Je cherche une bonne offre pour le financement de la maison

Si je signe le contrat et qu'il est également approuvé, doivent-ils alors payer aussi, ou comment suis-je censé imaginer cela ?

Sur le sujet du plan d'amortissement : bien sûr qu'il est correct. Tout le reste, ce sont des bêtises. On peut recalculer ou établir un prêt amortissable au centime près dans Excel. MAIS : le plan d'amortissement commence à partir d'une date fictive, ce qui veut dire que si le décaissement est retardé ou s'il est effectué en plusieurs fois (comme dans ton cas pour la rénovation), le déroulement du temps ou le plan d'amortissement devient caduque. C’est quasiment le cas pour tous les prêts. Cela signifie simplement qu'il faut en demander un nouveau après le décaissement à 100 %. Concernant la rénovation : oui, les fonds sont alors approuvés. Mais surtout pour la rénovation avec travail personnel, il faut vérifier les conditions de décaissement (présentation des factures, rapport d’avancement des travaux, etc.).

Merci pour les réponses.
Je vais demain rendre visite à un autre conseiller en financement de la Postbank et lui montrer l’offre de financement de son collègue. On verra comment il réagit.

De plus, je passerai demain chez Interhyp (juste devant mon appartement) et Dr. Klein. Peut-être que j’avancerai là-bas....

J’attends aussi demain un retour de ma banque principale, la Sparkasse Münsterland. Ils ont reçu un e-mail assez méchant de ma part à cause de leur offre désastreusement mauvaise (15 ans à 2,4 % / 15 ans à 2,7 %). Je vais chez ma banque de confiance et ils me donnent cette offre beaucoup trop chère et scandaleuse en me disant « obtenez-nous une meilleure offre d’une autre banque et nous verrons ce que nous pouvons encore vous proposer. C’est comme au bazar »....
C’est tout simplement scandaleux. J’aurais mieux fait d’envoyer directement l’e-mail à la direction de la Sparkasse. Mais je pense que c’est là que réside plutôt la racine de ce service client désagréable, si on peut appeler ça un service.

Sur le sujet du plan d’amortissement : bien sûr qu’il est correct. Tout le reste, c’est des bêtises. On peut recalculer un prêt à annuités au centime près dans Excel ou le mettre en place. MAIS : le plan d’amortissement commence à une date fictive, c’est-à-dire que si le décaissement est retardé ou effectué en plusieurs fois (comme dans ton cas pour la rénovation), le déroulement dans le temps ou le plan d’amortissement devient caduc. C’est quasiment toujours le cas pour tous les prêts. