वित्त पोषण योजना अंत छोर का घर

नमस्ते,

हमें अचानक एक Reihenendhaus खरीदने का प्रस्ताव मिला है। Bauträger ने हमें प्रारंभिक आकलन के लिए एक वित्त सलाहकार के पास भेजा, जिसने हमें नीचे दिया गया प्रस्ताव प्रस्तुत किया है।

मुख्य डेटा:

[*]REH, Neubau
[*]129qm, 2,5 Etagen
[*]Grundstück 280qm
[*]बहुत अच्छी लोकेशन
[*]घर की कीमत: 494.000€
[*]Grunderwerbsteuer: 32.100€
[*]Notar: 7.410€
[*]Grundbuch: 2.470€
[*]कुल: 536.000€
[*]डाला गया Eigenkapital: 42.000€ (खरीद के अतिरिक्त खर्चे)
[*]वित्तीय आवश्यकता: 494.000

व्यक्तिगत मुख्य डेटा:

[*]आप: 30 वर्ष, नौकरीपेशा, 2.500€ नेट
[*]वह: 36 वर्ष, नौकरीपेशा, सार्वजनिक सेवा, 2.500€ नेट, अगले कुछ सालों में तेजी से बढ़ेगा क्योंकि अभी अनुभव स्तर 1 में है
[*]बच्चा: 219€ Kinder­geld
[*]संपूर्ण घरेलू नेट बिना विशेष भुगतान के: 5.219€

वित्तीय योजना:

विकल्प 1

Volksbank से 374.000€
1.51% प्रभावी ब्याज दर
15 साल की ब्याज स्थिरीकरण
2.25% प्रारंभिक पुनर्भुगतान
1.165€ प्रति माह
34 साल की अवधि
5% तक विशेष पुनर्भुगतान
2 बार मुफ्त पुनर्भुगतान दर परिवर्तन

120.000 KFW 153-ऋण परिचित शर्तों पर।
403€ प्रति माह

विकल्प 2

Volksbank से 374.000€
1.62% प्रभावी ब्याज दर
20 साल की ब्याज स्थिरीकरण
2.25% प्रारंभिक पुनर्भुगतान
1.1€ प्रति माह
34 साल की अवधि
5% तक विशेष पुनर्भुगतान
2 बार मुफ्त पुनर्भुगतान दर परिवर्तन

120.000 KfW 153-ऋण परिचित शर्तों पर।
403€ प्रति माह

आप इस पूरे मामले को कैसे आंकते हैं? हम निश्चित रूप से बड़े Vermittlern के पास भी जाएंगे। सलाहकार ने कहा कि ब्याज दरें थोड़ी बढ़ी हैं।

मासिक बोझ लगभग 1.560€ होगा।

विशेष पुनर्भुगतान वार्षिक विशेष भुगतान और बोनस से किए जाने चाहिए।

01.07.2021 से नई KfW शर्तें लागू होंगी, जो वर्तमान से बेहतर हैं। इसलिए हमें यह प्रयास करना चाहिए कि इसे थोड़ा टाला जाए।

आपकी राय के लिए पूर्व में धन्यवाद।

01.07.2021 से शायद नई KfW शर्तें होंगी, जो वर्तमान से बेहतर हैं। तब आपको निश्चित रूप से पूरी प्रक्रिया को थोड़ा टालने की कोशिश करनी चाहिए।

वास्तव में कोई बड़ा अंतर नहीं है। थोड़ी अधिक सब्सिडी - लेकिन शर्तें बेहतर हैं या नहीं, यह कोई नहीं जानता। शायद ब्याज दरें और भी खराब हों?!

