माता-पिता के घर में एक फ्लैट का पुनर्निर्माण - बिना मालिक बने ऋण?

सभी को नमस्ते,
हम मेरी दिवंगत दादी के पहले तल पर स्थित घर में (मेरे माता-पिता के घर में, जिसमें 3 परिवार रहते हैं, अपार्टमेंट लगभग 130 वर्ग मीटर क्षेत्रफल का है) उस अपार्टमेंट का पुनर्निर्माण और आधुनिकीकरण करने की योजना बना रहे हैं।
इसके लिए हम टैरेस (लगभग 15 वर्ग मीटर) का विस्तार करना चाहते हैं, ताकि रहने की जगह को लिविंग/डाइनिंग एरिया तक बढ़ाया जा सके।
साथ ही फर्शों को नया किया जाएगा और बाथरूम व रसोईघर को पूरी तरह से आधुनिक बनाया जाएगा।

हमने एक मोटा बजट बनाया है और स्वेच्छा से किए गए काम के साथ लगभग 120,000 यूरो का खर्च आएगा।
इस खर्च को मैं अकेले (सरकारी अधिकारी "उच्च सेवा") वहन करना चाहती हूं क्योंकि यह मेरा पैतृक घर है और यह "अगर कुछ हो गया तो" के लिए समझदारी भरा लगेगा। मेरे पति निश्चित रूप से फर्नीचर में योगदान देंगे और अन्य रूप में भी संतुलन भुगतान करेंगे।

अब हम वित्त पोषण के बारे में सोच रहे हैं। चूंकि मेरे माता-पिता घर के मालिक बने रहेंगे, इसलिए मुझे सवाल है कि क्या यह ऋण के लिए समस्या होगी। घर लगभग चुकता हो चुका है, बंधक पूरी तरह से दर्ज है। शायद मैं इसे सुरक्षा के रूप में उपयोग कर सकूं। हालांकि यह मेरे माता-पिता के बैंक में दर्ज है।
मेरी स्थिति में, मेरा निर्माण बचत खाता (बैसपारसमु 60,000 €) अभी लाभार्थी बनने के काबिल है, जिसमें प्रभावी ऋण ब्याज दर 3% है। इसके अलावा मैं लगभग 25,000 € और लगा सकती हूं। आवश्यक राशि मैं 10-12 वर्षों में बिना किसी बड़ी समस्या के चुका सकती हूं।

अब मैं अनिश्चित हूं कि मुझे रणनीतिक रूप से कैसे आगे बढ़ना चाहिए। गृह ऋण के लिए संभवतः मुझे मेरे माता-पिता के बंधक का उपयोग करना होगा। क्या तब मैं सिर्फ मेरे माता-पिता के बैंक के साथ ही वित्त पोषण कर सकती हूं, क्योंकि उन्होंने घर का पूरा भुगतान नहीं किया है? या क्या ऐसे मामले में भी बंधक हस्तांतरण काम करेगा, यदि मेरी या किसी अन्य बैंक में बेहतर शर्तें हों?

आधुनिकीकरण ऋण के मामले में मैंने पढ़ा है कि अक्सर सुरक्षा के लिए कोई बंधक नहीं मांगा जाता, लेकिन इसके लिए आवश्यक राशि (70,000 € जिसमें बैसपार की किस्तें शामिल हैं) शायद बहुत अधिक है।

साथ ही मैं यह जानना चाहती हूं कि मैं बैसपार के संबंध में क्या करूं। बैंक से पुनर्वित्त कराऊं, यदि वहां बेहतर ब्याज दरें उपलब्ध हों? क्या यह कोई समस्या होगी या इससे अतिरिक्त खर्च होंगे?

मैं अभी संबंधित बैंकों से संपर्क नहीं करना चाहती, जब तक मैं पूरी स्थिति स्पष्ट न कर लूं ताकि मेरी बातचीत की क्षमता संभवतः खतरे में न पड़े।

अनुभव या सुझाव मिलने पर मुझे खुशी होगी!
धन्यवाद!

पूह, मुश्किल। सबसे अच्छा होगा कि कर्ज लिया जाए और माता-पिता के घर पर गिरवी रखा जाए अगर वे सहमति देते हैं। कर्ज आपका होगा, माता-पिता घर से जिम्मेदार होंगे। 3% की ब्याज दर पर Bausparvertrag से कर्ज लेना बहुत महंगा है इस कम ब्याज दर वाले दौर में। जमा ब्याज दर कितनी है?

ठीक है धन्यवाद! मेरे माता-पिता की सहमति कोई समस्या नहीं है।
Guthabenzins liegt bei 0,5%. Bausparvertrag wäre allerdings sowieso jetzt zuteilungsreif...

हम अब फाइनेंसिंग के बारे में सोच रहे हैं। चूंकि मेरे माता-पिता घर के मालिक बने हुए हैं, इसलिए मेरे मन में यह सवाल है कि क्या यह कर्ज के लिए समस्या होगी। घर लगभग चुका दिया गया है, लेकिन ग्रुंडशुल्ड अभी पूरी तरह दर्ज है। इसे मैं सुरक्षा के रूप में इस्तेमाल कर सकता हूँ। हालांकि यह मेरे माता-पिता के बैंक में है।

अब मैं अनिश्चित हूँ कि मुझे चालाकी से कैसे आगे बढ़ना चाहिए। एक भवन फाइनेंसिंग कर्ज के लिए मुझे शायद अपने माता-पिता की ग्रुंडशुल्ड का उपयोग करना होगा। क्या मैं तब केवल अपने माता-पिता के बैंक से ही फाइनेंसिंग कर सकता हूँ, क्योंकि उन्होंने घर का पूरा भुगतान नहीं किया है? या ऐसी स्थिति में भी ग्रुंडशुल्ड का हस्तांतरण काम करेगा, अगर मेरा या कोई अन्य बैंक बेहतर शर्तें प्रदान करता है?

गैर-मालिक के रूप में फाइनेंसिंग कोई समस्या नहीं है। मौजूदा ग्रुंडशुल्ड का उपयोग किया जा सकता है। या तो उसी बैंक में, जिसने आपके माता-पिता को फाइनेंस किया है। वैकल्पिक रूप से आंशिक हस्तांतरण (अगर नया बैंक इसे स्वीकार करता है) या आंशिक मिटाना (जो हिस्सा अभी तक उपयोग में नहीं आया है, वह मालिक की ग्रुंडशुल्ड है) और नए बैंक के लिए नई प्रविष्टि।

मॉडर्नाइजेशन कर्ज के मामले में मैंने पढ़ा है कि अक्सर सुरक्षा के रूप में ग्रुंडशुल्ड की मांग नहीं होती है, लेकिन इसके लिए आवश्यक राशि (70,000€ टिलगुंग बॉसपर सहित) शायद बहुत अधिक है।

a) आपकी फाइनेंसिंग राशि ज्यादा है और b) आप मालिक नहीं हैं - इसलिए आप अपने फ्लैट/घर की मरम्मत भी नहीं कर रहे हैं। इसलिए यह नहीं चलेगा।

P.S. वास्तव में केवल एक छोटी फाइनेंसिंग ही बची होनी चाहिए। क्योंकि यह अन्य किसी भी बैंक के लिए एक पूर्व भार होती है, जिसे अन्यथा स्वीकार नहीं किया जाता है।

तुम्हारे पास इस समय उस भवन बचत अनुबंध में कितना पैसा है? जैसा कि सही लिखते हैं, 3% की ब्याज दर इस समय आकर्षक नहीं है। मेरे पास भी एक भवन बचत अनुबंध है और मैं पुनर्भुगतान चरण में कभी भी जितना चाहूं उतना अतिरिक्त भुगतान कर सकता हूं। इसलिए वास्तव में भवन बचत अनुबंध की वितरण कर दी जा सकती है और ऋण को तुरंत सस्ता कर चुका जा सकता है या साधारण रूप से केवल पूंजी निकाली जा सकती है। यह तब संभव है जब वह वितरण के लिए तैयार हो। मूल रूप से तुम्हारे पास आवश्यक राशि का लगभग आधा हिस्सा पहले से ही है, है ना? इसलिए केवल बाकी बची राशि को ही "लाना" है।

मुझे आश्चर्य होता है कि यहाँ कोई यह चेतावनी नहीं देता कि यदि आप मूल रजिस्टर में दर्ज नहीं हैं तो घर में पैसा निवेश न करें।