Processus d'achat/financement immobilier

au moment de la signature du contrat avec la banque financeuse.

Alors je reformule la question : quand peut-on signer le contrat avec la banque financeuse au plus tôt ?

Alors je reformule la question : quand peut-on signer au plus tôt le contrat avec la banque qui finance ?

Toujours. Cependant, c’est ton risque de bloquer les conditions trop tôt ou d’en obtenir d’autres trop tard. Les conditions calculées ne valent - je crois - que pendant environ 2 semaines. Ensuite, il peut y en avoir de nouvelles concernant le taux d’intérêt.
Si tu bloques trop tôt, c’est-à-dire signes, la période de mise à disposition peut éventuellement ne pas suffire, donc tu devras payer des intérêts de mise à disposition, ce qui n’est pas rare non plus si la construction prend un peu plus de temps. Je prévoirais 1 000 à 2 000 € pour cela.

Toujours. Mais c'est ton risque de bloquer les conditions trop tôt ou d'en obtenir d'autres trop tard. Les conditions calculées valent - je crois - toujours environ 2 semaines. Ensuite, il peut y avoir de nouvelles concernant le taux d'intérêt.
Si tu bloques trop tôt, c'est-à-dire si tu signes, le délai de mise à disposition peut éventuellement ne pas suffire, tu devras donc payer des intérêts de mise à disposition, ce qui n’est pas rare non plus si la construction prend un peu plus de temps. Je prévoirais 1 à 2000 € pour cela.

Alors, puis-je déjà signer le contrat avec la banque en ayant un plan de coûts de construction en main ? Et ne m’occuper de la demande de permis de construire, etc., qu’ensuite ?

Lorsque tu soumets le plan des coûts de construction, puis plus tard les bulletins de salaire, etc., cela fait d'abord l'objet d'une vérification pour savoir si cela tient la route. Le partenaire contractuel souhaite en effet financer quelque chose de réel et non pas un projet à moitié achevé.
Les banques veulent par exemple aussi avoir les documents de planification du [BUs]...
Finalement, les informations et les étapes se recoupent. Et il compte aussi que : tu dois respecter le contrat signé, donc tu dois être sûr que la construction corresponde aux coûts approximatifs de construction.

Ta banque devrait cependant tout te remettre par écrit, une sorte de liste :)

Signer un contrat pour une maison par exemple pour 300 000 auprès d'une entreprise de maisons prêtes à l'emploi ne devrait toutefois être fait que si l'on est sûr d'obtenir un crédit d'un montant équivalent.

Le dilemme ici est malheureusement que pour le crédit KFW habituel, une "kfw anforderungen" remplie par l'entreprise de construction doit d'abord être présentée pour que la banque donne un engagement de financement final. Cependant, ces kfw anforderungen ne peuvent être disponibles que lorsque l'on sait exactement à quoi ressemble la maison et que quelqu'un a calculé tout ce bazar. Logiquement, des coûts surviennent avant de savoir si la banque va payer ce plaisir. Il y a encore quelques autres choses comme par exemple le volume construit et ce genre de bêtises, qu'on ne peut pas connaître avant la finalisation du plan.

Surtout les grands courtiers en ligne comme par exemple Interhyp veulent vraiment beaucoup de paperasse et ont aussi une certaine tendance à l'exagération (par exemple ils voulaient une preuve d'où vient l'apport personnel - que les regarde, j'ai présenté un relevé de compte du compte d'épargne à vue, ça doit suffire).

À la fin, ça se passe souvent à peu près comme ça :

- terrain choisi et réservé
- discussions avec les banques où l'on veut obtenir une offre, compilation des documents déjà en possession (cadastre, données personnelles comme relevés bancaires, contrats de travail, attestations de salaire, etc...)
- signer le contrat de construction avec l'entreprise de construction avec une clause permettant de se désengager gratuitement en cas de refus de financement (attention à ce que la clause soit bien formulée, par exemple fixée sur une banque spécifique et de préférence gratuite)
- avec les documents de l’entreprise de construction, aller à la banque et conclure l’affaire (maintenant on connaît aussi le taux d’intérêt final)
- signer le financement
- acheter le terrain