फॉलो-अप फाइनेंसिंग - किन शर्तों पर?

मेरे वित्तपोषक बैंक ने मुझे बिना नई जमीन गिरवी के पूर्व-वित्तपोषित निर्माण बचत अनुबंध की पेशकश की। शर्तें पूर्व-वित्तपोषित राशि पर 1.5%, फिर भुगतान के बाद 1% हैं। मूल रूप से यह मूल ऋण से भी सस्ता है, और लगभग 10 वर्षों में खत्म हो जाता है। हालांकि, Ing-Diba के पास शायद ऐसा कोई उत्पाद नहीं होगा। इसके लिए संपत्ति मालिकों के लिए आवास ऋण है। लगभग 3% ब्याज के साथ, इसलिए यह कोई सस्ता सौदा नहीं है।

लगभग सभी बैंक अब लगभग 50,000 यूरो से कम के ऋण की मांग को बिना सुरक्षा के वित्तपोषित करती हैं, क्योंकि IVD से जुड़ा प्रयास (विधान §18a KWG या WiKR का पालन) अन्यथा मार्जिन को खत्म कर देता है।

ऐसे ऋणों को उदाहरण के तौर पर स्पारकासेन क्षेत्र में "हैंडशलागदारलेन" कहा जाता है। शर्तें ब्याज अवधि और क्रेडिट योग्यता के अनुसार 1.80% से 3.20% प्रति वर्ष होती हैं।

उदाहरण के लिए, अच्छी क्रेडिट योग्यता के साथ 10 साल की ब्याज अवधि के लिए पूर्ण चुकौती ऋण: लगभग 2.00% प्रति वर्ष।

ऐसे ऋण के लिए अपनी मुख्य बैंक और Ing-Diba दोनों से पूछताछ करें। मान लीजिए आपने पहले ही 2 साल का भुगतान कर दिया है, तो आपने लगभग 22,000 यूरो के मुक्त आधारिक ऋण हिस्से अर्जित कर लिए होंगे। तब Ing-Diba संभवतः आपके मुख्य बैंक के बिना सुरक्षा वाले आधुनिकीकरण ऋण या हैंडशलागदारलेन की तुलना में सस्ता होगा।

मैं अभी बैंकों के साथ बातचीत की तैयारी कर रहा हूँ और मुझे यहाँ कुछ चीजें पूरी तरह से स्पष्ट नहीं हैं। आपने लिखा है कि हमें लगभग 22,000 यूरो या उससे अधिक मुक्त आधारिक ऋण हिस्से अर्जित करने चाहिए। यह मेरे लिए काफी अधिक लग रहा है। मैंने कल देखा और कल की स्थिति के अनुसार हमारे पास वर्तमान में क्रेडिट दिए जाने के समय की तुलना में 17,000 यूरो कम कर्ज है। यह मेरे लिए अधिक यथार्थपूर्ण लगता है... क्योंकि शुरुआत में आप ब्याज के उच्च हिस्से का भुगतान करते हैं न कि वास्तविक कर्ज की कटौती का। आपने यह भी लिखा है कि तब Ing-Diba संभवतः मुख्य बैंक या एक सामान्य नवीनीकरण ऋण/हैंडशलागदारलेन से किफायती होगा। इसके लिए मुझे Ing-Diba से विशेष रूप से क्या पूछना चाहिए? मुझे इस बारे में अच्छी जानकारी नहीं है और मैं अभी कनेक्शन नहीं जोड़ पा रहा हूँ।

मैंने देखा है कि नवीनीकरण ऋण के लिए ब्याज अन्य ब्याज दरों की तुलना में वास्तव में काफी ज्यादा है। हू! मुझे डर है कि यह हमारे लिए बहुत बड़ा बोझ होगा।

: ZE क्या है? खैर, संपत्ति विवरण... यह एक छोटी सूची होगी। कार को छोड़कर, जो वैसे भी बेचना चाहिए (क्योंकि हमें इसकी जरूरत नहीं है और यह केवल पैसे खर्च करता है) और जो लगभग 7,000 से 9,000 यूरो दे पाएगा, हमारे पास कोई उल्लेखनीय बचत या अन्य कोई संपत्ति नहीं है। मैं सितंबर 2019 से ही ठीक से काम करने लगा हूँ, पहले हम कुछ भी बचत नहीं कर पाए और बचत घर की खरीद में लगाई गई।

: सुझाव के लिए धन्यवाद। सही है, Ing-Diba के पास ऐसा कुछ नहीं होगा। फिर भी यह एक अच्छा विचार है। क्योंकि हमारी मुख्य बैंक के पास ऐसा कुछ है।

गोबे और बाथरूम के विषय में। तो स्पष्ट है, गोबे को तब ही बनाना होगा क्योंकि अगले दशकों में यह मौका फिर से नहीं मिलेगा। लेकिन बाथरूम के बारे में, हम पहले इसे केवल सेंट्री के साथ ही चर्चा करेंगे और कच्ची स्थापना और टाइल्स को छोड़कर बाकी सब कुछ खुद करेंगे। हमने दूसरे बाथरूमों में भी यह अच्छे से किया है और फिलहाल शावर की बहुत जरूरत नहीं है, लेकिन बाद में जब बच्चे बड़े होंगे, तो यह निश्चित रूप से उपयोगी होगा। इसलिए मैं अब के लिए बाथरूम के लिए बहुत बड़ा बजट नहीं रखूंगा।

