Ne pas rembourser la maison - stupide ou sensé ?

Pour situer, les offres actuelles que nous avons reçues sont de 1% (apparemment seule Ing le propose) de remboursement pour environ 1,06% ou 2% de remboursement pour 0,88%, chacune avec une fixation du taux d’intérêt de 15 ans.

Les deux taux d’intérêt permettent même les 2% avec une petite mensualité - et si l’on parvient à augmenter légèrement la mensualité avec le temps, il est tout à fait possible d’amortir une bonne partie du capital en 15 ans. Mais bien sûr - tout dépendra de la relation entre l’évaluation du bien immobilier et le taux d’intérêt du financement relais. Il y a un certain risque. Cependant, qu’après 100% d’effort de travail, dans 15 ans, les taux d’intérêt soient encore tellement élevés que nous ne pourrons plus nous permettre le remboursement de 1% sur le capital restant dû alors faible, cela devrait être relativement improbable (mais oui : il y a bien sûr un risque).

Mes parents avaient acheté et loué deux maisons des années avant la crise de 2008. Les prix étaient bons et tout fonctionnait. Puis des changements sont survenus et ils ont dû vendre les deux en 2009/2010 parce qu'ils avaient urgemment besoin d'argent à ce moment-là, en plus de stress avec les locataires et ils en avaient simplement assez. Eh bien, malgré un bon emplacement, les prix étaient au plus bas et ils n'ont même pas récupéré entièrement ce qu'ils avaient payé. Plus une indemnité de remboursement anticipé... Personne ne s'y attendait. Aujourd'hui, les maisons vaudraient facilement le double ou se vendraient au double du prix bien qu'elles aient 10 ans de plus.

Je ne me fierais pas à des prévisions pour dans 10/20/30 ans...

Bon exemple, des changements peuvent toujours intervenir individuellement ou sur l'ensemble du marché.

Construire grand sans rembourser jusqu'à la retraite !

Mets la virgule où tu veux, les dettes sont en tout cas à la mode de nos jours...