रिएस्टर Guthaben निकालना समझदारी है?

नमस्ते सभी को,

हम वर्तमान में यह निर्णय लेने की स्थिति में हैं कि क्या हम अपने घर के प्रोजेक्ट के लिए अपने [Riester Fonds] से पैसा निकालना चाहते हैं।
यह लगभग 50k के बिना भी संभव हो सकता है, लेकिन तब शर्तें थोड़ी बेहतर होंगी।

व्यक्तिगत रूप से मुझे यह सुनकर थोड़ा झटका लगा कि निकाला गया पैसा फिर से सेवानिवृत्ति तक 2 प्रतिशत की दर से एक काल्पनिक आवास सहायता खाते पर कर योग्य होगा।

आप क्या सलाह देंगे या क्या आपके पास [Riester] निकालने के लिए आवास उद्देश्यों के लिए कोई अनुभव है?

हमारी उम्र 36 और 35 वर्ष है, और हमारे एक बच्चे है। दूसरा बच्चे की योजना है।

धन्यवाद।

2% की ब्याज दर वर्तमान में ऋण के ब्याज दरों से अधिक है (यह पूरी तरह सही नहीं है, क्योंकि 2% केवल कर योग्य आय पर लागू होता है न कि कर देयता पर, लेकिन इसे हम यहाँ नजरअंदाज कर देते हैं)। इस प्रकार, सैद्धांतिक रूप से अब निकासी न करने और इसे केवल अंत में ऋण चुकाने के लिए करने में लाभ है। मैं मानता हूँ कि आपके पास फंड्स हैं, तो दीर्घकालिक लाभ संभवतः ऋण की ब्याज दरों से अधिक होगा।

फिर भी, समान स्थिति में हमने निकासी की क्योंकि इससे हम अपने स्वदेशी पूंजी को इतना बढ़ा सके कि ऋण बेहतर गिरवी के साथ काफी सस्ता हो गया।

अब तीस के मध्य में होने के कारण सेवानिवृत्ति तक काफी राशि जमा हो जाती है और कर भार बढ़ जाता है। और यह केवल आभासी धन के कारण होता है, जो आपके पास कभी उपलब्ध नहीं था।

तो संक्षेप में: यदि आपको यह धन स्वदेशी पूंजी के रूप में चाहिए, तो हाँ। अन्यथा शायद नहीं। हालांकि यह भी ध्यान रखना चाहिए कि मेरे ज्ञान के अनुसार निर्माण के बाद और सेवानिवृत्ति से पहले निकासी संभव नहीं है या इतनी आसान नहीं होती।

मैंने अपनी रिस्टर पेंशन से पूंजी निकाली है ताकि अधिक स्व-पूंजी हो सके। मेरे मामले में राशि कम थी, इसलिए टैक्स भी ज्यादा "कम" नहीं होंगे। यह बाद में लगने वाला कर मेरे लिए समझना कठिन है, यह मानता हूँ, क्योंकि पता नहीं होता कि अंत में क्या होगा। अन्य नुकसान (जैसे कि संपत्ति को स्थायी रूप से स्वयं ही आवासित करना) भी भारी हैं। मैंने यह इसलिए चुना क्योंकि मेरी स्व-पूंजी काफी सीमित थी।
निष्कर्ष: यह आप पर निर्भर करता है कि क्या "थोड़ी बेहतर" शर्तें आपके लिए प्रयास के लायक हैं। आपके कर्ज भी कम होंगे! (बैंक के पास, कुल संपत्ति स्थिर रहती है)।

जहाँ तक मुझे पता है, कोई भी कभी भी रीस्टर के लिए फिर से ऋण पुनर्गठन कर सकता है - इसलिए आराम से इंतजार किया जा सकता है, रिटर्न तो कर्ज़ की ब्याज दरों से ऊपर है...

मैं इसके बारे में निश्चित नहीं हूँ। मुझे एक बार यह जानकारी मिली थी कि यह बाद में तभी फिर से संभव होगा जब संपत्ति पूरी तरह से ऋण मुक्त हो जाएगी, लेकिन खास किस्तों, पुनर्वित्तपोषण आदि के लिए नहीं। लेकिन यह केवल मौखिक सूचना थी।

कोई भी, मैंने यह विवरण प्राप्त किया है, कभी भी एक निकासी का आवेदन कर सकता है। बस यह आवश्यक है कि इसे संपत्ति में लगाने का कोई अवसर हो। उदाहरण के लिए, जब एक [Anschlussfinanzierung] होनी हो, या विशेष किस्त के लिए उपयोग, या पुनर्निर्माण... जो भी हो। कोई हिस्से भी निकाल सकता है, केवल इतना आवश्यक है कि कम से कम 3000€ निकाले जाएं और 3000€ बचाए जाएं (या कुछ भी न बचा हो)। स्पष्ट रूप से उल्लेख किया गया था कि मौजूदा संपत्ति का उम्र के अनुसार पुनर्निर्माण।