मूल रूप से एक नियमावली समझदारीपूर्ण है, भले ही मुझे पहले ही ऐसा महसूस हुआ था कि बैंक शायद मेरा बेडसाइड टेबल भी देखना चाहता था, यह जानने के लिए कि उसमें क्या कुछ रखा है।
संलग्न पुनर्वित्त के लिए स्थिति शायद थोड़ी खराब हो सकती है, हालांकि मुझे नहीं लगता कि सचमुच में कई उधारकर्ता होंगे जिन्हें फिर कोई पुनर्वित्त ऋण नहीं मिलेगा। यह आमतौर पर केवल अधिक ब्याज दर पर मिलेगा, क्योंकि जोखिम अधिक होता है। वैकल्पिक रूप से, आप थोड़ा अधिक किस्त चुकाकर यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि 5000€ रिटायरमेंट शुरू होने से पहले चुका दिए जाएं।
ठीक ये "अनिश्चित" पुनर्वित्त ऋण ही उन ग्राहक समूहों को प्रभावित करते हैं जिन्हें नए नियम के तहत ऋण लेने के समय सुरक्षा मिली है और मेरी राय में यह न्यायसंगत है। कई साल पहले ऋण को दीर्घकालिक रखना पड़ता था क्योंकि ब्याज दरें अधिक थी। उस समय पुनर्वित्त ऋण का जोखिम इतना अधिक नहीं था क्योंकि ब्याज दरें अक्सर नीचे की ओर जाती थीं और 8% जैसी उच्च ब्याज दर में 1 प्रतिशत अंक का बहुत बड़ा प्रभाव नहीं पड़ता था। आज के बिल्कुल निचले ब्याज स्तर में यह अलग है और 1% अधिक का मतलब है कि कई लोगों के लिए 10 या 15 वर्षों में पूरी तरह से अलग स्थिति होगी। जो आज 35-40 वर्ष की उम्र में 30 साल के लिए वित्तपोषण करता है, वह पहले से ही बहुत तंग बजट पर योजना बनाता है। यदि आधी अवधि के बाद ब्याज बढ़ जाते हैं, तो पुनर्वित्त अवधि बढ़नी पड़ेगी और कुल मिलाकर 35 साल हो जाएंगे जो कई लोगों के लिए वास्तव में चिंताजनक है, खासकर जब उस समय तक बड़ी मरम्मत की लागत भी जुड़ जाती है।
पहले कम से कम कई मामलों में बैंक सलाहकार नैतिक रूप से सतर्क रहता था। खासकर ग्रामीण इलाकों में लोग अपनी स्थानीय बैंक के पास जाते थे और उनके लिए अच्छी मान्यता वाले ग्राहकों को दुविधा में न डालने और पूंजी की सुरक्षा में रुचि होती थी। आज हर कोई इम्मोस्काउट पर वित्तपोषण बटन दबाता है और अनगिनत अज्ञात वित्तपोषण प्रस्ताव प्राप्त करता है। मैं सभी को बुरा नहीं कहना चाहता, लेकिन 10 प्रदाताओं में से सिर्फ 1-2 ही भोले-भाले ग्राहकों को यह बताते हैं कि यह एक बिल्कुल मजबूत वित्तपोषण है। हमारी वित्तपोषण राशि पर मुझे कुछ चिंता थी और मैंने बहुत समय तक गणना की। सभी ऋणदाता हमेशा कहते थे कि प्रारंभिक स्थिति कितनी अच्छी है और आप और भी काफी अधिक कर सकते हैं। कुछ ने कहा, "ठीक है, वित्तपोषण अवधि XX वर्षों के लिए निर्धारित है, लेकिन आपकी स्थिति के हिसाब से आप आसानी से 5 साल पहले समाप्त कर सकते हैं। इसलिए पुनर्वित्त में अधिक कुछ बकाया नहीं रहेगा।" यह व्यक्ति मुझे बहुत भरोसेमंद और ईमानदार लगा। मैंने सच में कई रातें कम सोईं क्योंकि मुझे लगा कि मैं गणना करने में इतना कमजोर हूँ (और यह एक इंजीनियर होने के नाते), लेकिन मैं ऐसा नहीं हूँ! वर्तमान में ऐसे ऋण दिए जा रहे हैं (और वर्षों से जारी हैं) जो बिल्कुल अविश्वसनीय हैं।
अगर बैंक इस पर ध्यान नहीं देते, तो इसे कानून के द्वारा नियंत्रित करना ही होगा। लागू की गई विधि अच्छी है या नहीं, यह अलग बात है, लेकिन कुछ बदलाव जरूरी था और यह केवल पहला कदम हो सकता है, इस बात में मेरे लिए कोई संदेह नहीं है।