Folie ou faisable ? :-)

Bonjour,

nous envisageons une maison dont le prix d'achat me fait malgré tout un peu peur. J'aimerais bien profiter de votre expérience concernant le financement.

Moi (32) / Elle (29) & 1 enfant (10 mois) - pas d'autres prévus.

Elle est actuellement en congé parental. Après le congé parental, temps partiel.

Ensemble, nous avons 4200 € net y compris les allocations familiales.

J'ai calculé très prudemment ici. Je reçois encore un bonus chaque mois grâce à des formations, sinon nous serions à 4600 € net. Avec le bonus annuel, à 5200 € net par mois.

C’est pourquoi je voudrais absolument construire le financement autour d’un remboursement anticipé important.

Après déduction de toutes les charges fixes (loyer non inclus) sur les 4000 € par mois, il reste actuellement 2600 € de capital libre chaque mois. Mon effort d’épargne cette année est jusqu’à présent de 1200 € par mois. L’année dernière c’était beaucoup plus, car pas encore de bébé. Au niveau des charges fixes, les futures frais de crèche de 250 € peuvent éventuellement disparaître (en Hesse, la législation change à partir de 2019). J’ai aussi pris en compte forfaitairement 150 € pour l’assurance concernant la future assurance bébé (toujours en cours de consultation) et l’assurance vie temporaire. Peut-être trop ? J’ai déjà une assurance invalidité professionnelle et elle est incluse.

Apport personnel - environ 100 000 € (au-delà, il reste une réserve -> pas destinée à la maison !!)
Achat de la maison y compris frais annexes : environ 450 000 € - un expert va encore examiner cela, éventuellement négociable.

Actuellement, nous payons un loyer hors charges de 780 € et 220 € de charges - 130 m². En terme de confort, nous n’aurions pas besoin de déménager, mais ce n’est rien à nous. La maison est de taille similaire.

Comment évaluez-vous ma situation ?

Je veux que ce soit prévu de manière à ce que nous puissions absolument gérer le crédit avec un seul salaire. Même si ce serait pénible. Les coûts pour l’enfant sont encore difficiles à estimer. À l’âge de bébé, ce n’est pas un poste important.

Merci beaucoup !

340.000€ de crédit tu obtiens pour 1100-1200€ par mois. Cela devrait passer sans problème.

La maison est très bon marché et le revenu est correct. Je ne vois aucun problème, fais-le !

Merci pour le retour. La seule chose qui tempère la joie, c’est la possible longue durée de remboursement et les intérêts encourus.

J’ai calculé cela avec la calculatrice Immoscout24. Pour une durée de fixation du taux d’intérêt de 20 ans, je paie environ 100 000 € d’intérêts, avec un amortissement de 2,5 % (~1300 € / mois) et il reste encore 140 000 € à rembourser.

C’est déjà impressionnant. D’ici là, la maison me coûtera donc déjà 550 000 €, sans les provisions pour les réparations. Ou est-ce que je me trompe ?

Ou est-ce que je me trompe?

Oui ! On ne peut savoir si ton calcul est correct que si l’on connaît le taux d’intérêt, mais si tu ne peux pas gagner l’argent (450000), tu dois alors emprunter. Et il y a aussi l’offre suivante : ne rien emprunter et continuer à louer là où tu es. 20 ans, ce n’est pas long.
Il faut vraiment voir cela un peu plus calmement et ne pas se plaindre soi-même là où il n’y a rien à plaindre. Il y a bien plus de personnes qui ne peuvent pas conclure un financement aussi sereinement.

Avec un loyer charges comprises de 1000€ pour 130m² et si les 130m² sont bien et joliment habitables, je ne déménagerais probablement pas du tout.

En survolant rapidement, tu vois cela correctement.