Utiliser de manière ciblée le Riester et le soutien familial

Kindergeld non (non imposable), Elterngeld k.a. Pas directement imposable, mais est ajouté au revenu imposable pour déterminer le taux d'imposition en raison de la clause de progressivité. Doit donc être pris en compte dans le calcul du budget familial (brut -> net). Je suppose cependant que cela ne compte probablement pas pour l'aide.

Edit : + Ce que disent les autres !

Indépendamment du fait que les 80 000 € brut ne soient pas dépassés ou non, la question demeure de savoir si ce programme de subvention vous est vraiment utile. Il s'agit simplement d'un programme qui offre des prêts à taux réduit afin de simuler en quelque sorte des fonds propres. Mais ces prêts doivent aussi être remboursés. De plus, je n'ai pas trouvé rapidement à quel montant ces prêts sont plafonnés ni à quel taux d'intérêt préférentiel. En supposant un prêt de 150 000 € que l'on pourrait peut-être obtenir via la KFW à environ 2 % en dessous des taux du marché, il manquerait encore 450 000 € à des taux du marché et les deux doivent être remboursés. Je ne sais pas si cela peut fonctionner si on n'a rien économisé jusqu'à présent et qu'il faut en plus subvenir aux besoins de deux autres enfants.

Edit : je viens de lire sur Haufe qu'il s'agit d'un montant compris entre 140 000 et 240 000, ce qui est plus que ce que je pensais, mais il n'y a aucune information sur le taux d'intérêt. C'est un facteur décisif qui manque encore.
De plus, cela ne concerne que les maisons à haute efficacité énergétique 40, ce qui rend l'opération peut-être encore plus coûteuse.
Pour moi, il semble plutôt que ce dispositif vise globalement à soutenir uniquement la construction de logements en propriété. Car les personnes dont le revenu brut est jusqu'à 60 000 € ne peuvent généralement pas se permettre une maison individuelle, surtout avec les normes énergétiques requises. Ce sont aussi très peu de gens qui, comme l'auteur du post, ont autant de revenu net à partir du brut. Pour les appartements en propriété, la situation est un peu différente...

Non, c’est faux. Ni les allocations familiales ni l’allocation parentale n’augmentent le revenu imposable. Dans le cadre de la progressivité, seul un taux d’imposition plus élevé est appliqué au revenu imposable.

Correct, merci.

C’est pourquoi ma question portait aussi sur la mesure dans laquelle le Wohnriester peut être utilisé de manière judicieuse pour combiner les différentes possibilités de subvention sans apport personnel, étant donné qu’une forte prime Wohnriester est accordée. J’ai sécurisé le zuhausedirekt15 en 2019.

Dans le Wohnriester de 2019, tu auras probablement versé 2.100 € par an pendant 3 ans, ou combien y a-t-il dedans ?
Le zuhausedirekt15 a une somme minimale de prêt-épargne logement de 50.000 €. En supposant que tu sois aussi à 50.000 €, tu as besoin, selon un solde minimal d’épargne logement de 40 % (c’est ce que dit la LBS), donc au moins 20.000 € sur le contrat. Tu les as ou pas ?

À 50.000 €, c’est honnêtement aussi complètement négligeable, aucune finance ne repose là-dessus. As-tu une somme d’épargne logement plus élevée ? Si oui : combien est-elle et combien y a-t-il dans le contrat ?

Ne te laisse pas tout tirer du nez...

J'ai, en plus du loyer à partir d'avril, un excédent de 1700€ déduction faite de tous les frais fixes et des coûts d'achat. (Mit einem Kind) Jusqu'à présent, j'ai utilisé cet argent pour les mensualités de crédit de ma voiture coûteuse. Comme je l'ai dit, mon but est simplement d'utiliser différents instruments de financement pour construire une maison sans apport personnel. Le terrain nous revient à 100-140k.

Mon Wohnriester compte 70k. Je n'ai versé que 500 dedans. Mais j'ai lu qu'on peut quand même utiliser le Riester de manière judicieuse si on l'inclut dans le financement.

Dans votre cas : probablement pas du tout. Ce n’est pas méchant, mais vous avez bien vécu, rien économisé, rien planifié.
Réfléchissez à acheter un [ETW], cela pourrait être possible pour vous sans apport personnel.

Je ne comprends pas tout à fait ta réponse. L’aide à la propriété est justement faite pour des familles comme la mienne, qui n’ont pas de capital propre. À partir d’avril, j’aurai un excédent de 1700€, et après la naissance de nos jumeaux, une augmentation de salaire de 1000€ ainsi que 500€ d’allocations familiales s’ajouteront. Si je rajoute notre loyer hors charges de 800€, j’ai donc un salaire mensuel correct pour réaliser un financement sans apport personnel ? Si on ajoute les aides du Wohnriester de 1250€ (300€ par enfant + 175€ + 175€ pour ma partenaire et moi), on pourrait, en versant 250€ par mois (ce qui représente 4% de mon revenu brut pour obtenir l’aide maximale), utiliser 4075€ pour un remboursement anticipé annuel du prêt immobilier. En plus, on récupère la moitié des versements sous forme de déductions fiscales, ce qui équivaut à 1500€ supplémentaires pour l’année suivante. Est-ce que j’aborde mal le financement ? Merci de m’éclairer sur les raisons pour lesquelles ce financement ne pourrait pas fonctionner ainsi. Comme mentionné, je préfère éviter de faire appel à l’aide de nos beaux-parents.