपने आते हैं।

चूंकि मेरी मित्र 5 साल से Ausbildung पूरी कर चुकी है, इसलिए अब तक केवल वही पूँजी जैसी कोई चीज़ बना पाई है। और वह भी एक बचत खाता आधारित है।

हालांकि मैं यहाँ पूँजी की समस्या देख रहा हूँ और उस उम्र में बच्चे भी होने लगते हैं। इस तरह से पार्ट-टाइम, कम आय, बच्चों को निजी स्वास्थ्य बीमा में जाना पड़ता है, और भी कम आय।

अगर मेरी मित्र की माने, तो हमारे दो बच्चे हो चुके होते :p
तो यह इतना दूर की बात नहीं है...
बच्चे होने पर पूँजी काफी कम हो जाएगी... लगभग 700 - 800€ तक।
इसके मुकाबले सामान्य बालभत्ता (Kindergeld) और मेरी ओर से लगभग 70€ अधिक नेट आय है।
फिर भी प्रति माह 450 - 550€ का एक बड़ा घाटा है।
PKV = निजी स्वास्थ्य बीमा?
अगर ऐसा है, तो मेरे लिए यह समस्या केवल कुछ हद तक है। बच्चों को केवल 20% निजी स्वास्थ्य बीमा में स्वयं कवर करना पड़ता है, बाकी नियोक्ता (AG) उठाता है। इसलिए कोई असली अतिरिक्त बोझ नहीं है... बीमारी / उपचार के मामले में प्रक्रिया भी सामान्य PKV वाले की तरह होती है... अग्रिम भुगतान आदि की बात नहीं है...

मैं तुम्हें सलाह दूंगा कि पहले बचत करो और ज़रूरी नहीं कि नया निर्माण करो, बल्कि मौजूदा संपत्तियों पर नजर रखो।

एक स्थायी समाधान के रूप में एक पुरानी संपत्ति या एक अस्थायी समाधान के रूप में?
जिस अपार्टमेंट में हम रहते हैं, उसमें कम से कम एक बच्चों का कमरा संभव है। इसलिए हमें बाहर निकलने या स्थानांतरित होने का दबाव नहीं है।
या क्या तुम आर्थिक दृष्टिकोण से सामान्यतः एक पुरानी संपत्ति की सलाह देते हो?

अगर तुम 1, 2, 3 साल बचत करना चाहते हो ताकि थोड़ी पूँजी (घर निर्माण/खरीद के अतिरिक्त खर्च) जमा कर सको तो ज़्यादा उपयोगी और लाभकारी कुछ भी नहीं मिलेगा।

"जमा करने" से मेरा क्या मतलब है, यह मुझे अभी समझ नहीं आ रहा o_O
क्या तुम मुझे यह समझा सकते हो?

मेरे विचार से बाउसपर कॉन्ट्रैक्ट तब ही सही होता है जब 5-10 साल तैयारी का समय हो।

ऐसा नहीं है कि हम किराएदार हैं जिन्हें किसी भी वक्त घर छोड़ना पड़े।
अगर 33-38 वर्ष की आयु में घर बनाना (या पुरानी संपत्ति खरीदना) ज्यादा पुराना नहीं है, तो मेरे हिसाब से यह कुछ साल और भी लग सकता है...
फिलहाल हमारे खर्च लगभग 1200€ हैं केवल रहने के लिए (मकान किराया (गर्म+बिजली), इंटरनेट / फोन, GEZ)।
इसके अलावा मेरे कुछ छोटे खर्च हैं (मोबाइल कॉन्ट्रैक्ट, 80€ ईंधन) और मेरी मित्र के भी (मोबाइल, गाड़ी के लिए बीमा और टैक्स (800€ प्रति वर्ष) और टूटने पर पार्ट्स तथा 80€ ईंधन)।

तो 4200€ नेट (बच्चे के साथ पहले वर्ष में लगभग 3500€ और फिर पार्ट-टाइम मेरी मित्र की ओर से) की आय के साथ, बाउसपर कॉन्ट्रैक्ट में मासिक कितनी राशि सुरक्षित रूप से निवेश की जा सकती है?
क्या बाउसपर कॉन्ट्रैक्ट में जमा लचीलापन होता है? मतलब शुरुआत में ज्यादा और बच्चे के बाद कम भुगतान करने का विकल्प होता है?

"इस उम्र में..." :D
माफ़ करना लेकिन तुम अभी मरे नहीं हो। हम - और हम सभी जिन्हें हम जानते हैं जिन्होंने घर बनाया है - हमने 30 से 35 के बीच बनाया है। ज़रूर कुछ और बड़े (बहुत बड़े? ;) ) भी बाद में बनाते हैं।

तो: पहले बहुत बचत करो, फिर जीवन दृष्टिकोण बदलो (तुम अभी जवान हो!) और भविष्य (परिवार) के बारे में सोचो।
35 साल की उम्र में भी बच्चे हो सकते हैं। इसलिए तुम्हारी इच्छा के रास्ते में केवल पूँजी की कमी है। लेकिन यह बदल सकता है।

ठीक है... जब आपने दस साल से ज्यादा स्कूल खत्म कर रखा है और अब तक कुछ हासिल नहीं किया (हालांकि लक्ष्य साफ़ है), तो आपको खुद उम्र लगती है :oops:
मेरी मित्र के लिए "35 साल में बच्चे" लेना कोई विकल्प नहीं है।
अगर मैं उसे यह सुझाव देता हूँ "ओ <मित्र का नाम>, चलो 35 साल में माता-पिता बनते हैं, तब तक एक कुत्ता पाल लेते हैं और अभ्यास करते हैं :p", तो वह मेरा सिर फोड़ देगी।

जैसा बताया, बच्चे होने पर पूँजी लगभग 450-550€ प्रति माह घटती है (बालभत्ता और मेरी 70€ अतिरिक्त नेट आय को समायोजित करने के बाद)। मेरी मित्र पर Elterngeld लगभग 1300€ है।
हम दोनों के नियोक्ता परिवार के लिए बहुत अनुकूल हैं, जब मैं देखता हूँ कि "बच्चे के कारण पार्ट-टाइम" के क्षेत्र में क्या होता है... मैंने अपनी Ausbildung के बीच के नौकरी में इससे बहुत अलग चीजें देखी हैं।

तुम लोगों ने यह कैसे संभाला (अगर बच्चे हैं), जब एक आय Elterngeld से बदल गई और Elterngeld के खत्म होने के बाद 12 महीने के बाद तुमने कैसे आगे बढ़े?
या पहले यह अलग था?

@All
तेज़ और व्यापक जवाबों के लिए बहुत धन्यवाद।
मुझे आशा है कि मैंने तुम्हें इस पोस्ट से थका नहीं दिया है :confused:

शुभकामनाएँ
Chris

हिहि... कभी-कभी उम्र जन्म वर्ष पर निर्भर नहीं होती :cool:
मेरी सहकर्मी ने मुझसे (46) हाल ही में पूछा, कि क्या हम अभी भी बच्चे चाहते हैं :D
वैसे मेरा बचत खाता मैंने लगभग 10 साल पहले एक आधुनिक दैनिक जमा खाते में ट्रांसफर कर दिया था और उसे बंद कर दिया...
बस थोड़ा और इंतजार करें, और इस बीच अपनी पूंजी बचाएं।
बच्चे वैसे भी योजना अनुसार नहीं आते, ठीक वैसे ही जैसे जीवन योजना के अनुसार नहीं चलता।
हालांकि, किसी को अपने लक्ष्य से दृष्टि नहीं हटानी चाहिए!