Loyer / Financement Achat Appartement ou Maison

Bonjour,

Notre situation :
Nous sommes mariés et attendons un enfant cet été
Tous deux âgés de 30 ans et salariés
Mon revenu net est de 4 000 euros
Le revenu net de ma femme est de 2 400 euros, elle travaillera à nouveau à 50 % (temps partiel) à l'été 2022, cela a déjà été convenu avec l'employeur
Fonds propres 100 000 euros
Loyer charges comprises 1 500 euros
Dépenses mensuelles avec le loyer charges comprises : 3 300 euros

Notre première idée était d’acheter un appartement afin d’éviter le loyer. Malheureusement, nous n’avons pas trouvé d’appartement adéquat. Les prix dans la région (sud de l’Allemagne, près de la frontière suisse) sont élevés. Un nouvel appartement de 4 pièces ne se trouve pas en dessous de 500 000 euros. Nous pourrions peut-être trouver les anciens appartements à 400 000 euros. Cela implique bien sûr des risques et des coûts supplémentaires.

Les terrains à bâtir (400-600 m2) ne sont pas non plus disponibles en dessous de 350 000 - 400 000 euros. La maison (sans sous-sol, plein pied, environ 120 m2) ne peut pas être construite à moins de 250 000 euros.
Je suis très sceptique quant à l’obtention de terrains urbains à un prix normal.

Nous réfléchissons maintenant : devons-nous rester dans notre appartement, payer le loyer et attendre,
a) de pouvoir acheter un appartement adapté ou
b) d’obtenir un terrain à bâtir de la ville (100 000 - 150 000 euros) et construire une maison (il est possible que nous ne l’obtenions jamais)
c) d’avoir davantage de fonds propres et déménager quelque part où les terrains à bâtir sont moins chers (les salaires le seront probablement aussi)

ou tout simplement attendre de pouvoir obtenir un prêt, afin de pouvoir construire une maison avec terrain pour environ 650 000 euros. D’ici là, une partie de l’argent partira aussi dans le loyer.

Je vous serais très reconnaissant de vos avis.

30 ans, 5,2k en temps partiel, 100 000 € d'apport personnel. Ce sont de très bonnes conditions.

Il existe des règles empiriques qui disent qu'on peut obtenir sans problème un prêt égal à 100 fois le salaire net mensuel. Avec ça, une maison serait déjà possible maintenant. En calculant autrement, vous disposez de 1500 € de loyer charges comprises + 1900 € d'épargne mensuelle pour une maison. C’est très correct et suffisant pour un crédit beaucoup plus important, que vous pourriez aussi avoir besoin, car une maison ne se construit pas pour 250 000 €.

ou simplement attendre que nous puissions obtenir un prêt, afin de construire une maison avec terrain pour environ 650 000 euros. D’ici là, une partie de l’argent est également dépensée pour le loyer.

Je ne comprends pas cette partie. Vous épargnez actuellement presque 2000 € chaque mois. Avant le temps partiel, encore plus ! Pour le loyer, vous recevez aussi une contrepartie. Vous êtes aussi encore assez jeunes pour que l’entrée à la retraite ne soit pas un problème.

La question de savoir si vous devez acheter un appartement ou une maison, vous devez pouvoir y répondre vous-même. Personne ne prendra cette décision pour vous. Les deux options sont possibles.

N’ayez pas peur des gros chiffres. De nos jours, à cause des taux bas, c’est tout simplement normal. Vous pouvez vous le permettre.

Merci beaucoup pour votre avis. Nous n'avons actuellement pas d'enfants. Le premier enfant arrivera en été. Nous prévoyons d'avoir le deuxième dans 2-3 ans.

Nous préférons toujours construire une maison, mais nous avons été choqués par les prix des terrains à bâtir. Prendre immédiatement un prêt de 650 000 euros (le fait de savoir si nous pouvons même l'obtenir est aussi un sujet) nous semble très audacieux :)

Concernant le loyer : eh bien, 14 400 euros par an pour ce qu'on appelle la flexibilité... C'est beaucoup. Peut-être ne devrions-nous pas attendre et déjà commencer la construction de la maison. Tant que les taux d'intérêt sont encore bas.

Prendre immédiatement un prêt de 650 000 euros (si nous pouvons même l'obtenir est aussi un sujet) nous semble très audacieux

Avec le prêt et les frais annexes, vous êtes environ 1 000 € plus élevé que le loyer actuel charges comprises. C’est déjà un montant important.

Qu'est-ce qui vous stresse ou qu'est-ce qui vous manque en ce moment ? Avez-vous assez de place avec 1-2 enfants dans l'appartement ? Si oui, attendre attendre attendre et économiser, si non, foncez maintenant

Nous préférons de plus en plus construire une maison, mais nous avons été effrayés par les prix des terrains à bâtir.

D'une certaine manière, il me semble que ces derniers temps, on se plaint de plus en plus des coûts élevés de la propriété tout en présentant simultanément la location comme inacceptable. Oui, le terrain coûte cher, et construire une maison dessus aussi, mais ainsi on est débarrassé du sujet du loyer. Il faut alors accepter la forte charge, après avoir calculé combien on peut supporter au maximum au total. On trouve des indications à ce sujet dans plusieurs messages plus haut. La seule alternative est de se marier ou d’hériter de biens immobiliers.