बॉसपार्डारलेन - अच्छा विकल्प या निरर्थक?

सभी को नमस्कार,
हमारे पास एक बैंक से 200,000 € के कर्ज का प्रस्ताव है।
100,000 € एक आवास बचत ऋण के रूप में, और 50,000 € KFW124 तथा 50,000 € बैंक से खुद का वार्षिकी कर्ज। KfW और बैंक के दोनों ऋण स्वयं स्पष्ट हैं। मेरा ध्यान आवास बचत संघ के हिस्से पर है। इसके बारे में मैंने बहुत बहुत पढ़ा है और लगभग हमेशा इससे मना किया गया है। केवल दुर्भाग्य से मैं हमारे विशिष्ट मामले में कोई नकारात्मक बिंदु नहीं देख पा रहा हूँ। शायद आप मुझे इस समस्या को समझा सकें। यहाँ डेटा हैं:

पूर्व-वित्तपोषण कर्ज ZB आवंटन तक 1.85% (किस्त 150 € ब्याज)
आवंटन के बाद आवास बचत संघ के माध्यम से 2.60% (किस्त 250 € बचत योगदान)। दोनों को मिलाकर देखा जाए तो 2.43%।
प्रत्येक प्रभावी ब्याज दरें हैं। कुल मिलाकर यह आवास बचत मॉडल लगभग 10,000 € सस्ता है एक वैकल्पिक प्रस्ताव की तुलना में। समस्या कहाँ है?

इसके अलावा हमारे पास R+V का एक वैकल्पिक प्रस्ताव भी है। यह ऋण Fix & Flex कहा जाता है। मूल रूप से यह मॉडल हमें ज्यादा पसंद है। बस थोड़ा महंगा है। क्या किसी को इस ऋण के बारे में जानकारी है?

हाँ, उस समय भी एक Bauspardarlehen के समावेश में कुछ सिरदर्द था।

नुकसान:
- फीस Bausparsumme का 1%
- 10 वर्षों के बाद 100% सुरक्षित आवंटन नहीं, Bausparkasse की वित्तीय स्थिति के विकास पर निर्भर (सैद्धांतिक रूप से बाद में भी आवंटन योग्य हो सकता है)
- बचत चरण में सामान्यतः उच्च बचत दर आवश्यक होती है, जिससे ऋण चुकौती का बड़ा हिस्सा Bauspardarlehen में जाता है और कम हिस्सा Annuitätendarlehen में
- बचत चरण में जमा किए गए भुगतान ब्याज बोझ को कम नहीं करते

फायदा:
- 10 वर्षों में ब्याज की सुरक्षा
- सामान्यतः Annuitätendarlehen की तुलना में सस्ते ब्याज संभव
- चुकौती और जमा में लचीलापन, 10 वर्षों के बाद Annuitätendarlehen द्वारा अदायगी संभव, यदि तब ब्याज कम हों

संक्षेप में, हमने जोखिम की सुरक्षा के लिए एक Tail भी लागू किया है। अक्सर अंतःकालिक ऋण के ब्याज पर कुछ चर्चा की जा सकती है।

सुपर। तेज़ उत्तर के लिए धन्यवाद। नुकसान के बारे में:
- बचत दर (और कुल मिलाकर मासिक बोझ) वैकल्पिक प्रस्ताव की तुलना में कम है;
- सही है कि जमा जमा करने के चरण में ब्याज बहुत अधिक है, लेकिन कुल मिलाकर 10,000 € कम हैं।
- और यह कि आवंटन सुनिश्चित नहीं है, यह सही है, लेकिन 1.85% की ब्याज दर तो आवंटन तक सुरक्षित है। उदाहरण के लिए अगर आवंटन 10 साल बाद होता है, तो मेरे लिए यह वास्तव में कोई फर्क नहीं पड़ता, है ना?

मेरा Bauchgefühl अभी भी Bausparkasse के खिलाफ है लेकिन मेरे लिए अधिकांश नुकसान नुकसान नहीं हैं। इस मायने में अब बहुत कुछ इसके पक्ष में है।

हमारे यहाँ आवंटन तक 10 वर्षों की एक अंत-निर्धारित ऋण निर्धारित है। इसका अर्थ है कि यदि आवंटन 11 वर्षों बाद होता है, तो हमें 1 वर्ष के लिए अंतरिम वित्तपोषण करना होगा।

अब तक, निर्माण ऋण संस्थान आवंटन के साथ काफी विश्वसनीय थे। आगे भी यह कितना लागू होगा, यह प्रश्न है।

मेरे पास Schwäbisch Hall से कुल 25 वर्षों की समान किस्त के साथ Tilgungsaussetzungsdarlehen / Bausparvertrag का संयोजन भी है। यह सभी तुलनीय 25 वर्षों के Volltilger Annuitätendarlehen की तुलना में भी काफी सस्ता रहा है।

हाहाहा... वह अच्छा था Jay69। सभी लागतों और अवसर लागतों को ध्यान में रखते हुए, मैं तुम्हें इसके विपरीत प्रमाण मिलने तक गारंटी देता हूँ: निश्चित रूप से नहीं।