निर्माण वित्तपोषण और इक्विटी

नमस्ते सभी को,

यह सवाल निश्चित रूप से पहले भी कई बार पूछा गया होगा, लेकिन परिस्थितियाँ अक्सर काफी व्यक्तिगत होती हैं, इसलिए मैं बस एक थ्रेड बनाता हूँ।

मैं और मेरी दोस्त भी कई लोगों की तरह एक संपत्ति खरीदना चाहते हैं, बजाय हर महीने किराया अंधेरे में फेंकने के। समस्या यह है कि हमारे पास फिलहाल कोई उल्लेखनीय अपनी पूंजी नहीं है।

वह अपने 20 के अंत में है और मैं 30 के शुरूआती वर्षों में हूँ। मैं लगभग 2 साल से पूर्णकालिक काम कर रहा हूँ। मैंने प्रशिक्षण लिया, कोर्स बदला, फिर कुछ और पढ़ा और मास्टर किया। यह लंबा चल रहा है। अब मैं अच्छी पूरी कमाई करता हूँ लेकिन हम अभी हाल ही में बचत शुरू कर पाए हैं। गाड़ी का कर्जा अभी चुका रहे थे, BAföG, स्टूडेंट लोन आदि।

मुख्य तथ्य: वह एक ही कंपनी में 8 साल से काम कर रही है, सार्वजनिक सेवा में। मैं लगभग 1.5 साल से एक वरिष्ठ कर्मचारी के रूप में काम कर रहा हूँ। हम दोनों मिलाकर लगभग 5,800€ नेट कमाते हैं। ज्यादातर मेरी कमाई से। हम 800€ मासिक किराया देते हैं, जिसमें हर चीज शामिल है।

अक्सर पढ़ते हैं कि कम से कम 20% या बेहतर 30% की अपनी पूंजी होनी चाहिए, इसके कारण स्पष्ट हैं। अधिक सुरक्षा, बेहतर ब्याज दरें, ज्यादा विकल्प आदि। हमारे इलाके में संपत्ति की कीमतें काफी उच्च हैं। यह म्यूनिख या हैम्बर्ग तो नहीं है, लेकिन 400,000€ का बजट रखना चाहिए। और यह कोई बहुत भव्य संपत्ति नहीं है, जैसे एक सुंदर एकल परिवार का घर या एक कड़ी के अंत का घर।

सिर्फ खरीद के दौरान के अतिरिक्त खर्च लगभग 40,000€ हैं - यह निर्भर करता है कि कमीशन लगे या नहीं। कुल मिलाकर लगभग 440,000€ होगा। अगर हम 20-30% अपनी पूंजी मानें, तो कम से कम लगभग 85,000€ होना चाहिए जो हमें देना होगा। 85,000€ मानकर और अगर हम प्रति माह 1,500€ बचा पाते हैं, तो हमें 4 साल तक बचत करनी पड़ेगी। अगर 2,000€ भी बचा लें, तो भी लगभग 3.5 साल लगेंगे। कोई विरासत जैसी उम्मीद नहीं है।

हम बस पूछ रहे हैं कि हमें क्या करना चाहिए। क्या हमें सच में करीब 4 साल तक बचत करनी चाहिए और इस दौरान लगभग 38,000€ किराए में खर्च करने चाहिए? और फिर भी यह अनिश्चित है कि ब्याज दरें उस समय कैसी होंगी। अगर हम अभी वित्तपोषित करते हैं, तो यह 110% होगा। इस आय के साथ संभव तो होगा लेकिन विकल्प सीमित होंगे और शर्तें खराब होंगी। क्या हमें पहले कम से कम खरीद के दौरान के अतिरिक्त खर्च दिखाने चाहिए, फिर आगे सोचना चाहिए?

इसके अलावा, अगले 2-3 सालों में बच्चे भी योजना में हैं। इसलिए उस समय हमारे पास कम उपलब्ध धन होगा, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि मेरी दोस्त या मेरी पत्नी कब तक घर पर रहेंगी। इसलिए हम कम बचा पाएंगे।

हम अभी सच में बहुत उलझन में हैं। हमने अभी तक कुछ ठोस गणना नहीं की है, यह बस कुछ विचार हैं।

कुछ सुझाव बहुत अच्छे होंगे, पहले से धन्यवाद!

