आधा जुड़ा हुआ घर खरीदना और वित्तपोषण - व्यावहारिक और संभव?

नमस्ते सभी को,

एक घर की लंबी तलाश के बाद (क्षेत्रीय उच्च मांग और कम आपूर्ति के बीच) हम अब एक डुप्लेक्स घर के half को खरीदने की प्रक्रिया में हैं। वर्तमान में हम यह जांच रहे हैं कि हम इसे आर्थिक रूप से (सबसे अच्छी तरह) कैसे/क्या कर सकते हैं।

हमारे बारे में:

[*]दोनों की उम्र 39 वर्ष है, दोनों कर्मचारी हैं
[*]2 बच्चे (5 और 8 वर्ष), और कोई बच्चे योजना में नहीं हैं

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*]परिवार की आय (नेट मासिक, बच्चों के भत्ते सहित): लगभग 6,500 € प्लस वार्षिक अतिरिक्त भुगतान लगभग 10 T€
[*]स्वयं के पास पूंजी: लगभग 250 TE

सम्पत्ति के बारे में सामान्य जानकारी:

[*]जमीन का आकार: 600 वर्ग मीटर (इस क्षेत्र की जमीन की कीमतें वर्तमान में लगभग 500…800 €/वर्ग मीटर), लेकिन लगभग आधा हिस्सा दो प्लॉट में विभाजित है जिसमें 1x आवासीय जमीन और 1x कृषि भूमि है
[*]डुप्लेक्स घर, निर्माण वर्ष 2000, ठोस निर्माण, अच्छी स्थिति, बड़ा, आवास क्षेत्र लगभग 120 वर्ग मीटर, इसके अलावा तहखाना, कारपोर्ट, बड़ा, सुव्यवस्थित बगीचा क्षेत्र
[*]चाहे गए खरीद मूल्य: 600 T€ प्लस अतिरिक्त लागत

वर्तमान में हमारे पास कुछ प्रारंभिक वित्तपोषण प्रस्ताव हैं, जो लगभग समान हैं:

[*]100% पूर्ण वापसी ऋण (600T€) जिसमें 4 खंड शामिल हैं, ब्याज अवधि 25 वर्ष (KfW ऋण 10 वर्ष + हाउस सेविंग्स अनुबंध, 1x गृह वित्त ऋण + हाउस सेविंग्स अनुबंध)
[*]मासिक किस्त लगभग 2400 T€
[*]स्वयं की पूंजी का उपयोग खरीद के अतिरिक्त खर्चों (लगभग 50T€), नवीनीकरण (लगभग 50T€) और निवेश/संचय (ETF आदि) के लिए किया जाएगा, ताकि मासिक राशि / आय से भुगतान किया जा सके और मासिक बोझ प्रभावी रूप से <2000€ तक कम किया जा सके।

तो, इस योजना के बारे में आपका क्या विचार है – क्या यह यथार्थवादी और संभव है? हम अभी भी सोच रहे हैं कि जमीन के दोनों हिस्सों में विभाजन का मूल्यांकन कैसे किया जाए। बागवानी उपयोग के लिए यह शायद महत्वपूर्ण नहीं है, लेकिन वर्तमान मूल्यांकन और भविष्य के मूल्य विकास के लिए यह संभवतः नकारात्मक है। क्या यह वित्तपोषण प्रस्ताव (100% वित्तपोषण, गृह वित्त + हाउस सेविंग्स अनुबंध, स्वयं की पूंजी निवेश और भुगतान के लिए निकासी) एक उचित तरीका है?

आपके मूल्यांकन के लिए धन्यवाद!

हम्म,

तो वित्तपोषण राशि आय के अनुसार सही है, हालांकि मैं बिना चाइल्ड बेनिफिट / बोनस के हिसाब लगाना पसंद करता हूं, ताकि सुरक्षित पक्ष पर रहा जा सके।

मुझे केवल यह आश्चर्य हो रहा है कि यह क्यों जरुरी है कि यह 100% होना चाहिए, जब आपके पास 250,000€ बचत में रखे हुए हैं?

