Je cherche une bonne offre pour le financement de la maison

Bonjour, je me suis donné la peine d'examiner les conditions tarifaires du contrat d'épargne logement BHW mentionné. Ainsi, la prestation d’intérêts et de remboursement est d’au moins 6 pour mille de la somme d’épargne logement. Par conséquent, la mensualité après 120 mois serait d’au moins 1928 EUR.

L’épargne logement présente un inconvénient majeur. La prestation d’épargne des dix premières années est immobilisée sans intérêts contre des frais de 3210 à 6420 EUR (selon les frais d'ouverture du contrat d’épargne logement de 1 à 2 %). Oui, vous avez bien compris : des frais élevés d’épargne logement et en plus un placement sans intérêts de votre versement mensuel d'épargne. Que recevez-vous réellement en échange ? Vous recevez une garantie de taux pour dans 10 ans (mais seulement après une vérification positive de votre solvabilité dans 10 ans). Vous obtenez donc une option qui n’est avantageuse que si le taux d’intérêt annuel effectif est plus faible que les taux en vigueur à ce moment-là avec la même fixation de taux. De plus, vous ne recevez pas 1,25 % si vous choisissez une durée de fixation du taux plus longue que variable jusqu’à 2 ans. BHW applique un barème jusqu’à environ 1,70 % selon la durée de fixation du taux.

Si vous utilisez la prestation d’épargne directement pour le remboursement, vous économisez avec la première mensualité de remboursement de 588 EUR un intérêt annuel de 1,65 %. Maintenant, prenez en compte l’effet des intérêts composés. Cela signifie 588 x 1,0165^10 et calculez les autres versements futurs de 588 EUR chacun et 119 paiements ainsi que les intérêts économisés correspondants résultant des intérêts simples et composés... Quel est alors au final le coût de la garantie de taux ? Exactement, au minimum les frais d’épargne logement + d’autres frais + le plus gros morceau : les intérêts et intérêts composés économisés grâce au remboursement direct !

Calculez un remboursement complet sur 15, 20 ou 25 ans (sans nouvelle vérification de solvabilité). Certaines banques offrent même 30 ans. Pour les prêts à remboursement complet, il existe des réductions de taux qui atténuent l’augmentation du taux liée à la prolongation de la fixation.

Où construisez-vous en NRW ? Actuellement, certaines caisses d’épargne régionales proposent de bonnes offres en lien avec les financements KFW, car ceux-ci ne sont pas pris en compte dans le taux d’endettement.