वित्तपोषण योजना यथार्थवादी है?

नमस्ते,
मैं पूछना चाहता था कि क्या मेरी वित्तपोषण संबंधी कल्पना आंशिक रूप से उपयुक्त या वास्तविक है।

वह:
- 32 वर्ष की, कर्मचारी शिक्षिका
- मासिक शुद्ध आय लगभग 2,900 यूरो, निजी स्वास्थ्य बीमा का अपना हिस्सा घटाकर 2,700 यूरो शुद्ध
- बचत लगभग 25,000 यूरो टैजेसगेल्ड (तत्काल निक्षेप) में

वह:
- 31 वर्ष का, एक बड़े कॉर्पोरेट में अस्थायी नहीं कर्मचारी
- मासिक शुद्ध आय लगभग 2,100 यूरो, साथ में 40 यूरो अग्रिम भुगतान जो 2.0% ब्याज वाले बैंक बचत योजना में जाता है।
- मई में लगभग 200 यूरो शुद्ध छुट्टी वेतन और नवंबर में लगभग 1,700 यूरो शुद्ध क्रिसमस वेतन (दोनों अनुबंध में निश्चित, पता है, कभी भी हट सकता है, वर्तमान में शामिल है)
- जून 2016 में 1.6% वेतन वृद्धि पहले से लिखित रूप में निश्चित, आगे की वृद्धि संभव, लेकिन मैं उसे योजना में शामिल नहीं करता।
- टैजेसगेल्ड में भी 25,000 यूरो
- चालू खाते में 2,000 यूरो जो हमेशा एक मजबूत आरक्षित राशि के रूप में रहेंगे
- बैंक बचत योजना में वर्तमान 900 यूरो शेष
- सोने और चांदी के सिक्कों के रूप में लगभग 5,000 यूरो (रिटायरमेंट के लिए सोच रहे हैं)

वर्तमान वार्ममिएटे 1,100 यूरो है।

चल रही लागतें जैसे मोबाइल अनुबंध, जिम, गृहसज्जा, देयता बीमा, वाहन बीमा, वाहन कर, इंटरनेट, GEZ, विदेशी स्वास्थ्य बीमा, कानूनी सुरक्षा बीमा, यात्रा रद्द बीमा, निजी पेंशन बचत, लगभग 650 यूरो हैं। कार लगभग 3 साल पुरानी है, नई कार थी और नकद में खरीदी गई थी।
प्रति माह टैजेसगेल्ड में कुल बचत 1,000 यूरो। फिर प्रत्येक माह लगभग 300 यूरो छुट्टियों के लिए एक अलग खाते में।
बाकी पैसा पेट्रोल, कैंटीन में दोपहर का भोजन, किराने का सामान, स्वच्छता उत्पाद, सिनेमा, कभी-कभी रेस्तरां आदि पर जाता है। बचा हुआ पैसा भी टैजेसगेल्ड खाते में जमा होता है।

