Examen de l'offre financement maison individuelle 160 m²

10 ans de demandes... Pourquoi 20 ans pour les paramètres ?

Qu'est-ce qui plaide vraiment en faveur de 10 ans pour tous les éléments ? Actuellement, il n’y a pas même 0,5 point de pourcentage d’écart. Partir du principe, sur 10 ans, que les emprunts à dix ans ne dépassent pas à nouveau 1 % (et évoluent par exemple dans une fourchette encore tout à fait normale jusqu’à récemment, entre 1 % et 2 %) est quand même un pari.
On peut bien sûr faire le calcul — les coûts d’intérêts pour 300 000 € sur 20 ans versus 10 ans, puis à nouveau 10 ans avec un taux d’intérêt maximal, pour que les coûts d’intérêts soient équivalents à ceux du prêt sur 20 ans.

C'était exactement la même chose chez nous.
En fait, presque les mêmes conditions financières que chez vous.
HVB a calculé une valeur d'objet inférieure aux coûts de construction. Ensuite, ils ont encore déduit une marge de 20 %. Au lieu de 430 000 €, nous n'aurions reçu que 340 000 €.
Conclusion... perte de temps.

Essayez, mais faites parallèlement établir d'autres offres et voyez ce que la banque vous propose après l'examen détaillé.

Merci pour le retour.
Je vais demander chez Interhyp s'ils peuvent aussi solliciter des offres de plusieurs banques (y compris l'examen détaillé).
Au final, toutes les conditions et accords figurent uniquement dans le contrat avec la banque, et non dans les offres consolidées fournies par Interhyp.
Ainsi, les offres sont parfois difficiles à comparer.

Nous ne sommes pas très portés sur le risque, c’est pourquoi une fixation du taux sur 20 ans est pour nous une évidence.

Qu'est-ce qui plaide vraiment en faveur de 10 ans pour tous les éléments ? Actuellement, il n'y a guère 0,5 points de pourcentage d'écart. Partir du principe sur 10 ans que les taux à dix ans ne dépasseront même pas 1 % (et par exemple resteront à nouveau dans une fourchette tout à fait normale de 1 % à 2 %) est quand même un pari.
On peut le calculer – les coûts d'intérêt sur 300 000 € sur 20 ans vs. 10 ans, puis à nouveau 10 ans avec un taux maximum, afin que les coûts d'intérêt soient équivalents à ceux des 20 ans.

Il s'agit seulement de faire des calculs. Pour cela, il faut cependant des chiffres concrets.
Ensuite, on peut peser si, grâce à la charge d'intérêt plus faible, le remboursement atteint un niveau qui minimise le capital restant dû et donc le risque.

Pour information à tous ceux qui ont actuellement des conditions similaires :
L'offre 2 de la Hypovereinsbank a été approuvée après une vérification détaillée.
Nous avons accepté l'offre.

Nous avons également financé avec la HVB. Je n'ai rien de négatif à signaler. Sauf qu'il faut d'abord épuiser les fonds propres avant de pouvoir puiser de l'argent dans le crédit... C'était un problème pour nous parce que je voulais d'abord vendre des objets de valeur (mon capital propre) et attendre aussi longtemps que possible. C'est pourquoi nous payons maintenant des intérêts de mise à disposition.

Expériences (d'un ami) avec HVB également bonnes, il n'a rien de négatif à rapporter. Seulement pour certaines factures (travaux réalisés par soi-même) il y aurait eu apparemment des besoins de discussions et un travail de persuasion nécessaire.