विशेष भुगतान पर परिकल्पना

प्रिय समाज,

यहाँ एक पूरी तरह से काल्पनिक उदाहरण है।

एन्यूइटी लोन, 100k बकाया राशि
कार (या फर्नीचर या अन्य कोई) - फाइनेंसिंग, बकाया 5000 €, मासिक किस्त लगभग 500 €।

अगर एन्यूइटी लोन में 5% की Sondertilgung (अतिरिक्त चुकौती) की अनुमति है और केवल 5,000 € बचा है, तो हमेशा सलाह दी जाती है कि इसे अन्य देनदारियों पर लागू करें ताकि कर्जमुक्त रहें।

मैं फिलहाल सामान्य रूप से सोच रहा हूँ:
क्या यह सार्वभौमिक सच है, या ऊपर दिए गए मामले में अतिरिक्त चुकौती अधिक फायदेमंद होगी?
दूसरा क्रेडिट वैसे भी एक साल के अंदर चुक जाएगा और इस तरह ऋण चुकौती का हिस्सा रियल एस्टेट फाइनेंसिंग में बढ़ जाएगा।
आपका क्या विचार है?

मैं हमेशा उस कर्ज़ को चूकाना पसंद करूंगा जिस पर ज्यादा ब्याज लगता है और वह हमेशा [Konsumentenkredit] होगा। जब तक कि उच्च [Vorfälligkeitsentschädigung] न हो। उदाहरण: पिछले साल हमारे पास 5k यूरो थे। [Autokredit] में अभी भी 3600 यूरो बचा था। कोई [Vorfälligkeitsentschädigung] नहीं थी, लेकिन ब्याज दर 8% थी। [Immobilien-Kredit] पर केवल 2.5% ब्याज था। [Autokredit] पूरी तरह चूका दिया गया। एक पूरा किया हुआ कर्ज़ [Schufa] में भी अच्छा दिखता है। ठीक है, हमने एक [Sondertilgung] भी किया था (सालाना अधिकतम 4900 यूरो)। चूंकि हमारे पास कोई [Eigenkapital] नहीं था, इसलिए हम अब इसे पीछे की तरफ बचा रहे हैं।

प्रारंभिक प्रश्न का इतना सरल उत्तर नहीं दिया जा सकता। यह स्पष्ट नहीं है कि आपका लक्ष्य क्या है।

मेरे पास कोई विशेष लक्ष्य नहीं है। जैसा कि उल्लेख किया गया है, यह एक अनुमान है। मेरे लिए यह महत्वपूर्ण है कि क्या यह यहां सामान्यतः स्वीकृत राय/सिफारिश के विपरीत नहीं होगा कि मैं एन्युइटी ऋण पर एक विशेष किस्त चुका दूं, क्योंकि मेरे पास 5% विशेष किस्त के साथ शेष अवधि के लिए ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज प्रभाव होगा, जब उपभोक्ता ऋण वैसे भी एक वर्ष के भीतर चुका दिया जाएगा।

सामान्यतः ऋण अनुबंध का पालन करना आवश्यक है। यानी, आप अनिवार्य रूप से ऋण को समय से पहले चुकता नहीं कर सकते। यदि बैंक समय से पहले चुकौती के लिए सहमति देती है, तो एक अग्रिम निपटान शुल्क होता है, जो इसे आमतौर पर कम आकर्षक बना देता है। मैं यह कहूंगा कि इस प्रकार विशेष चुकौती (कम से कम वित्तीय रूप से) अधिक लाभकारी होगी।

मेरा मतलब यह है कि क्या यह समझदारी नहीं होगी कि यहां सामान्य रूप से मान्य राय / अनुशंसा के विपरीत, एनुइटी डिपॉजिट को एक विशेष पुनर्भुगतान किया जाए, क्योंकि मैं यहां 5% विशेष पुनर्भुगतान के साथ शेष अवधि के लिए ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव प्राप्त करता हूं, जब उपभोक्ता ऋण वैसे भी एक वर्ष के भीतर चुका दिया जाता है।

सही तरीके से, जब उपभोक्ता ऋण का समापन होता है, तो अगली साल उपभोक्ता ऋण से बचाए गए किस्तों को फिर से भवन ऋण में विशेष पुनर्भुगतान के रूप में लागू करना चाहिए। केवल तभी एक सही तुलना संभव है। यदि आप सामान्य बचत द्वारा विशेष पुनर्भुगतान की संभावना को फिर से पूरा करते हैं, तो यह संभावना शुरू से ही अप्रिय हो जाती है।