Contrôle rapide des conditions de financement immobilier

Pourquoi ne retournes-tu pas à la banque qui vous a offert 1,8 % sur 15 ans ? Maintenant que vous avez - d'où qu'il vienne - les 50 k Eigenkapital, ce taux d'intérêt pourrait même devenir un peu plus avantageux.

Oui, j'avais parlé avec eux. Cela vient d'un calcul de prestation propre, car nous avons des prestations propres d'une valeur des frais d'achat, ce qui donne l'impression que c'est finançable, mais ce ne l'est pas. Ainsi, il serait maintenant possible d'avoir 1,88 sur 15 ans pour le montant restant, donc comme dans la comparaison ci-dessus, 1,91 % sur 15 ans ou 2,33 sur 20 ans. Je suis en train d'hésiter entre les deux scénarios.

Environ 50 000 de travail personnel ?
Vous vous êtes vraiment fixé un objectif. Pour le travail personnel, seule la main-d'œuvre est prise en compte (le matériel doit quand même être acheté). Même si nous partons d’un taux horaire de 25 euros :

50 000 : 25 = 2 000 heures de travail homme

Respect !!!

Où ai-je dit cela ? Peut-être mal expliqué. La contribution personnelle est de 15k. Cela aurait suffi chez Sparda pour financer le reste intégralement. Mais ce n’est plus une option car il n’y a qu’un taux fixe de 15 ans.

Nous voulons probablement 20 ans et penchons donc actuellement vers les 2,33 %.

Avez-vous déjà analysé précisément les sommes de financement et vérifié si tout est vraiment inclus ? D'une certaine manière, tout cela me semble un peu confus ici. Si je devais deviner maintenant, vous avez une somme totale de 370 000€, dont vous souhaitez financer 332 000€. Vous avez également 15 000€ en apports personnels et environ 20 000€ en fonds propres. Est-ce à peu près correct ?

Si oui, alors vous avez...
...définitivement un financement à 100 %
...une petite maison ou un terrain très bon marché pour que cela corresponde aux 370 000€
...probablement un calcul assez serré des frais annexes à la construction

Concernant le financement :
Vous avez certainement déjà fait vos calculs pour savoir quels montants resteront après la période de taux fixe. Sinon, il existe de nombreux calculateurs pour cela. À mon avis, il est aussi crucial de savoir à quel rythme vous remboursez. Si vous remboursez à 4 %, vous aurez fini après 20 ans et, en raison du faible capital restant dû, je prendrais une période de taux fixe de 15 ans. À 3 % (ce qui est probablement le taux le plus courant), c’est compliqué, car il reste encore 50 % du capital à rembourser. D’un autre côté, des taux d’intérêt plus bas peuvent accélérer considérablement le remboursement. En dessous de 3 % de remboursement, c’est encore plus difficile. Des périodes de taux fixe courtes (donc ici 15 ans) entraînent un capital restant dû élevé et donc un risque correspondant lors du refinancement. Cependant, dans ta configuration, les mensualités d’intérêt sont alors presque aussi élevées que le remboursement et le crédit devient très coûteux. De plus, après 20 ans, il reste également un capital restant dû important.

Peux-tu donner un peu plus de détails afin qu’on puisse mieux évaluer ta situation ? En fin de compte, c’est toi qui dois décider, mais avec les informations fournies, on ne peut actuellement que dire : si tu veux plus de sécurité, prends 20 ans, si tu veux un crédit moins cher, prends 15 ans.

La somme totale y compris la contribution propre est de 510k, 15k de contribution propre, restent 495k à payer. 50k de capital propre, donc 10%, fait 90% de financement nécessaire, soit 445k. 100k sont KFW, restent 345k comme gros prêt avec la question de savoir si 15 ans avec un taux d’intérêt plus bas ou 20 avec un taux plus élevé. Nous partons également du principe que nous pouvons effectuer des remboursements anticipés, mais je ne compte pas dessus, donc cela devrait être raisonnable même si aucun remboursement anticipé n’est effectué.