अब मेरी सोच। एक डुप्लेक्स हाफ़ हाउस 142 वर्ग मीटर रहने की जगह, 350 वर्ग मीटर जमीन, बिना तहखाने के, बिल्डर से लगभग 370,000 यूरो में हमारे लिए अच्छी जगह पर।
जहाँ तक मैं आंक़लन कर सकता हूँ, कथित तौर पर सब कुछ शामिल है:
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हम एक फिक्स्ड प्राइस पर प्रदान करते हैं:
- धूप वाली दक्षिण-पश्चिम की जमीनें
- KfW-70
- गृह कनेक्शन लागत
- भू-परिमाप
- 141 वर्ग मीटर आवासीय क्षेत्र
- सभी मंजिलों में फूटबोर्ड हीटिंग
- मंजिल पर इलेक्ट्रॉनिक रोलर्स
- टाइल कार्य
- फर्श आवरण
- चित्रकार कार्य
- टैरेस
- गोपनीयता स्क्रीन तत्व
- 1 कार पार्किंग स्थान
- 1 गैराज
- 1 बगीचा घर
बाथरूम में शामिल हैं:
फ्लैट शावर
बाथटब
वॉशबेसिन
दीवार पर लगे टॉयलेट
रेलिंग हीटर
- जूरा या एग्लोमॉर्मर के अंदर खिड़की के नीचे की पाटियाँ
- विभिन्न डिज़ाइनों में अंतिम दरवाजे और उच्च गुणवत्ता वाले हैंडल सेट
- अंदर की सीढ़ियाँ रबर सस्पेंशन के साथ, एक मजबूत बुकहोल्ज़ संरचना से बनीं
- पूर्ण इलेक्ट्रिक उपकरण (कम से कम 12 विद्युत सर्किट) जिनमें शामिल हैं:
शुको सॉकेट (टैरेस सहित)
स्टोव पॉइंट स्विच सहित (टैरेस, घर का प्रवेश), टेलीफोन सॉकेट, टीवी सॉकेट, दरवाज़ा घंटी, पैच फील्ड
- बाहरी पानी नल
- पिलज़कोप लॉकिंग के साथ उच्च गुणवत्ता वाली खिड़कियां
- ब्लोअर-डोर टेस्ट
- तीन पट्टियों वाले और तीन गुना लॉकिंग वाले मुख्य द्वार
- पत्थर पर पत्थर भारी निर्माण (कैल्कसैंडस्टीन)
- बाहरी दीवारें उच्च गुणवत्ता वाली तापीय इन्सुलेशन प्रणाली (WLG 035)
- DEGA सिफारिशों के अनुसार ध्वनि संरक्षण (दोहरी दीवार, 4 सेमी गैप, फ्लोटिंग फ्लोर ध्वनि पृथक्करण)
- उच्च गुणवत्ता वाले ब्रास हार्जर BIG टाइल से छत और लगभग 24 सेमी मोटी उच्च गुणवत्ता वाली इन्सुलेशन (WLG 035)
- छत के नीचे की लकड़ी सफेद वार्निश के साथ कटी हुई पाइन वुड की बनी है
- खिड़कियों में त्रि-स्तरीय गर्मी संरक्षण कांच, Ug = 0.70 W/mK या बेहतर
निर्वहन के बाद वारंटी: निर्माण कानून के अनुसार 5 वर्ष
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अब मेरी सोच:
मैं प्रति माह 3€/वर्ग मीटर = 360€/माह अतिरिक्त खर्च का अनुमान लगा रहा हूँ
मरम्मत के लिए प्रति माह 1€/वर्ग मीटर = 130€/माह बचत
ऋण वापसी प्रति माह = 1500€
संभवत: टूटी हुई वॉशिंग मशीन, TÜV जैसे नए खरीदारी के लिए प्रति माह 200€ बचत
छुट्टियों के लिए बचत = 400€/माह
650€ की चल रही लागतों के साथ कुल मासिक खर्च लगभग 3300€ होगा।

विशेष भुगतान को ध्यान में न रखते हुए प्रति माह लगभग 1500€ बचेंगे। यह मुझे बहुत अधिक लगता है।

फिर मैंने अपनी साथी की 12 महीने की मातृत्व अवकाश वाली स्थिति को समझा। वह तब 1800€ प्राप्त करेंगी, मतलब मासिक 900€ कम, लेकिन 190€ बच्चों के भत्ते के रूप में आय आएगी। तो हमारे पास प्रति माह लगभग 800€ होंगे।

अब मेरे सवाल हैं। क्या हमें और अधिक स्व-पूंजी बचानी चाहिए और लगभग 2 साल में अपना घर खरीदना चाहिए? क्या हमें जब तक बच्चा नहीं है, ऋण क़िस्त अधिक रखनी चाहिए, जो लगभग 3-5 वर्ष की अवधि के लिए होगी? 1500€ की ऋण क़िस्त के साथ हमें लगभग 24 साल भुगतान करना होगा जब तक पूरा कर्जा खत्म न हो जाए। क्या ब्याज दर को 20 साल के लिए स्थिर किया जाना चाहिए या केवल 10 साल के लिए और फिर नया कर्ज लेना चाहिए? ब्याज दर बढ़ने का खतरा है, यह तो स्पष्ट है।

