उपभोक्ता ऋण को स्व-पूंजी के रूप में

स्पष्ट रूप से कहूँ तो मैं आपकी बात नहीं समझ पा रहा हूँ। यहाँ Grundstücksfläche महंगी है। मुझे भी 20€ ज्यादा पसंद होंगे। और जो दो प्रतिशत हैं वह सिर्फ दस वर्षों के लिए हैं ताकि 700 यूरो की किस्त मिल सके। दस वर्षों के बाद मैं 5% की भुगतान करूँगा। इसका मतलब है कि बीस वर्षों तक 1500€ की किस्त होगी जबकि बाकी बची राशि 260k होगी। मुझे समझ नहीं आता कि इसका निराशा से क्या लेना-देना है। मैं 450k भुगतान कर सकता हूँ लेकिन बैंक इसे तब तक नहीं देगी जब तक कि आप 80k साथ नहीं लाते। लग रहा है कि हर जर्मन के पास 100k नकद होता है। खैर, मैं बैंक से बात करूंगा कि क्या संभव है और फिर आगे देखेंगे। और घर के लिए हमारी कोई ज्यादा मांग नहीं है। एक बगीचा, हीटिंग, सॉकेट और दीवारें। मुझे पार्केट या असली लकड़ी के दरवाजे नहीं चाहिए। मेरी छोटी तीन कमरे वाली अपार्टमेंट में भी ऐसे नहीं हैं और मैं वहाँ 1000€ किराया देता हूँ।

यदि आप अपनी आय के आधार पर 450k€ भुगतान कर सकते हैं तो आपको यह राशि मिल जाएगी। केवल यह सवाल उठता है कि ऋण के प्रतिशत (Beleihungsauslauf) के आधार पर ब्याज कितना होगा। और क्या आप अनजाने ब्याज दर पर 10 वर्षों में 5% की किस्त भर पाएंगे, यह 8-9 वर्षों में ही पता चलेगा। और आप शायद विश्वास न करें, यहाँ कई लोग जो 400-500k€ या उससे अधिक ऋण लेते हैं, वे कम से कम 100k€ अपनी संपत्ति के रूप में लेकर आते हैं।

मैंने एक बार एक ऐसी ही संरचना के बारे में एक परिचित के साथ बात की थी जो बैंक में काम करती है। उस समय के मामले के लोग निजी दिवालियापन में पहुँच गए। मुझे पता है कि यह एक चरम उदाहरण है।

आपका स्वमुख्यधन इतना कम क्यों है? क्या आपने महंगी जिंदगी जी है? अगर हाँ, तो क्या आप सचमुच इतना संयम कर सकते हैं कि घर का कर्ज चुका सकें?

तो मैं जब 17 साल का था तो मेरे पिता का निधन हो गया। मेरी माँ अंशकालिक कर्मचारी थीं। मेरी शिक्षुशुल्क भी परिवार के खर्च में चली जाती थी। मेरी पत्नी और मैं मिले और अपना पहला घर लिया। पैसों की कमी के कारण मुझे घर की सजावट के लिए 5000€ चुकाने पड़े। मेरी पत्नी भी बिना ज्यादा पैसे के मेरे पास आई। हमें एक नई कार लेनी पड़ी जो बाद में पूरी तरह से खराब निकली। अगली कार भी लेनी पड़ी। कुल मिलाकर उस पर 10 हजार खर्च हो गए। शादी और बच्चे, किड्स डेकेयर आदि के खर्च भी शुरू में चुकाने पड़े। पिछले लगभग तीन सालों से हम इससे बाहर हैं और लगभग 8 साल बाद पहली बार छुट्टियाँ मना सके। हमारे माता-पिता हमें 20000 यूरो तक नहीं दे सके। हमारे पास जो कुछ है, हमने खुद मेहनत करके कमाया है। उस समय हम ऐसे काम करते थे जहाँ हर कोई 1200€ नेटाता कमाता था। अब हमारी आय 4000€ है और हम 1000€ बचा सकते हैं, लेकिन अब बाउकिंडरगेल्ड (बचत योजना) भी आकर्षित कर रही है। जो बवेरिया में 30 हजार और ज़मीनी राज्य सहायता के रूप में 10 हजार होती है। यदि यह 40000 यूरो का लाभ अधिक समय तक मिलता तो मैं पाँच साल और बचत करना पसंद करता। लेकिन तब मेरी वित्तीय सहायता समाप्त हो जाएगी।

यह वैसा ही है जैसा है। इसलिए भी 10 साल। 4k€ आय के साथ 450k€ वित्तपोषण बिना उल्लेखनीय अपनी पूंजी के। जहाँ फिर 1900€ समेत NBK सिर्फ घर के लिए लगते हैं। अब हम Q3 2019 में हैं। Baukindergeld पाने के लिए Baugenehmigung को Q4 2020 के अंत तक होना चाहिए। यह 16 महीने होते हैं।

मैं वाकई वित्त विशेषज्ञ नहीं हूँ। लेकिन मैंने इसे सही समझा है: वर्तमान में 1000€ वार्ममिएटा, 1000€ बचत दर?

मैं वास्तव में वित्तीय विशेषज्ञ नहीं हूँ। लेकिन मैंने इसे सही समझा है: वर्तमान में 1000€ वार्ममिएटे, 1000€ बचत दर?

हम वर्तमान में 1000€ वार्ममिएटे देते हैं और इसके अलावा 1000€ बचत भी कर सकते हैं। लेकिन अगर हम बाउकिंदरगेल्ड के अंत तक बचत करते हैं, तो भी हम 100 हजार एक साथ नहीं जुटा पाएंगे।

बैवेरिया में जो 30k होती है साथ ही 10k भूमि राशि भी

कई बैंक इस 40 TE को पहले से ही अपनी इक्विटी के रूप में मान लेते हैं। तुम्हें वह ब्याज जरूर जोड़ना होगा जो फंडिंग अवधि के दौरान लगेगा क्योंकि फंडिंग एक बार में नहीं मिलती।

20 TE खाते में, 40 TE फंडिंग और 15 TE EL। अगर आप एक साल में निर्माण शुरू करते हैं तो तब तक आप 12 TE और बचा सकते हैं। तब कुल 87 TE होंगे। 500 TE की निर्माण लागत और 12 TE खरीदारी अतिरिक्त खर्च (225 TE जमीन पर 3.5% के साथ, नोटरी और भूमि रजिस्ट्रेशन) के साथ आप लगभग 85% लोन लेंगे। यह इससे भी बदतर हो सकता था! जब तक आप मासिक किस्त भर सकते हैं...