Funcionario + esposa quieren construir una casa.

¿¡Eso no es suciedad!?

¡Los embarazos pueden tener siempre consecuencias enormes y costosas!

a. en lugar de 1 hijo serán trillizos
b. podría nacer un niño discapacitado que necesite atención integral
c. la pareja no encuentra trabajo después del descanso
d. en casos raros las madres sufren daños graves

Esas serían todas consecuencias financieras inesperadas.
Y una bendición de niños no siempre lleva al matrimonio y ni siquiera este aseguraría todo financieramente mediante beneficios fiscales del hombre, mucho menos si se planifica tan ajustadamente como Jörg1980 y eso es algo que se puede señalar con gusto.

Sí, siempre existe un cierto riesgo.

No puedo afirmar que tomaría un gasto de 1300€. Siempre me guiaría por la idea de que puedo cubrir el gasto + los costos adicionales por mí mismo. Así que no haría más de 1000€.

Que uno tenga trillizos o incluso un hijo con discapacidad, son riesgos que simplemente no se pueden evitar. Así es la vida. Y si eso sucede, esos problemas financieros también se pueden resolver. ¡Eso creo! Pero Jörg podrá evaluar el riesgo.

600 € por 100.000

simplemente calcule para un préstamo de 100.000 € = 600 € de cuota mensual incluyendo 1 % de amortización. Para un banco, aunque la "seguridad/empleo" juega un papel, la "capacidad" mensual también debe ser adecuada. Con unos 3000 € de ingresos mensuales, la cuota máxima mensual será aproximadamente 1200 € - (eso también tiene sentido, porque hay otras cosas que uno quiere/debe comprar).

Tema de la cuenta de ahorro para vivienda en la construcción de una casa.
En los últimos 4 años no he podido calcular/ver una financiación nueva barata y razonable (y probablemente además financiación completa !?) solo con una cuenta de ahorro para vivienda. Con gusto me someto al cálculo de costos en comparación con una financiación de construcción convencional mediante un "crédito bancario normal").

Hay un dicho que dice:
Se puede ahorrar la cuenta de ahorro para vivienda durante la construcción, porque entonces ya es demasiado tarde!!

Tesis sobre el momento adecuado:
a los 20 años uno es demasiado joven
a los 30 años no hay tiempo por los niños
a los 40 años por la carrera
a los 50 años ya no vale la pena una casa - porque solo quedan dos
a los 60 años viajes -
a los 70 años "otro departamento"

Construir una casa puede ser divertido y mejorar la calidad de vida para uno mismo y la familia...

Aunque también creo que si se dispone de más dinero se gasta más, el ingreso solo aumentará como máximo en 300 euros por un matrimonio (aunque, por ejemplo, uno se quede en casa). ¡Eso nunca compensa los 1000 euros que faltan! Incluso si se suma la asignación por hijos ahora.

Calcular tan drásticamente que le pasa algo a alguien, de una forma u otra, creo que es impredecible y también quebraría a alguien con mucho dinero.

Lo que todavía me pregunto es por qué financiar la casa y el terreno juntos. También se puede comprar un terreno ahora, pagarlo poco a poco y luego construir en algún momento. ¿Dónde está la desventaja? Excepto quizás una obligación de construcción que pueda existir.

Así como:

Si se calcula a 10 años con saldo pendiente y luego el saldo pendiente otra vez a 10 años, entonces, a pesar de que se tome una tasa de interés un 3 % más alta, la cuota es más baja. ¿Es un error de cálculo o los bancos también calculan así? Porque si calculo directamente a 30 años constantes, mi cuota siempre es la misma. Eso se debe a la deuda total, pero ¿no es incluso menos grave si la tasa de interés sube, ya que la deuda restante es menor?

Eh, espero que me hayan podido seguir.

La compra de terreno + construcción de la casa debería ser un solo proceso

... porque de lo contrario no tienen ninguna oportunidad de obtener un préstamo barato de un banco... porque ya están "retenidos" por el primer banco y el banco subordinado aplica un recargo de hasta 0,4 % (riesgo) y eso, por supuesto, se aprovecha.
Regla práctica para la financiación de la construcción:
con una amortización del 1 % (casi todos los constructores de casas lo hacen), el préstamo se paga en 36 años
con una amortización del 2 % = aprox. 26 años
con una amortización del 3 % =

200.000 € con un costo de aproximadamente 5 % a una amortización del 1 % son aprox. 1000 € por mes, saldo pendiente 174.000 €

con una amortización del 2 % son 1.170 € al mes - saldo pendiente 148.000 € = 25 años de plazo
con una amortización del 3 % = 1.336 € - saldo pendiente 122.000 € 20 AÑOS de plazo

Entonces, las grandes metas están bien, pero mi consejo es primero mudarse y ahorrar por separado. Entonces pueden - pero no tienen que -
y como dice el refrán "ahorrar para la construcción se puede ahorrar, porque entonces ya es demasiado tarde... aunque el amable vecino amigo lo explique de otra manera...