वित्तपोषण प्रस्ताव का मूल्यांकन

नमस्ते सभी को,

एकल परिवार के घर के निर्माण के लिए हमने अब बैंक से 520k EUR का ऋण मांगा है।
जमीन + अतिरिक्त लागत पहले ही नकद भुगतान की गई है (200k + 12k)।
अतिरिक्त 130k EUR नकद बफर के रूप में उपलब्ध है।
कुल निर्माण लागत इसलिए 850k EUR है।

बैंक हमें अब 10 साल के लिए 1.98% और 15 साल के लिए 2.36% ब्याज दर प्रदान कर रही है।
दोनों अवधियां 5% विशेष चुकौती और 12 महीने की स्टैंबाइ अवधि मुक्त हैं (यदि अधिक स्टैंबाइ की आवश्यकता होती है, तो प्रति माह 0.25%)।

आप किस अवधि की सलाह देंगे?

शुभकामनाएं
Smea

आप किस अवधि की सलाह देंगे?

आपका भविष्य के लिए क्या अनुमान है? 10 वर्षों में ब्याज दरें कैसे होंगी? आपको कितनी सुरक्षा चाहिए? 10 वर्षों के बाद कितना बकाया रहेगा? आपके अगले वर्षों के लिए नकदी प्रवाह योजना कैसी है?

कई प्रश्न हैं जिन्हें आपको और हमें पहले जवाब देना होगा ;)

5% चुकौती पर मैं केवल 10 साल लूंगा। 15 हजार नेट मासिक पर भी। 2% चुकौती और कमजोर क्रेडिट की स्थिति में 15 साल, मजबूत क्रेडिट की स्थिति में केवल 10 साल। आदि।

यहाँ कुछ जानकारियाँ पूरी नहीं हैं, जैसे आपकी आय की स्थिति या ऋण की शर्तें। प्रारंभिक चुकौती कितना है?

मैं आपको एक सरल गणना करने की सलाह देता हूँ। शेष ऋण राशि निकालिए, 10 और 15 साल के लिए, और बिना कोई अतिरिक्त भुगतान के। क्या आप काल्पनिक 6% या 7% ब्याज के साथ भी शेष ऋण संभाल सकते हैं? बाकी तो अक्सर होता है, मौका / जोखिम का अनुपात। आप 0.38% वार्षिक ब्याज बचा रहे हैं, जो शुरू में लगभग 2,000 यूरो प्रति वर्ष है। इन्हें आप सैद्धांतिक रूप से 10 वर्षों में चुकौती में लगा सकते हैं। इसका आपको क्या फायदा होगा और आप कितना बचत कर पाएंगे? यहाँ भी मौका / जोखिम का मूल्यांकन करें। यदि आपके पास पहले से ही पर्याप्त धन आरक्षित है और आप 10 साल में आसानी से 250,000 यूरो अपनी पूंजी डाल सकते हैं, तो आपकी जोखिम लेने की इच्छा समझदारी हो सकती है। बस कुछ एक्सेल शीट बनाइए और तुलना कीजिए। 2.36% मुझे वर्तमान में एक अच्छा ऑफर लगता है।

मैं हमेशा 15 साल का विकल्प चुनूंगा। वर्तमान में यह स्पष्ट नहीं है कि ब्याज दरें किस दिशा में जाएंगी और मेरी नजर में ब्याज दरों का अंतर इतना बड़ा नहीं है। ऐसा भी लगता है कि आपकी आय काफी अच्छी है, इसलिए 0.4 प्रतिशत का अतिरिक्त भार आपके लिए भारी नहीं होगा, लेकिन अगर 10 साल बाद ब्याज दरें 5 या 6 प्रतिशत हो जाएं तो क्या होगा? शायद अधिकांश लोग इसे असंभव कहेंगे, लेकिन क्या इसे पूरी तरह से नकारा जा सकता है?

मेरे लिए सुरक्षा सबसे महत्वपूर्ण होगी!

आपके भविष्य की क्या अपेक्षा है? 10 साल में ब्याज दरें कैसी होंगी? आपको कितनी सुरक्षा चाहिए? 10 साल के बाद कितना बकाया रहेगा? आने वाले वर्षों के लिए आपकी नकदी प्रवाह योजना कैसी है?

कई ऐसे सवाल हैं जिनका जवाब आपको खुद और हमें पहले देना होगा ;)

5% चुकौती पर मैं केवल 10 साल लेने की सलाह दूंगा। मासिक 15 हजार नेट के लिए भी। 2% चुकौती और कमजोर क्रेडिट के लिए 15 साल, मजबूत क्रेडिट के लिए केवल 10 साल। आदि।

प्रश्नों के लिए धन्यवाद। असल में मैं इस पर ज्यादा ध्यान नहीं देना चाहता था, बल्कि इसे केवल कुल लागत के दृष्टिकोण से देख रहा था, जिसमें 10 या 15 साल में ब्याज दरों के विकास और दोनों प्रस्तावों के बीच के अंतर पर ध्यान केंद्रित किया गया था ;-)

तो हमारे पास एक स्टॉक डिपॉजिटरी के रूप में 150k का एक बफर है + एक ऋण मुक्त अपार्टमेंट भी है।
मैं इसे जारी रखना चाहता था, और "अभी तक कुछ हद तक" कम ब्याज दरों का लाभ घर के ऋण के माध्यम से उठाना चाहता था।

मासिक किश्त केवल 2k की योजना है जो लगभग 2.5% चुकौती के बराबर है।
आय 7.5k शुद्ध है (2 वयस्क + 1 बच्चा)

अपना सवाल पूछने के लिए धन्यवाद। वास्तव में मैं इस पर ज्यादा चर्चा नहीं करना चाहता था, बल्कि मैंने इसे सिर्फ कुल लागत की दृष्टि से देखा था, जिसमें 10 या 15 वर्षों में ब्याज दरों के विकास का आकलन और दोनों प्रस्तुतियों के बीच के स्प्रेड पर ध्यान केंद्रित किया गया था ;-)

तो हमारे पास अभी भी एक बफर है जिसमें 150k का एक स्टॉक पोर्टफोलियो है और एक पूरी तरह से भुगतान की हुई Wohnung भी है।
मैं इसे वैसे ही चलना चाहता था, और "अब भी कुछ हद तक" सस्ते ब्याज दरों का लाभ घर के लिए ऋण के माध्यम से उठाना चाहता था।

मासिक किस्त केवल 2k रुपये की योजना बनाई गई है जो लगभग 2.5% की मूलधन वापसी के बराबर है।
आय 7.5k नेटो है (2 वयस्क + 1 बच्चा)

15 साल। पोर्टफोलियो के साथ आपको शायद केवल 10 साल चाहिए होंगे लेकिन आपकी योजना पूरी तरह सुरक्षित है। शानदार, बधाई!