जमीन मालिकों के लिए होम लोन उपलब्ध है। लगभग 3% ब्याज, इसलिए यह कोई सस्ता सौदा नहीं है।

मुझे बिना किसी सुरक्षा के पूरा लोन पाने के लिए यह अधिक से अधिक उचित लगता है। और इतिहास की तुलना में तो यह सचमुच एक सस्ता सौदा है। 40 हजार यूरो के लोन पर केवल 100 यूरो मासिक ब्याज होता है। सच कहूं तो ब्याज की यह राशि बढ़ने-घटने से कोई फर्क नहीं पड़ता। चाहे 50 यूरो मासिक हो या 100 यूरो। अगर यह (यानी 50 यूरो ज्यादा या कम) तुम्हें बेचैन करता है, तो तुम्हें फाइनेंसिंग नहीं करनी चाहिए।

हम वैसे भी उन लोगों में से हैं जो केवल उतना ही वित्तपोषण करना चाहते हैं, जितना वे आपातकाल में एक वेतन से कुछ समय तक संभाल सकते हैं। मुझे 50€ ज्यादा या कम की परवाह नहीं है, लेकिन कुल मिलाकर किस्त ज्यादा बड़ी नहीं होनी चाहिए। हम वास्तव में एक सेंट भी अधिक वित्तपोषण नहीं करना चाहते थे, इसलिए हां, यह काफी अच्छा महसूस नहीं होता।
मार्च के मध्य में पहले एक निर्माण इंजीनियर आएगा और इसे देखेगा, संभवतः विकल्पों की तलाश करेगा। तब तक हम बैंक के साथ एक रूपरेखा तय करना चाहते हैं और विकल्पों की जांच करना चाहते हैं (किस प्रकार का ऋण संभव/उपयुक्त है आदि)।

तुम लिखते हो कि हमें लगभग 22 हजार या उससे अधिक के फ्री Grundschuldteilen हासिल करने होंगे। मुझे यह काफी अधिक लग रहा है। मैंने कल देखा और कल की स्थिति के अनुसार हमारे पास अभी ऋण देने के समय से 17,000€ कम कर्ज है। यह मुझे अधिक यथार्थवादी लगता है....

सही है, तुम बिल्कुल सही हो। मैं भुगतान योजना में लाइन से फिसल गया था। 17 हजार यूरो बिल्कुल सही है।

तुम्हारे अनुसार, Ing-Diba शायद हाउस बैंक या सामान्य Sanierungsdarlegen/Handschlagdarlegen से सस्ता हो सकता है। इसके लिए मुझे Ing-Diba से किस चीज के बारे में पूछना चाहिए? मैं इसमें अच्छी तरह से पारंगत नहीं हूँ और अभी संबंध नहीं बना पा रहा हूँ।

हर बैंक में ऋण का प्रकार अलग-अलग बताया जाता है, लेकिन तुम्हारे लिए इसका ज्यादा महत्व नहीं है।
तुम्हें Ing-Diba में बस X राशि का ऋण पूछना होगा और उपयोग का उद्देश्य यथासंभव स्पष्ट रूप से बताना होगा। सबसे अच्छा होगा कि खर्चों की एक सूची के रूप में हो।

मैंने देखा कि एक Modernisierungsdarlehen के लिए ब्याज बाकी ब्याजों की तुलना में काफी ज्यादा है। फू। मुझे डर है कि यह हमारे लिए बहुत बड़ा हो जाएगा।

मैं इसे पूरी तरह नहीं समझ पा रहा... मैंने सोचा था कि छत बनवानी है?
वैकल्पिक रूप से तुम परिवार के भीतर भी पैसे उधार ले सकते हो....

: ZE का मतलब क्या है? खैर, संपत्ति की सूची... यह एक छोटी सूची होगी। उस कार को छोड़कर जो पहले ही बेचना चाहिए (क्योंकि हमें इसकी ज़रूरत नहीं है और यह केवल पैसा खर्च करती है) और जो लगभग 7-9 हजार यूरो देगी, हमारे पास कहीं भी कोई प्रमुख संपत्ति नहीं है। मैं सितंबर 2019 से फिर से पूरी तरह काम करने लगा हूँ, पहले हम कुछ भी बचा नहीं सके और बचत घर खरीद में चली गई।

ZE का मतलब Zweckerklärung (Grundschulden के लिए Sicherungsabrede) होता है।

संपत्ति की सूची चाहे जैसी भी होनी चाहिए, उसे सबमिट करना होगा। इसके लिए बैंक के पास अपने फॉर्म होते हैं (Selbstauskunft), जो वे ऋण आवेदन के दौरान उपलब्ध कराते हैं।