Achat immobilier trois propositions de financement

Bonsoir,

nous aimerions acheter une maison. Nous sommes allés dans quatre banques et avons reçu jusqu’à présent trois offres... Malheureusement, nous ne comprenons pas tout parfaitement et pour l’instant nous préférerions opter pour le contrat d’épargne-logement. Mais malheureusement, nous ne lisons que des avis négatifs à ce sujet. Peut-être que quelqu’un peut nous aider. Voici quelques données nous concernant et concernant les offres :

2 adultes (30 et 31 ans), 1 enfant (18 mois)
Revenus : 4 500 euros nets + allocations familiales
Dépenses : assurance maladie privée 250 euros
Pas d’autres dettes, seulement les assurances habituelles (responsabilité civile, assurance auto...)
Apport personnel 50 000 euros (presque entièrement utilisé pour les frais annexes)

Maison de 2006
140 m², 5 pièces, jardin de 500 m²
Prix d’achat 340 000 euros

Offres de financement pour 340 000 euros :

1. Prêt amortissable intégral
Taux nominal : 2,8 % par an
Taux effectif : 2,86 %
Amortissement : 2,14 %
30 ans
Mensualité : env. 1 400 euros

2. Offre combinée
Prêt : 220 000 euros
Taux d’intérêt : 2,37 %
Amortissement : 2,3 %
30 ans
Mensualité : 850 euros

Bausparer : 120 000 euros
Préfina ncement :
Taux nominal : 2,2 % 220 euros
Épargne mensuelle : 170 euros
Total jusqu’à l’attribution : 390 euros
Attribution : 15 ans

Phase de prêt :
Taux nominal : 2,85 %
Contribution intérêts et amortissement : 620 euros
Durée 12,5 ans

3. Contrat d’épargne-logement
Préfina ncement :
Taux nominal : 2,05 % 580 euros
Épargne mensuelle : 820 euros
Total : 1 400 euros jusqu’à l’attribution : 12 ans

Phase de prêt :
Taux nominal : 2,35 % Taux effectif : 2,52 %
Contribution intérêts et amortissement : 1 360 euros
Durée : 14,5 ans

Remboursement anticipé : [Baukindergeld]

Durée totale : 26,5 ans

Pourquoi préférerions-nous le contrat d’épargne-logement ? La durée est presque 3 ans plus courte que celle des autres offres. Ou avons-nous une erreur de raisonnement ?

Merci beaucoup de votre lecture :)

Clair n° 3. Un taux d'intérêt avantageux permet d'économiser 3,5 ans.

Le contrat d'épargne logement a encore plus d'avantages. Par exemple, les remboursements anticipés sont possibles à tout moment sans qu'il soit nécessaire de les convenir. Mais je parie que l'offre un n'est pas encore la fin de l'histoire, alors négocie avec le BSPV en arrière-plan.

Le contrat d'épargne-logement a encore plus d'avantages. Par exemple, les remboursements exceptionnels sont possibles à tout moment sans qu'il soit nécessaire de les convenir. Je parie toutefois que l'offre un n'est pas encore le bout du chemin, alors négocie un peu avec le BSPV en arrière-plan

Nous avons déjà essayé... on n'a obtenu que le contrat d'épargne-logement. Donc il n'y a pas de choses cachées avec un épargnant pur ? Pourquoi est-il si mal vu partout ?

Je ne sais pas.

Pourquoi cette option est-elle critiquée partout ?

Parce que cette variante est généralement plus chère que le prêt à annuités classique. Mais ce ne semble pas être le cas chez vous en ce moment.

Les 2,80 % ne sont toutefois pas nécessairement un taux très avantageux. Il devrait encore y avoir des opportunités sur le marché.

Question toutefois concernant la variante 3 :
Comment expliquez-vous une telle mensualité aussi faible lors du remboursement après la phase d’épargne ? Vous devriez avoir environ 123 000 € épargnés au bout de 12,5 ans et donc devoir encore financer 217 000 €. Cela ne correspond pas à la mensualité.
Quels sont les frais de dossier pour le contrat de prêt immobilier épargne-logement ? Sont-ils pris en compte dans le prêt ?