नमस्ते सबसे पहले। और रोज़ मुर्मेल्टियर की तरह है कि हमें हमेशा ऐसे ही मामले मिलते रहते हैं। अभी-अभी पढ़ाई खत्म की, अच्छी तरह से जिया, पहले कर्ज़ और गाड़ी का भुगतान किया.... 0,0 नेट वर्थ। आपकी आय नेट क्लास 1 के लिए बहुत बहुत अच्छी है। अगर किराया घटा दिया जाए तो आपके पास 5,000€ नेट उपलब्ध हैं। सालाना 60,000€। आप इस पैसे से क्या करते हैं? माहाना बचत राशि कितनी वास्तविक है? कम से कम आपको सहायक खर्च और आपातकालीन फंड रखना चाहिए। उसके बाद मार्केट का भी पता लगाना चाहिए कि आप क्या चाहते हैं (पुराना/नया/फ्लैट/घर) और क्या 400k वास्तविक है। बच्चों के आने पर 3 साल में एक योजना बनानी चाहिए। एक बच्चे की लागत क्या होगी (कम आय, बच्चों की देखभाल आदि खर्च)। अगर आप अभी बहुत अधिक फाइनेंस करते हैं तो शायद बच्चों के साथ मज़ा नहीं आएगा। शादी भी पैसा खर्च करती है। वहां 20k जल्दी खत्म हो जाते हैं। ये भी मौजूद होने चाहिए।

यदि आप वास्तव में कानूनी दृष्टिकोण से वरिष्ठ अधिकारी हैं तो यह आपके शर्तों पर नकारात्मक प्रभाव डालता है और आपकी आय भी बिल्कुल अनुकूल नहीं है।

स्वयं का पूंजी या अन्य सुरक्षा साधन स्वतंत्र व्यवसायी या वरिष्ठ अधिकारी के रूप में बहुत महत्वपूर्ण होते हैं। इसमें उच्च आय पर ब्याज दर की मात्रा की बात नहीं होती बल्कि सुरक्षा की होती है। जितनी कम आपकी स्वयं की पूंजी होगी उतनी ही अधिक आपकी किस्त दर होनी चाहिए ताकि आप जल्दी से उस स्थिति में पहुँच सकें जहाँ बाजार में संपत्ति की कीमत शेष ऋण और बकाया ब्याज से अधिक हो।

नमस्ते,
एक वर्तमान विषय - लगभग समान परिस्थितियों के साथ:



आपके यहां तो पूंजी नकारात्मक में जा रही है, क्योंकि आपके कर्ज़ हैं (पर्सनल कार, BAföG...)

वैसे भी

वह 20 के अंत में है और मैं 30 की शुरुआत में। मैं लगभग 2 वर्षों से पूर्णकालिक काम कर रहा हूं। Ausbildung पूरी की, स्टडी प्रोग्राम बदला, फिर कुछ और पढ़ाई की और मास्टर किया। यह लंबा खिंच गया। अब मैं अच्छी आय करता हूं लेकिन हम लगभग हाल ही में ही बचत करना शुरू कर सके हैं। कार का भुगतान करना था, BAföG, स्टडी लोन आदि।

ऐसा (लगभग) हम में से हर किसी के साथ होता है: पहले Ausbildung, कुछ के लिए लंबा स्टडी प्रोग्राम, फिर बचत, फिर घर बनाना।
जैसा तुम कहते हो: यह लंबा चलता है। जीवन का यही क्रम है: कुछ समय के लिए इस दौर से गुजरना पड़ता है या जीवन को इस लंबे खोज के दौर के हिसाब से ढालना पड़ता है। यह शर्म की बात नहीं है कि आप 30 या 40 की उम्र में ही घर बनाएं।

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क्या हमें अब सच में लगभग 4 साल तक बचत करनी चाहिए और इस दौरान लगभग 38,000€ किराए पर खर्च करने चाहिए?

यह एक सरल गढ़ना था। सबसे पहले तुम्हें अपने 800 में से सहायक खर्चे घटाने होंगे। केवल 600 बचते हैं। और फिर कुछ ऐसे खर्चे भी होते हैं जो तुम्हारे मकानमालिक को ठंडे किराए से खुद चुकाने/रखरखाव के लिए अलग से भरने पड़ते हैं।

इसलिए केवल 450-500 बचते हैं। लेकिन इसके लिए वह सभी जोखिम उठाता है और तुम लचीले रहते हो।

तुम यह भी नहीं भूल सकते कि एक मकान की देखभाल भी काफी महंगी होती है। बैंक प्रति वर्ग मीटर प्रति माह 2.5-3 यूरो के हिसाब से गणना करती है।

हम एक समान स्थिति में हैं और अगले साल के मध्य में निर्माण करेंगे।

दोनों मध्य से अंत 20 के दशक में, कुल शुद्ध आय लगभग 3,300€, सार्वजनिक सेवा में कार्यरत और कर्मचारी, कुल लागत लगभग 370,000€।
हमारी "स्वयं की पूंजी" 40,000€ है लेकिन यह अधिकतर पारिवारिक सहायता के कारण संभव हुआ है। इसके बिना हम कहीं लगभग 10,000€ पर होते और इस योजना को शुरू नहीं करते।
यहाँ तक कि जैसे अभी है, हमें पता है कि यह हमारे लिए कठिन होगा। लेकिन हम इसे संभालने के लिए तैयार हैं।

हमारे पास ज़ाहिर है यह विकल्प भी था कि "कुछ साल और बचत करें" और इस पर हमने अच्छी तरह से विचार भी किया। हमारे मामले में (सभी उन कारकों के साथ जो इसमें शामिल हैं) हमने फिर भी पूरा करने का निर्णय लिया है।