Conseils de financement recherchés - sécurisation du terrain / congé parental

Cher forum,

après avoir malheureusement laissé passer des terrains constructibles intéressants en 2019, de nouveaux terrains constructibles municipaux seront à nouveau mis en vente fin septembre, auxquels nous souhaitons postuler.

Ma femme (29 ans) travaille à nouveau à temps partiel (50 %, environ 1250 euros net), elle est cependant de nouveau enceinte (date d'accouchement printemps 2023).
Moi (35 ans), je travaille également à temps partiel (maintenant en freelance) avec environ 4000 net.
Nous aurions un capital propre assez adapté pour payer l'un des terrains (un peu moins de 100 000 €).

Ma femme sera probablement en congé parental au moment de la (hypothétique) construction de la maison (et aussi au moment de l'octroi du crédit pour la construction), ce qui entraînera une perte de ses revenus.

Voici donc la question assez concrète :
Vaudrait-il mieux financer le terrain, car dans ce cas les deux revenus sont pris en compte et le capital propre est investi dans la maison, ce qui nous permettrait d'obtenir de meilleures conditions avec les deux revenus, ou est-ce en fait sans importance et pouvons-nous d'abord sécuriser le terrain avec le capital propre, puis planifier tranquillement la maison (petite, adaptée à nos faibles revenus) et la financer sans vraiment beaucoup de capital propre ?

Cher forum,

après avoir malheureusement laissé passer des terrains constructibles intéressants en 2019, de nouveaux terrains municipaux seront proposés fin septembre, pour lesquels nous souhaitons postuler.

Ma femme (29 ans) travaille à nouveau à temps partiel (50 %, environ 1250 euros nets), mais elle est de nouveau enceinte (date d’accouchement prévue au printemps 2023).
Moi (35 ans), je travaille aussi à temps partiel (maintenant indépendant) avec environ 4000 euros nets.
Nous disposons d’un capital propre assez adapté pour payer un des terrains (un peu moins de 100 000 euros).

Ma femme sera probablement en congé parental au moment de la (hypothétique) construction de la maison (et aussi au moment de l’octroi du crédit pour la construction), ce qui entraînera une perte de son revenu.

Voici la question assez concrète :
Devrait-on plutôt financer le terrain, car dans ce cas les deux revenus sont pris en compte et le capital propre investi dans la maison, ce qui nous permettrait d’obtenir de meilleures conditions grâce aux deux revenus, ou est-ce en fait sans importance et pouvons-nous d’abord sécuriser le terrain avec le capital propre, puis planifier tranquillement la maison (petite, adaptée à nos faibles revenus) et financer sans vraiment mobiliser beaucoup de capital propre ?

Je paierais le terrain avec le capital propre (placement à l’abri de l’inflation) et financerais la construction ultérieurement. Le mieux serait alors d’avoir déjà économisé une petite somme de capital propre. Aurez-vous une obligation de construire, c’est-à-dire devrez-vous construire dans un certain délai ?

Je paierais le terrain avec les capitaux propres (investissement à l'abri de l'inflation) et je financerais ensuite la construction de la maison. Le mieux serait de le faire lorsque vous aurez déjà économisé une petite somme de capitaux propres. Aurez-vous une obligation de construire, c’est-à-dire devrez-vous construire dans un certain délai ?

Merci pour ton avis. Dernièrement, l'obligation était généralement de commencer la construction dans les deux ans. Je suppose que ce sera aussi le cas cette fois.

Achetez le terrain. Cela sera ensuite pris en compte comme apport personnel pour le prêt.

Et le revenu probablement moindre au moment du crédit immobilier (Elterngeld) par rapport à maintenant doit-il être négligé ? Ma partenaire prendra deux ans de congé parental, de sorte qu’au moment du crédit pour la construction de la maison seul mon revenu compte.

Vous devrez de toute façon financer auprès de la même banque, sinon une banque devrait passer en subordination, ce qui est coûteux.

Ainsi, pour la banque, cela ne fait aucune différence, car au moment où vous aurez besoin de l'argent pour la construction, il n'y aura de toute façon qu’un seul revenu disponible. Peu importe comment on le tourne et le retourne.