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क्यों तुम फिर से उस बैंक के पास नहीं जाते, जिसने तुम्हें 15 वर्षों के लिए 1.8% की पेशकश की थी? अब, जब तुम्हारे पास - चाहे कहीं से भी - 50 हज़ार स्व-पूंजी है, तो यह ब्याज दर और भी कुछ सस्ती हो सकती है।

हाँ, मैंने उनसे बात की थी। यह एक स्व-सेवा गणना के कारण होता है, क्योंकि हमारे पास खरीद सहायक लागतों के मूल्य के बराबर स्व-सेवाएं हैं, जिससे यह वित्तीय रूप से संभव दिखता है, लेकिन ऐसा नहीं है। इस प्रकार, वहाँ अब बाकी राशि के लिए 15 वर्षों के लिए 1.88 संभव होगा, यानी ऊपर दिए गए तुलना के अनुसार 15 वर्षों पर 1.91% या 20 वर्षों पर 2.33%। मैं इन दोनों परिदृश्यों के बीच अभी झूल रहा हूँ।

लगभग 50,000 स्व-परिश्रम?
आपने तो बड़ा काम तय किया है। स्व-परिश्रम में केवल श्रम शक्ति की योजना बनाई गई है (सामग्री तो फिर भी खरीदनी ही होगी)। भले ही हम प्रति घंटे 25 यूरो की मजदूरी मान लें:

50,000 : 25 = 2,000 मानव-शक्ति घंटे

सम्मान!!!

मैंने यह कहाँ कहा? शायद गलत समझाया। हमारी स्वयं की राशि 15 हजार है। स्पार्दा बैंक में यह बाकी राशि को पूरी तरह वित्तपोषित करने के लिए पर्याप्त होती। लेकिन अब यह विकल्प नहीं है क्योंकि केवल 15 साल के लिए ब्याज दर फिक्स होती है। हम शायद 20 साल चाहते हैं और तब हम लगभग 2.33% की ओर झुक रहे हैं।

क्या आपने वित्त पोषण की राशियाँ पहले से ही ठीक से विश्लेषण की हैं और देखा है कि क्या वास्तव में सभी चीजें उसमें शामिल हैं? यहाँ मुझे सब कुछ कुछ ज्यादा ही उलझा हुआ लग रहा है। अगर मुझे अनुमान लगाना पड़े, तो आपकी कुल राशि 370,000€ है, जिसमें से आप 332,000€ का वित्त पोषण चाहते हैं। इसके अलावा आपके पास 15,000€ की अपनी हिस्सेदारी और लगभग 20,000€ की अपनी पूंजी है। क्या यह लगभग सही है?

अगर हाँ, तो आपके पास...
... निश्चित रूप से 100% वित्त पोषण है
... एक छोटा घर या बहुत सस्ता जमीन का टुकड़ा है, जिससे 370,000€ की रकम ठीक आती है
... संभवतः आपने निर्माण के अतिरिक्त खर्चों को काफी तंग गणना की है

वित्त पोषण के संबंध में:
आपने ज़रूर पहले से ही यह गणना की होगी कि ब्याज दर की अवधि खत्म होने के बाद कितनी राशि बचती है। यदि नहीं, तो इसके लिए कई कैलकुलेटर उपलब्ध हैं। मेरी राय में यह भी महत्वपूर्ण है कि आप कितनी राशि चुकाते हैं। यदि आप 4% की राशि चुकाते हैं, तो आप 20 वर्षों में पूरा कर लेंगे और मैं कम बची हुई राशि के कारण 15 साल की ब्याज दर अवधि लेने की सलाह दूंगा। 3% पर (जो सबसे सामान्य दर हो सकती है) यह मुश्किल होता है, क्योंकि तब 50% राशि बचती है। दूसरी ओर, कम ब्याज दरें भुगतान को काफी तेज कर सकती हैं। 3% से कम भुगतान पर यह और भी मुश्किल हो जाता है। छोटी (यहाँ 15 साल की) ब्याज दर अवधि से बची हुई राशि अधिक होती है और इससे पुनर्वित्त में जोखिम बढ़ जाता है। हालांकि आपकी स्थिति में ब्याज की किश्तें लगभग उतनी ही होती हैं जितनी कि चुकौती की राशि और ऋण बहुत महंगा हो जाता है। इसके अलावा, 20 वर्षों के बाद भी एक बड़ी बची हुई राशि रहती है।

क्या आप कुछ और विवरण दे सकते हैं ताकि आपकी स्थिति को बेहतर तरीके से समझा जा सके? अंत में निर्णय आपको ही लेना होगा, लेकिन दी गई जानकारी के आधार पर हम अभी इतना कह सकते हैं: यदि आप अधिक सुरक्षा चाहते हैं, तो 20 साल लें, यदि आपको सस्ता ऋण चाहिए, तो 15 साल लें।

कुल राशि में Eigenleistung सहित 510k हैं, 15k Eigenleistung है, बचता है 495k भुगतान के लिए। 50k Eigenkapital, यानी 10%, से 90% आवश्यक Finanzierung होती है, अर्थात् 445k। 100k KFW हैं, बचते हैं 345k बड़े ऋण के रूप में, जिसमें यह सवाल है कि 15 साल कम ब्याज दर के साथ या 20 साल अधिक ब्याज दर के साथ। हम यह भी मानते हैं कि हम sondertilgen कर सकते हैं, लेकिन इसकी योजना नहीं बनाते, यानी अगर बिल्कुल भी sondertilgen नहीं किया जाता है तो भी यह समझदारी होगी।