यदि आपको मासिक 2400€ और वह भी 25 साल तक भुगतान करना हो, तो आप वित्तपोषण के लिए 120,000€ से अधिक ब्याज आदि देंगे।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि यदि आप 250,000€ की निजी पूंजी में से केवल 100,000€ यहाँ लगाते हैं, तो उन 150,000€ को कितनी रिटर्न देनी होगी?

क्योंकि मान लेते हैं कि आप यहाँ शायद 50,000€ अधिक निजी पूंजी लगाएंगे, और ब्याज दर में उल्लेखनीय कमी आ जाएगी।

इसका मतलब है कि यदि आप 550,000€ पर 0.1-0.2% ब्याज बचाते हैं, तो इसका मतलब यह है कि आपकी पूंजी निवेश को उस ब्याज से 1-2% अधिक रिटर्न देना होगा, जो यह 50,000€ आपसे खर्च करता है।

यदि आपकी ब्याज दर लगभग 1.50% है, तो इसका मतलब है पूंजी निवेश को कम से कम 2.5-3.5% रिटर्न देना होगा (और वह भी करों के बाद!), इसलिए हर साल कम से कम 3.6-5% रिटर्न निकलना जरूरी है।

तो मैं यहाँ कुछ उदाहरण निकालने की सलाह दूंगा, देखें कि अगर आप उदाहरण के लिए 20 TEUR, 40 TEUR, 60 TEUR अधिक निजी पूंजी लगाते हैं तो क्या होता है। बस देखें कि किस स्थिति में आप अंत में संभवतः कम से कम निजी पूंजी का उपयोग करते हैं, लेकिन सबसे अच्छी ब्याज दर पाते हैं।

उत्तर के लिए धन्यवाद। किड़गेल्ड (Kindergeld) के संबंध में आप निश्चित रूप से सही हैं, इसे इस तरह और उस तरह से गणना किया जा सकता है, दूसरी तरफ यह बिंदु कम से कम निश्चित है, जबकि कई अन्य आय/खर्च काफी परिवर्तनीय होते हैं और उन्हें काफी कठिनाई से पूर्वानुमानित किया जा सकता है।

फाइनेंसिंग राशि के मामले में हम वर्तमान में वास्तव में आपकी प्रस्तुति के अनुसार आगे बढ़ रहे हैं: वर्तमान में हम जाँच कर रहे हैं, कि किस राशि तक वित्तपोषण संभव होगा, और फिर देख रहे हैं कि ऋण राशि/लागत और (माना गया) निवेश आय का कौन सा संतुलन सबसे अच्छा कुल बजट प्रदान करता है।

शानदार, अन्यथा संपर्क करें ;)

अगर मुझे वित्तपोषण में मदद करनी हो तो भी

हम अब एक डुप्लेक्स खरीदने की प्रक्रिया में हैं। फिलहाल हम यह जांच रहे हैं कि हम इसे वित्तीय रूप से (सबसे अच्छी तरह से) कैसे/क्या कर सकते हैं।

तो उम्मीद है कि आपने पहले ही "क्या" की जांच कर ली होगी, वरना क्रम सही नहीं होगा। अन्यथा सवाल उठता है कि बताए गए सुझाव कितने सही हैं - यानी क्या उन्हें मंजूरी भी मिलेगी, क्योंकि मैं निश्चित किश्त को काफी ज्यादा मानता हूं जबकि आप इसे काफी कम कर सकते हैं। बैंक आमतौर पर गणना भी कर सकते हैं - और अक्सर ग्राहकों से बेहतर। ;)

ठीक है। यह मुझसे हमेशा एक पहेली रहा है कि कोई क्यों 100k से अधिक ETF में "खेलने के लिए पैसे" के तौर पर रखता है। मैं ऋण राशि को कम कर दूंगा।