nordanney
03/11/2020 12:02:33
- #1
मुझे लगा था कि "उच्च रकम" के मामलों में ऋणदाता किस्त अदायगी की एक निश्चित लय चाहता है।
अपने आप को "उच्च रकम" से मुक्त करो। इन्हें हमेशा घर के मूल्य के सापेक्ष ही देखना चाहिए। किसे आधा मिलियन का कर्ज फर्क पड़ता है, जब संपत्ति पक्ष पर तीन-चौथाई मिलियन का घर हो। जोखिम कहाँ है? आप हमेशा केवल कर्ज देखते हो, संपत्ति पक्ष को देखे बिना ;-)
बिल्कुल, बैंक निश्चित किस्त अदायगी चाहती है। कई बैंक उदाहरण के लिए अधिकतम 40 वर्षों की अवधि मानते हैं (जो लगभग 2% से थोड़ा अधिक की किस्त होती है)।
तो क्या मैं 500,000 का ऋण ले सकता हूँ, उसे 1500 यूरो की किस्त से चुका सकता हूँ और केवल 15 साल तक चला सकता हूँ और फिर 15 साल बाद "देखना" क्या होता है?
बिल्कुल, यदि उस संपत्ति का मूल्य भी बैंक द्वारा सही माना जाता है। क्या होगा?
1. आप 15 साल बाद भी किस्त चुकाते रह सकते हैं। मुद्रास्फीति, क्रय शक्ति विकास, वेतन विकास के कारण 1500€ 15 साल बाद आज से अलग नजर आएंगे। तो कुछ भी गलत नहीं होगा।
2. आप अपना जीवन बर्बाद कर देते हैं और ऋण नहीं चुका पाते। तब घर नीलामी के लिए जाएगा (या आप उसे बेच देंगे) और बाकी की फाइनेंसिंग चुकाई जाएगी। इससे अधिक कुछ नहीं होता।
क्या यह समझदारी है (मेरे पास कोई भविष्य देखने वाली गुड़िया नहीं है)?
आपकी 1500€ की किस्त लगभग 2% अदायगी है। तो 15 साल बाद बकाया लगभग 350,000€ या उससे कम होगा। किस्त अभी भी 1500€ रहेगी, पुनर्वित्त योजना के तहत। फिर से 2% किस्त से शुरुआत। तब आप 3% से अधिक ब्याज सहन कर सकते हैं।
यह सब गणना का उदाहरण है। तब आपके लिए 30 साल का क्या महत्व है? आपकी भविष्य की अपेक्षा क्या है? आपके सवाल का जवाब है एक स्पष्ट "हाँ-नहीं, यह निर्भर करता है"। हंसी!
क्या किसी संपत्ति की फाइनेंसिंग में किस्त को नियमित रूप से समायोजित किया जा सकता है या बैंक के वित्तीय योजना में ही रहना होता है?
किस्त समायोजन की संभावना होती है। यह पहले से सहमति होनी चाहिए (जिसका असर शर्तों में वृद्धि के रूप में होता है)।