जल्दी में:
आपकी अच्छी नेट आय है, एक सरकारी कर्मचारी की नौकरी वित्त पोषण के लिए हमेशा एक सुरक्षित नौकरी के रूप में मानी जाती है, ठंडी किराया भी मुक्त होगा। --> मैं व्यक्तिगत रूप से आपकी जगह ऐसा करूंगा और कम से कम 20 वर्षों के लिए ब्याज को निश्चित करूंगा।

+ बेहतर टाइल्स, अधिक सॉकेट आदि के लिए संभव अतिरिक्त लागत।

और कुल खरीद मूल्य पर भी संपत्ति कर लगेगा, बर्लिन में 6% (मुझे लगता है) यानी लगभग 23,000 यूरो।

रसोई और फर्नीचर का क्या?

हाय,
हाँ, Grunderwerbsteuer अभी भी लागू होती है। Notarkosten और Grundbucheintrag भी तो होंगे, है ना? फ्लाइसेन और Steckdosen हम क्लären करना चाहते हैं, हम एक Musterhaus देखना चाहते हैं ताकि एक पहले Überblick मिल सके। Möbel एक तर्क हैं, जो Couch, Bett और Schränke का सवाल है, हमारे पास अपेक्षाकृत नए हैं, लेकिन एक घर के लिए यह निश्चित रूप से पर्याप्त नहीं होंगे। Küche का खर्च लगभग 10,000€ और होगा, मुझे पता है, यह मेरी सूची में छूट गया था। तो या तो Küche के लिए एक अतिरिक्त क्रेडिट लें या नकद भुगतान करें और फिर एक बड़ा Gesamtkredit लें। सब कुछ इतना महंगा.....:-(

जल्दी में:
आपकी आय बहुत अच्छी है, एक सरकारी नौकरी वित्तपोषण के लिए हमेशा सुरक्षित मानी जाती है, और ठंडी किराया भी मुक्त होता है। --> मेरी व्यक्तिगत राय में, मैं आपकी जगह इसे करता और कम से कम 20 वर्षों के लिए ब्याज स्थिर कर देता

मेरी साथी बर्लिन में "सिर्फ" कर्मचारी है, बर्लिन में सरकारी नौकरी नहीं मिलती, लेकिन एक कर्मचारी शिक्षक के रूप में भी नौकरी बहुत सुरक्षित होनी चाहिए, हालांकि दुर्भाग्यवश 100% नहीं। हमें दोनों को एक बीमा (BU Versicherung) की कमी है, जिसे हम में से हर एक को पहले ही कर लेना चाहिए, है ना?

BU लगभग सबसे महत्वपूर्ण बीमा है। अन्यथा, आपकी स्थिति अच्छी दिखती है। निर्माण से जुड़ी अतिरिक्त लागतों के बारे में सोचें...अगर रसोई भूल गई है, तो संभवतः अन्य निर्माण से जुड़ी लागतें भी गायब हैं। बाहरी व्यवस्था आदि, उदाहरण के लिए।

निश्चित रूप से आपको कोई और क्रेडिट नहीं लेना चाहिए। आपके 50,000 यूरो संभवतः निर्माण से जुड़ी अतिरिक्त लागत + रसोई + बाहरी आदि के लिए पर्याप्त हैं (यह किफायती नहीं हो सकता)...इसलिए 100% वित्तपोषण मानकर चलें। और बचत करना भी मुश्किल है...क्योंकि निर्माण लागत लगातार बढ़ रही है। महीने में 1000 यूरो बचाना पर्याप्त नहीं होगा। अगर यह इससे अधिक है...तो यह ज्यादा फायदेमंद होगा। हमने तो अभी निर्माण शुरू भी नहीं किया है और कीमतें पहले ही 70,000 यूरो बढ़ गई हैं।

शुभकामनाएं, स्टीफन