आप लोग इसे कैसे देखते हैं? हम तो बड़े दलालों के पास भी जाएंगे। सलाहकार ने कहा कि ब्याज दरें शायद थोड़ा बढ़ी हैं।

शर्तें ठीक हैं। यह पैसा वोल्क्सबैंक का नहीं होगा जो आप पा रहे हैं, बल्कि एक तीसरे पक्ष (संघ से या एक प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से) का होगा।

विशेष भुगतान वार्षिक विशेष भुगतान और बोनस से होना चाहिए।

अच्छी तरह सोचें कि क्या आपको वास्तव में विशेष भुगतान विकल्प की आवश्यकता है। कोई ज्यादा आय नहीं, नया घर (जहां कई अन्य खर्चे आएंगे), बच्चा, बढ़ती जीवनशैली और बढ़ती आय ==> एक रियल एस्टेट बैंक के अनुभव से मैं आपको कह सकता हूँ कि अधिकांश लोग यह विकल्प खरीदते हैं, लेकिन (लगभग) कभी उपयोग नहीं करते।

वास्तव में कोई बड़ा अंतर नहीं है। थोड़ी अधिक Förderung है – लेकिन क्या कंडीशन बेहतर है, यह अभी कोई नहीं जानता। शायद ब्याज दरें तो और खराब ही हों?!

कंडीशन ठीक है। जो पैसा आप लोगों को मिलेगा वह Volksbank का पैसा नहीं होगा, बल्कि कोई तीसरा (जुड़ाव से या किसी प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए) होगा।

अच्छी तरह सोचिए कि क्या आपको Sondertilgung विकल्प वाकई चाहिए। कोई अत्यधिक आय नहीं है, नया घर (जिसमें कई और खर्च आने वाले हैं), बच्चा, बढ़ती जीवनशैली के साथ आय में वृद्धि ==> रियल एस्टेट बैंक के अनुभव से मैं यह कह सकता हूँ कि अधिकांश लोग यह विकल्प तो जरूर लेते हैं, लेकिन (लगभग) कभी इसका उपयोग नहीं करते।

मूल्यांकन के लिए धन्यवाद। हमने Sondertilgung विकल्प इसलिए पूछा क्योंकि हम न केवल बोनस और वार्षिक विशेष भुगतान का उपयोग भुगतान के लिए करना चाहते हैं, बल्कि अगले 5-6 वर्षों में बड़ी वेतन वृद्धि (लगभग 25% तक) और संभवतः एक विरासत की भी उम्मीद कर रहे हैं। यह लिखना चाहिए था।

हालाँकि, मैं इस सलाह को समझ सकता हूँ। लोग बोनस को भुगतान के बजाय ख़र्च करने में ज़्यादा रुचि रखते हैं।
क्या विकल्प को हटाने से इतना फर्क पड़ता है?

पहले से ही तंग है...
क्या यह यथार्थवादी है कि 2 पूरी वेतन + बच्चा के साथ?

कम ब्याज दर के कारण आप सेवानिवृत्ति आयु तक पहुँच जाते हैं (36 + 34 वर्षों की अवधि)....

क्या विकल्प को हटा देने से इतना फर्क पड़ता है?

अगर बैंक समझदारी से गणना करता है, तो यह लगभग 0.04% होता है - कम से कम यही हमारा मूल्य है।

यह तो काफ़ी कम है...
क्या यह यथार्थवादी है कि 2 पूरे वेतन + बच्चे के साथ?

कम ब्याज दर की वजह से आप निवृत्ति आयु तक पहुँच जाते हैं (36 + 34 वर्षों का अवधि)....

हाँ, हम दोनों निश्चित रूप से पूर्णकालिक काम करना चाहते हैं। क्योंकि हम सप्ताह में 3/5 दिन घर से काम करते हैं, यह ठीक रहता है। किड्स केयर हमारे सामने है और ससुराल वाले भी पास में ही रहते हैं।

इसलिए मुझे यह रेट वाकई में काफी उपयुक्त लगता है। वर्तमान में हम लगभग उतना ही किराया देते हैं और देखे गए खर्च के साथ यह बहुत अच्छा मेल खाता है। अतिरिक्त खर्च यानी Nebenkosten ज़रूर अधिक हैं, लेकिन उसे हम शामिल कर लेते हैं।

KfW ऋण 24 वर्षों में चुका दिया जाता है। उसके बाद केवल Volksbank ऋण बचता है। 34 वर्ष निश्चित रूप से एक सैद्धांतिक अवधि है। इसे निश्चित रूप से रिटायरमेंट से पहले चुकाना है। तब तक सामान्य तौर पर हम अच्छी जगह पर 2 स्वतंत्र एकल-परिवार के मकान आधा-आधा हिस्सा में विरासत में पाते हैं। यह हमारे पास पीछे की ओर रहता है।