Tentakel
09.10.2017 14:41:25
- #1
Eh bien, un choix classique entre un prêt amortissable et un prêt de construction à échéance finale financé par un plan d'épargne logement. Il y a déjà eu un fil de discussion à ce sujet. Je ne suis vraiment pas un expert en finance, mais selon moi, après avoir fait des recherches sur le financement de notre maison individuelle :
L'option 1 offre un bon remboursement mais aucune sécurité. Après 10 ans, si les taux d'intérêt augmentent massivement, cela pose problème.
L'option 2 a l'inconvénient que la majeure partie de la mensualité totale doit être versée dans le plan d'épargne logement pour qu'il devienne attribuable. Il n'y a pas non plus de garantie de la part de la caisse d'épargne logement que le prêt épargne logement sera disponible (cependant, dans le passé, c'était assez sûr). Cela signifie qu'avec le prêt amortissable, après 10 ans, peu a été remboursé. L'avantage est que si dans 12 ans les taux d'intérêt sont toujours aussi bas, on peut renoncer au prêt épargne logement et contracter un autre prêt.
Nous avons été confrontés à une décision similaire et avons finalement divisé le prêt entre un prêt amortissable et un plan d'épargne logement. Nous avons veillé à un taux de remboursement initial encore acceptable pour le prêt amortissable d'environ 2,5 %, et avons obtenu le prêt à échéance finale pour le plan d'épargne logement à un coût bien plus avantageux, ce qui compensait les « pertes » dues au remboursement plus faible et aux frais. Est-ce une bonne idée ? Je ne suis toujours pas sûr ;-)
Je vois ici pour l'option 2 le grand inconvénient du faible remboursement dans le prêt amortissable, et les coûts du plan d'épargne logement ne sont pas non plus compensés, donc, à mon avis, l'option 2 n'est pas « plus sûre » que l'option 1.
L'option 1 offre un bon remboursement mais aucune sécurité. Après 10 ans, si les taux d'intérêt augmentent massivement, cela pose problème.
L'option 2 a l'inconvénient que la majeure partie de la mensualité totale doit être versée dans le plan d'épargne logement pour qu'il devienne attribuable. Il n'y a pas non plus de garantie de la part de la caisse d'épargne logement que le prêt épargne logement sera disponible (cependant, dans le passé, c'était assez sûr). Cela signifie qu'avec le prêt amortissable, après 10 ans, peu a été remboursé. L'avantage est que si dans 12 ans les taux d'intérêt sont toujours aussi bas, on peut renoncer au prêt épargne logement et contracter un autre prêt.
Nous avons été confrontés à une décision similaire et avons finalement divisé le prêt entre un prêt amortissable et un plan d'épargne logement. Nous avons veillé à un taux de remboursement initial encore acceptable pour le prêt amortissable d'environ 2,5 %, et avons obtenu le prêt à échéance finale pour le plan d'épargne logement à un coût bien plus avantageux, ce qui compensait les « pertes » dues au remboursement plus faible et aux frais. Est-ce une bonne idée ? Je ne suis toujours pas sûr ;-)
Je vois ici pour l'option 2 le grand inconvénient du faible remboursement dans le prêt amortissable, et les coûts du plan d'épargne logement ne sont pas non plus compensés, donc, à mon avis, l'option 2 n'est pas « plus sûre » que l'option 1.