Chequeo rápido de las condiciones de financiación para construcción

¿Por qué no vuelves a ir al banco que os ofreció el 1,8 % a 15 años? Ahora que tenéis - venga de donde venga - los 50 k de capital propio, ese tipo de interés podría incluso ser un poco más barato.

Sí, hablé con ellos. Eso se debe a un cálculo de rendimiento propio, ya que tenemos rendimientos propios por el valor de los costos adicionales de compra, lo que hace que parezca financiable, pero no lo es. Por lo tanto, ahora sería posible un 1,88 a 15 años para el monto restante, es decir, como en la comparación anterior 1,91 % a 15 o 2,33 a 20 años. Actualmente estoy dudando entre ambos escenarios.

¿Aproximadamente 50.000 de trabajo propio? Se han propuesto un gran objetivo. En el trabajo propio solo se considera la mano de obra (el material aún debe comprarse). Incluso si asumimos una tarifa por hora de 25 euros:

50.000 : 25 = 2.000 horas de mano de obra

¡Respeto!

¿Dónde he dicho eso? Quizás me expliqué mal. Tenemos 15k de aportación propia. Eso habría sido suficiente en la Sparda para financiar el resto completamente. Pero ahora ya no es una opción porque solo hay un plazo fijo de 15 años. Queremos probablemente 20 años y entonces estamos inclinándonos hacia el 2.33%.

¿Habéis analizado ya con detalle las sumas de financiación y comprobado si realmente está todo incluido? De alguna manera, todo esto me parece un poco confuso. Si tuviera que adivinar ahora, entonces tenéis una suma total de 370.000€, de los cuales queréis financiar 332.000€. Además, tenéis 15.000€ como aportación propia y aproximadamente 20.000€ como capital propio. ¿Es así más o menos?

Si es así, entonces tenéis... ...definitivamente una financiación del 100% ...una casa pequeña o un terreno muy barato para que eso cuadre con los 370.000€ ...probablemente habéis calculado ajustadamente los costes adicionales de construcción

Con respecto a la financiación: Seguro que ya habéis hecho los cálculos para ver qué cantidades quedan pendientes tras el periodo de tipo fijo. Si no, hay muchas calculadoras para eso. En mi opinión, también es decisivo cuánto amortizáis. Si amortizáis al 4%, habréis terminado tras 20 años y yo tomaría un tipo fijo de 15 años debido al bajo saldo pendiente. Con un 3% (que probablemente sea la tasa más común), es complicado porque queda aún un 50% de saldo pendiente. Por otro lado, los tipos más bajos pueden acelerar considerablemente la amortización. Menos del 3% de amortización es aún más complicado. Los tipos fijos cortos (aquí 15 años) llevan a un saldo pendiente alto y por tanto a un riesgo correspondiente en la financiación posterior. Sin embargo, con vuestra situación las cuotas de interés son casi igual de altas que la amortización y el crédito se vuelve muy costoso. Además, tras 20 años todavía queda una deuda considerable.

¿Puedes dar algunos detalles más para que se pueda evaluar mejor tu situación? Al final, uno debe decidir por sí mismo, pero con los datos facilitados solo se puede decir: Si quieres más seguridad, toma 20 años; si quieres un crédito más barato, toma 15 años.

La suma total incluyendo la aportación propia es de 510k, 15k de aportación propia, quedan 495k por pagar. 50k de capital propio, es decir, el 10%, significa un 90% de financiación necesaria, es decir, 445k. 100k son KFW, quedan 345k como un gran préstamo con la cuestión de si 15 años con menos interés o 20 con más. Sin embargo, también asumimos que podemos hacer amortizaciones extraordinarias, pero no planeamos hacerlo, es decir, debería ser razonable si no se realiza ninguna amortización extraordinaria.