Offres de financement pour une nouvelle construction

je pensais que le prêteur souhaitait une certaine cadence de remboursement pour des "sommes élevées".

Libère-toi de l'idée des "sommes élevées". Elles sont toujours à considérer en relation avec la contre-valeur de la maison. Qui s'intéresse à une dette de cinq cent mille euros, si en face il y a une maison d’une valeur de trois quarts de million ? Où est le risque ? Vous ne voyez toujours que la dette, sans regarder le patrimoine ;-). Bien sûr, la banque veut un certain remboursement. Beaucoup de banques calculent par exemple avec une durée maximale de 40 ans (ce qui correspond à un remboursement d’un peu plus de 2%).

Donc je pourrais emprunter 500 000€, le rembourser avec une mensualité de 1500 euros, faire courir le prêt seulement 15 ans et ensuite "voir" ce qu’il en est après 15 ans ?

Bien sûr, à condition que la valeur du bien soit également jugée satisfaisante par la banque. Que pourrait-il arriver ?
1. Tu peux continuer à payer la mensualité dans 15 ans. Grâce à l’inflation, à l’évolution du pouvoir d’achat et des salaires, les 1 500 € dans 15 ans ne sont pas du tout à considérer comme aujourd’hui. Il ne se passe donc rien.
2. Tu mènes ta vie à la dérive et tu ne peux plus rembourser le prêt. Alors la maison sera saisie (ou tu la vends) et le financement restant sera remboursé. Il ne se passe pas plus.

Est-ce intelligent (je n’ai pas non plus de boule de cristal) ?

Avec ta mensualité de 1 500 €, le remboursement est d’environ 2 %. Donc après 15 ans, il reste une dette de 350 000 € ou un peu moins. Mensualité toujours à 1 500 € dans le cadre d’un remboursement anticipé. Recommencer ensuite avec 2 % de remboursement. Ainsi, tu peux supporter un taux d’intérêt supérieur à 3 %. Tout un exemple de calcul. Que valent alors 30 ans pour toi ? Quelles sont tes attentes pour l’avenir ? La réponse à ta question est un "oui/non" clair comme de l’eau de roche, ça dépend. LOL

Et peut-on ajuster régulièrement la mensualité lors du financement d’un bien immobilier ou doit-on rester dans le plan de financement de la banque ?

Il est possible d’ajuster la mensualité. Cela doit être convenu à l’avance (ce qui coûte évidemment une majoration des conditions).

Libère-toi des « grosses sommes ». Elles doivent toujours être considérées par rapport à la valeur de la maison. Qui s'intéresse à une dette de moitié de million quand, côté actif, il y a une maison à trois quarts de million. Où est
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Tout est un exercice de calcul. Que valent pour toi 30 ans ? Quelles sont tes attentes pour l'avenir ? La réponse à ta question est un clair "OUI et NON, ça dépend". LOL

Eh bien, c’est ainsi que la banque voit les choses. Personnellement, il faut regarder quel risque on veut choisir et supporter. Avec 20 ou 30 ans, on "achète" plus de sécurité. L’alternative est un peu plus de pari – sur les prix d’évaluation futurs et l’évolution des taux d’intérêt. Pour cela, on peut alors économiser.

Ce qui m’intéresserait, c’est la flexibilité dans la structure – peux-tu tout résilier après 10 ans et éventuellement renégocier ? Alors tu auras payé 10 ans de plus, mais tu peux ensuite opter pour 10 ou 15 ans avec des conditions plus favorables, si le niveau des taux reste bas et que la valeur a évolué positivement. Sinon – laisser simplement continuer tranquillement.

Je trouverais intéressant la flexibilité dans la construction - peux-tu tout résilier après 10 ans et eventuellement refinancer ?

C’est pourtant régi par la loi. Chacun peut résilier après 10 ans. Article 489 du Code civil allemand. Ou bien t’ai-je mal compris ?

avec le revenu, on peut le faire. Mais si vous voulez des enfants dans 2 ans, je le réfléchirais bien

Bonjour !

Je voulais vous donner une mise à jour, car nous avons maintenant signé un financement. Après une petite correction des conditions, nous avons opté pour la Banque 1.

Volume - Taux fixe - taux souhaité

KFW 153 - 120 000 € - 10 - 0,98 - sera remboursé après 10 ans par un contrat d’épargne logement existant, qui doit encore être alimenté de 20 000 € pendant ces 10 ans.
NRW.Bank - 70 000 € - 20 - 1,12 - sera remboursé après 20 ans
Banque1 - 320 000 € - 30 - 1,80 - après 10 ans, la mensualité sera ajustée afin d’être remboursé en 30 ans (2 changements d’amortissement - 10 % de remboursement anticipé possible par an)

La mensualité est de 1699 €.

Nous contractons ainsi un crédit de 510 000 € et payons environ 20 000 € de frais annexes à la construction avec des fonds propres.

La construction complète de la maison (avec cuisine etc.) coûtera environ 560 000 € selon les estimations actuelles.

Dans mon premier sujet dans la section générale, je vais bientôt écrire une mise à jour et vous faire un peu participer à la phase de construction. Il y aura certainement encore plusieurs points pour lesquels je prendrai volontiers vos conseils.

Le début des travaux est prévu pour janvier 2020, selon la météo. Ici, au Niederrhein, nous n’avons plus vraiment eu d’hiver depuis longtemps, j’espère que cela restera ainsi cette année aussi.

Cordialement !

Le début des travaux est en janvier 2020

alors l’emménagement aura lieu bientôt ! ;)

Nous contractons un prêt de 510 000 € et payons environ 20 000 € de frais annexes de construction avec des fonds propres.

Le coût total de la construction de la maison (avec cuisine etc.) atteindra environ 560 000 € selon les estimations actuelles.

Question : Vous avez 30 000 € de fonds propres, dont 20 000 € sont investis dans les frais annexes. D’où viennent les 30 000 € qui manquent dans le calcul ?