निर्माण परियोजनाओं के लिए वित्तपोषण

अगर यह माना जाए कि आप हर साल लगभग 4300€ अतिरिक्त चुकता कर सकते हैं, ताकि 15 वर्षों के बाद कोई शेष राशि बाकी न रहे, तो ब्याज दर लगभग 4% तक बढ़ सकती है। इस स्थिति में, 15 साल के बाद वार्षिकी ऋण पर शेष राशि केवल लगभग 55 हजार यूरो ही होगी।

यदि यह माना जाए कि आप हर साल लगभग 4300€ अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं, ताकि 15 साल बाद कोई शेष राशि न बचें, तो ब्याज दर भी लगभग 4% तक बढ़ सकती है। 15 साल के बाद वार्षिकी ऋण में शेष राशि भी केवल लगभग 55 हजार € ही बचती है।

अतिरिक्त भुगतान अवश्य किए जाने चाहिए। आप हमें क्या सुझाएंगे? हमारे यहाँ की स्पार्कासे दुर्भाग्यवश 20 साल की ब्याज दर स्थिरता नहीं देती :-/

फिर क्यों किसी दूसरी बैंक से पूछताछ नहीं की जाती?

अगर आप वाकई में नियमित रूप से Sondertilgen कर सकते हैं, तो 15 वर्षों के बाद शेष राशि इतनी कम होगी कि आपको ब्याज दर की ज्यादा परवाह नहीं होगी।
हमने लगभग 3.5 साल पहले भी सोचा था कि हमारी Finanzierung (215T€) के लिए 20 साल बेहतर होगा या 15 साल।

हमारे लिए भी 15 वर्षों के बाद शेष राशि इतनी कम होती कि हमने 15 साल का विकल्प चुना।
अब हम खुश हैं कि हमने केवल 15 साल के लिए करार किया, क्योंकि वेतन में वृद्धि के कारण हमने योजना से अधिक Sondertilgen किया। अगर यह चलता रहा, तो हम 15-18 वर्षों में खत्म हो जाएंगे, और 20 साल की Zinssbindung का करार व्यर्थ हो गया होगा।

तो बैंक से ऑफर आ चुका है।

15 साल, 1.56%, 2.5% प्रारंभिक किस्त, वार्षिक अतिरिक्त किस्तें 12,000€ तक संभव। किस्त 812€

15 साल के बाद बाकी बकाया लगभग 149,000 (बिना अतिरिक्त किस्त के)

बॉसपारर 2.35%, 100€ मासिक, बॉसपार राशि 53,000€। 166€ तक बढ़ाने का विकल्प और फिर बॉसपार राशि 90,000€

आपका क्या मत है? क्या यह हमारी आय के साथ संभव है?

पूरे पैसे को सीधे ऋण में क्यों न लगाया जाए, बिना Bausparvertrag की बकवास के...

इसके अलावा मैंने एक बार हिसाब लगाया। 2.5% की चुकौती पर तुम्हारे पास केवल 139K€ से भी कम कर्ज बचता (मुझे नहीं पता तुम 149k€ कैसे आये, या तो टाइपो है या चक्रवृद्धि ब्याज भूल गए हो) और अगर तुम 166€ सीधे और चुकाते हो (कुल मिलाकर 3.33% चुकौती) तो 15 साल के बाद तुम्हारा कर्ज लगभग 105K€ रह जाएगा बिना किसी Sondertilgung € के। और तुम लगभग 4k€ ब्याज + Bausparvertrag की Abschlussgebühr भी बचाओगे।