Est-il judicieux de retirer les avoirs Riester ?

Bonjour à tous,

nous sommes actuellement confrontés à la décision de savoir si nous voulons retirer de l'argent de nos fonds Riester pour notre projet de maison.
Cela pourrait également se faire sans ces environ 50 000, mais ce serait alors un peu mieux au niveau des conditions.

Personnellement, j'ai été un peu choqué d'apprendre que l'argent retiré serait ensuite taxé à 2 % jusqu'à la retraite sur un compte fictif de promotion du logement.

Que conseilleriez-vous ou avez-vous de l'expérience avec un retrait Riester pour des besoins résidentiels ?

Nous avons 36 et 35 ans, avec un enfant. Un deuxième est prévu.

Merci beaucoup

Le taux d’intérêt de 2 % est actuellement supérieur aux intérêts du prêt (ce qui n’est pas tout à fait exact, car les 2 % ne s’appliquent qu’au revenu imposable et non à la charge fiscale, mais laissons cela de côté). Ainsi, il est en principe plus avantageux de renoncer maintenant au retrait et de ne le réaliser qu’à la fin pour le remboursement. Je suppose que vous avez des fonds, alors le rendement à long terme sera probablement aussi supérieur aux intérêts du prêt.

Néanmoins, dans une situation similaire, nous avons procédé au retrait parce que cela nous a permis d’augmenter les fonds propres de manière à ce que le crédit, avec une meilleure couverture, devienne nettement moins cher.

À la trentaine, cela s’accumule considérablement jusqu’à la retraite et augmente la charge fiscale. Et cela uniquement avec de l’argent purement virtuel que vous n’avez jamais eu à disposition.

Donc en résumé : si vous avez besoin de cet argent en tant que fonds propres, alors oui. Sinon, plutôt non. Toutefois, il faut également noter qu’à ma connaissance, un retrait après la construction et avant le début de la retraite n’est pas possible ou pas aussi simple.

J'ai prélevé le capital de ma Riester Rente afin d'avoir un peu plus de capital propre. Pour moi, il s'agissait d'une somme moindre, c'est pourquoi les impôts ne seront pas non plus si "importants". Cette imposition différée est difficile à comprendre pour moi, je l'admets, car on ne sait pas vraiment à quoi s'attendre. Les autres inconvénients (le bien immobilier doit être habité en permanence par soi-même) pèsent également lourd. J'ai pris cette décision parce que le capital propre était vraiment limité.
Conclusion : c'est à vous de décider si les conditions "un peu meilleures" valent l'effort pour vous. Vous auriez bien sûr aussi moins de dettes correspondantes ! (À la banque, au total, le patrimoine reste constant).

Autant que je sache, on peut à tout moment revenir à la restructuration avec le Riester - on peut donc attendre sereinement, le rendement est de toute façon supérieur aux intérêts du prêt...

Je n'en suis pas sûr. On m'avait dit une fois que cela ne serait à nouveau possible que plus tard, lorsque la propriété serait entièrement remboursée, mais pas pour les remboursements anticipés, les restructurations de dette, etc. Mais ce n'était qu'une information orale.

On peut, j'ai bien reçu cette déclaration, demander un retrait à tout moment. Il doit juste y avoir une possibilité d'investir cela dans l'immobilier. Par exemple, en cas de financement complémentaire ou d'utilisation pour un remboursement anticipé, ou de rénovation... peu importe. On peut aussi retirer des parties, il faut juste retirer au moins 3000€ et laisser 3000€ (ou rien). Une rénovation adaptée à l'âge du bien immobilier existant était explicitement mentionnée.