官员 + 妻子想建房子。

这根本不是垃圾？？？

怀孕可能会带来巨大的且昂贵的后果！

a. 不止一个孩子，而是三胞胎
b. 可能会生出一个需要全面护理的残疾儿童
c. 伴侣休息后找不到工作
d. 极少数情况下，母亲会受到严重伤害
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这些都是意想不到的经济后果！
孩子的降临并不总是意味着结婚，即使结婚，也不能完全依靠丈夫的税收优惠来保障经济，特别是像Jörg1980那样精打细算的时候，这点值得一提！

是的，总是存在一定的风险。

我也不能肯定是否会接受1300欧元的还款。我会坚持一个原则，那就是我基本上能够自己承担还款加上附加费用。也就是说，我不会超过1000欧元。

生下三胞胎或者甚至一个残疾的孩子，这些都是无法避免的风险。生活就是这样的。如果真的发生了这些财务问题，也是可以解决的。我这样认为！！！不过，约尔格能评估这个风险。

100,000 欧元 600 欧元

简单计算一下，借款金额为 100,000 欧元时 = 每月还款额 600 欧元，包括 1% 的偿还。 对银行来说，“安全性/工作”确实重要，但每月的“还款能力”也必须合适。月收入约 3000 欧元时，最大月还款额约为 1200 欧元 - （这也有道理，因为还有其他东西想买/应该买）。

关于房屋建设储蓄。
在过去的四年里，我还没有见过只通过房屋储蓄计划来计算出既便宜又合理的新融资（而且可能还是全额融资！？）。我很乐意与传统的“普通银行贷款”房屋融资进行成本比较。

有一句话是这样说的：
买房储蓄计划其实是可以省下来的，因为那时已经太晚了！！

关于正确时间的论点：
20 岁太年轻
30 岁没有时间，因为有孩子
40 岁刚进入事业高峰期
50 岁买房已经不划算了——因为只剩两个人了
60 岁去旅行——
70 岁搬“另一套房子”

建房可以带来乐趣，提升自己和家人的生活质量……

我也相信如果手头有更多钱，人们会花更多钱，然而通过结婚（即使比如说其中一人在家）收入最多也只能增加300欧元！这绝对无法弥补缺少的1000欧元。即使现在还加上了儿童补贴。

那么激烈地计算某人遇到不幸，无论以何种方式，我觉得是无法预测的，而且也会折断有钱人的脖子。

我还想问，为什么要一起贷款买房和地？其实现在也可以先买一块地，顺便还款，然后再什么时候建房。有什么缺点吗？除了可能存在的建筑绑定。

还有：

如果按10年剩余贷款计算，然后剩余贷款再按10年来计算，尽管利率高了3%，月供还是更低。这是计算错误还是银行也是这么算的？因为如果我直接按30年来算，月供一直都是固定的。那是因为总负债，不过如果利率上升，剩余贷款减少，岂不是更不严重？

嗯，希望大家能听懂我说的。

买地+建房应为一个过程

……否则他们没有机会从银行获得低利率贷款……因为他们已经被第一银行“锁定”，而次级银行会加收最多0.4%的（风险）附加费，这当然会被利用。
建筑贷款经验法则：
1%偿还率时（几乎所有建房者都是这样）贷款将在36年内还清
2%偿还率 = 大约26年
3%偿还率 =

20万欧元，约5%的利率，1%偿还时每月约1000欧元，剩余债务17.4万欧元

2%偿还时每月1170欧元 – 剩余14.8万欧元 = 贷款期限25年
3%偿还率 = 每月1336欧元 – 剩余12.2万欧元 贷款期限20年

所以，远大目标很好，但我的建议是先搬进去，单独存钱。然后你可以—但不一定非得……
正如俗话所说，“买房储蓄（bausparen）可以省掉，因为那时已经太晚了……即使隔壁友善的邻居说法不同……”