वित्तपोषण प्रस्ताव का मूल्यांकन - कौन सा चुकौती

हाँ और तुम हर महीने 8k कमाते हो। हम सब अब तक यह जान चुके हैं। जब हालात तंग हों तो मासिक रूप से अधिक क़िस्त चुकानी चाहिए। अगर तुम 8k कमाते हो तो कभी-कभी गलत अनुमान लगाना और अतिरिक्त क़िस्त चुकाना भी ठीक है। मुझे पूरा यक़ीन है कि तुम ऐसा भी करते हो।

[x] विषय से हटना

यहाँ कमाई की बात बिल्कुल नहीं हो रही थी। मैंने कोई संख्या भी नहीं बताई। मेरे एक सबसे अच्छे दोस्त का व्यवहार लगभग ऐसा ही है, लेकिन उनकी आय कहीं कम है। अगर तुम्हें इस पर बरसना ही है.. तो सही तरीके से करो: यह 10k है।

अगर तुम्हें इस पर गुस्सा करना ही है..तो सही से करो: यह 10k हैं।

कभी-कभी मैं तुम्हें ऐसी बातों के लिए पकड़ना चाहता हूँ, लेकिन कभी-कभी मुझे तुम्हारे अंदाज़ पर भी हँसी आ जाती है ;)

अगर तुम्हें इस पर इतना गुस्सा आना ही है.. तो सही तरीके से: यह 10k हैं।

हा हा, बढ़िया आदमी :-)

लोगों, लोगों... आप सब के साथ क्या चल रहा है... सबसे पहले स्टेफन...

मैं अब तक सहमत बना रहा हूँ लेकिन अब काफी है।

: तुम यहाँ सभी चीज़ों का मापदंड नहीं हो। तुम्हारी स्थिति में शायद ही जर्मनी की 3% आबादी हो। तुम्हारे इस सोच के साथ शायद केवल 0.3% आबादी हो।

कि तुम्हारी सोच के साथ तुम अन्य देशों में बेहतर फिट हो सकते हो, यह शायद तुम्हें पता होगा (देखो UK/DK)।

कि जर्मन लोग यहां तक कि पूरी तरह से ऋणमुक्त होने की ओर भी झुकाव रखते हैं (यहां तक कि आर्थिक रूप से उचित सीमा से भी ऊपर) यह भी सबको पता होना चाहिए।

लेकिन इस ब्याज दर पर 1% की ऋण चुकौती प्रस्तावित करना लापरवाही और गैर-जिम्मेदाराना है। दस वर्षों के लिए ब्याज दरों की भविष्यवाणी करना (अंदाज़ा लगाना) पहले से ही कठिन है, लेकिन 1% चुकौती दर पर 20 या 25 वर्षों में मूलधन लगभग नहीं चुकाया जाता। तब तक आदमी उस उपलब्ध आय की आदत सी डाल लेता है।

पर अब मुद्दा वापस लाने के लिए... आपको कम से कम 2% की चुकौती चुननी चाहिए, बल्कि 2.5%।

एक जिम्मेदार सलाहकार को कम से कम 5% वार्षिक किस्त (एन्नुइटी) पर ध्यान देना चाहिए। आप लोग अभी 3.5% पर ही हैं!

विशेष चुकौती हो या न हो... जर्मनी में हर पाँचवां व्यक्ति भी इसका लाभ नहीं उठाता!

यह सब मुझे यहाँ वास्तव में सोचने पर मजबूर करता है।
मुझे लगता है कि हम शर्तों को इस तरह बदलेंगे कि हम 2% के पुनर्भुगतान से शुरू करें।

इस समय मुझे हमारे साथ और कुछ गंभीर नहीं दिखता, क्योंकि हम अभी भी 100% नहीं जानते कि भविष्य का घर कितने अतिरिक्त खर्च पैदा करेगा (हमने अनुमान लगाया है, लेकिन वे केवल अनुमानित मूल्य हैं)। विशेष पुनर्भुगतान की संभावना का हम हर हाल में उपयोग करना चाहते हैं। वर्तमान में हम एक घर बचत खाते में भी भुगतान कर रहे हैं, जो अभी तक फर्नीचर आदि के लिए है, भविष्य में इसे विशेष पुनर्भुगतनों के लिए उपयोग किया जाएगा।

और भी सुझाव / सिफारिशें स्वागत योग्य हैं!

सुंदर...विषय पर वापस: मैं 1% की टूटी (टिलगुंग) कब सुझाता हूँ? उद्धरण "इतना सामान्य नहीं :) अगर आप अच्छी बचत कर सकते हैं, तो कम स्थिरांकित टूटी भी चलती है, खासकर वर्तमान कम ब्याज दरों में। यह सिर्फ अनुशासन का प्रश्न है।"

मैं बस इतना कह रहा हूँ कि इसे इतना सामान्य तौर पर नहीं कहा जा सकता "जरूर 3% टूटी करो आदि।" हमारे पास वर्तमान में बहुत ही सस्ते ब्याज दरें हैं और ऐसी स्थिति भी है जहाँ कम टूटी के साथ अंत में अधिक पैसा होता है। जैसे ही रिटर्न (रेंडिटे) क्रेडिट ब्याज से अधिक हो जाता है, यह वास्तव में समझदारी है। हमारी फाइनेंसिंग का एक हिस्सा 1% पर फाइनेंस किया गया है.. वहाँ मैं 0% टूटी करना चाहूँगा। दुर्भाग्य से बैंक सहमत नहीं होती :)

और मैंने कहाँ कहा कि मैं चीज़ों का परम स्रोत हूँ? कृपया मुझे वह दिखाएँ। मैं विषय को अलग तरीके से देखता हूँ (रिटर्न/लागत की ओर केंद्रित) और बात करता हूँ। इसमें क्या गलत है?

"कि जर्मन यहां तक कि पूरी तरह से कर्ज मुक्त होने की ओर झुकाव रखते हैं" <-- सही है। लेकिन क्या यह हमेशा सही है? ओह माफ़ करें..शायद मैं यह पूछ भी नहीं सकता।

"विशेष टूटी हो या न हो... इसे जर्मनी में हर पांचवें व्यक्ति तक इस्तेमाल नहीं करता!" <--- हो सकता है। वापिस हम अनुशासन के विषय पर आ गए। हर वयस्क को खुद को इस बारे में आंकना चाहिए। जिसे अनुशासन में दिक्कत हो, उसे निश्चित रूप से उच्च और उचित टूटी चुननी चाहिए।