Le financement pour une maison jumelée est-il possible ?

[CITATION="arubau36, post: 107203, member: 26535"]Salut,
Wohnriester n’est pas mauvais. Cependant, le [Wohnriesterbausparen] n’est approprié que si tu as l’intention d’y habiter en permanence à cause des aides financières. Sinon, il faut rembourser les aides. Le programme "Riester" est bien adapté aux familles avec enfants. Pour l’enfant, vous recevez des allocations tant qu’il bénéficie des allocations familiales. Et tu dois verser au moins 4 % (je crois) de ton salaire net pour pouvoir profiter pleinement du Riester. Mais attention : les banques veulent aussi intégrer le Riester dans leurs prêts après la maturité de l’attribution. Cela signifie que vous ne bénéficiez pas de vos allocations, mais la banque. Et le désavantage du Bausparen-Riester est qu’il n’est pas flexible. Et si vous êtes cependant intéressés, vérifiez que les frais de dossier sont inférieurs à 3 %. Car à la conclusion du contrat, ces frais sont déduits au départ de ce que vous versez. C’est l’erreur que j’ai faite :([/CITATION]

Ce n’est pas tout à fait exact. Les allocations ne doivent être remboursées que si tu vends la maison sans acheter un autre bien immobilier pour y habiter toi-même. Et c’est justement le fait que les aides soient utilisées pour le remboursement du prêt qui constitue l’avantage de Wohn-Riester. Car ainsi, tu rembourses plus, économises des intérêts et ce avec de l’argent que tu reçois en plus.

Cependant, j'ai (je suis naturellement pessimiste) peur de ne pas pouvoir rembourser le reste de la dette en au maximum 15 ans avec une mensualité au plus égale, car le taux d'intérêt va finir par augmenter...
Je suis juste un peureux incertain, et pour moi, les conseillers bancaires sont toujours potentiellement uniquement après mon argent.
Le dernier voulait immédiatement inclure un Wohnriester, mais il n'a pas pu l'expliquer à 100 % clairement.
Qu'en pensez-vous ?

Ok, si c'est comme ça, tu as deux options : une très longue fixation du taux d'intérêt de 20 ans.
Inconvénient : plus la fixation du taux d'intérêt est longue, plus le taux est cher et donc tout le financement également.

Option 2 : fixation du taux d'intérêt normale de 10 ans avec sécurisation du financement de suivi via un compte épargne logement.
Avantage : même sécurité du taux d'intérêt que l'option 1, mais taux d'intérêt beaucoup plus avantageux pour les 10 premières années. Versement flexible sur le compte épargne logement et tu peux en plus recevoir les primes Riester pour ton versement.

Quelle option préfères-tu ?

À ta place, je ferais d'abord une visite du bien avec un expert avant l'achat, pour vérifier l'état de conservation, enregistrer d'éventuels dommages de construction/humidité et estimer le coût des travaux de rénovation. Les maisons des années 50 ont été construites de manière très économique et présentent un niveau énergétique très mauvais. Les problèmes d'humidité au sous-sol et dans la zone du soubassement du rez-de-chaussée dus à l'absence d'étanchéité des structures sont également assez fréquents. Les coûts des rénovations doivent donc être pris en compte de manière réaliste dans le financement global avant l'achat, y compris les prestations personnelles réellement possibles.

Le prix d'achat, en fonction de l'âge du bâtiment, ne me semble pas excessif, mais il devrait être recalculé sur la base de la valeur foncière. Lors de l'estimation des coûts de rénovation et de modernisation, les obligations de mise à niveau selon la réglementation sur les économies d'énergie doivent être prises en compte ainsi qu'une rénovation énergétique fondamentale de la maison, incluant également les fenêtres. Les coûts prévus pour l'isolation de la toiture me paraissent largement sous-estimés ; l'effort pour cela ne peut être évalué que lorsque la structure de la toiture existante est connue.

L'estimation des coûts devrait être réalisée en détail sous forme de calcul des coûts par corps de métier, afin de garantir une marge de tolérance la plus faible possible de +/- 10% par rapport aux coûts réellement engagés ultérieurement. Les estimations "à la louche" sans détermination des quantités et plans d'état actualisés sont particulièrement délicates en cas de financement serré ; la banque le verra également ainsi.

Merci pour les réponses.
Pour le moment, je choisirais la 2ème option. Il faut que je prenne un peu de risque.
Si je ne finis pas dans 25 ans, ça ne me tuera pas non plus.

Samedi, je vais revoir la maison avec un ami qui a déjà rénové plusieurs maisons, il devrait aborder la chose avec un œil complètement différent.
Grâce à un voisin que j'ai contacté entre-temps, je vais certainement obtenir quelques informations supplémentaires. Après tout, il y a au total 8 maisons jumelées de la même année de construction.
Si besoin, si quelque chose me paraît encore étrange, je ferai bien sûr appel à un expert.
Je sais que les maisons des années 50 n'ont pas la meilleure réputation, mais dans ce quartier, avec mon budget, on ne peut pas tout avoir.
Le couvreur que je connais ferait la couverture du toit avec moi, selon ses dires, cela ne coûtera pas une fortune. Mon plan de rénovation sera au préalable discuté avec un spécialiste,
mais merci de m'avoir rappelé de ne pas sous-estimer les choses.
Cordialement, Daniel
Cordialement, Daniel

Où se trouve l'objet ? Je propose des conseils indépendants en achat immobilier en NRW/RLP. Je t'enverrai volontiers plus d'informations par email.

Merci pour les réponses.
Pour le moment, je choisirais la 2e option. Je dois simplement supporter un peu de risque.
Si je ne termine pas dans 25 ans, ça ne me tuera pas non plus.

Je trouve ta démarche très bonne. Recueillir toutes les informations possibles auprès des voisins et des professionnels, puis prendre la décision toi-même. Financer sûrement la majeure partie de la somme, et ensuite ça semble bien.

Qu'est-il advenu de la visite de samedi ?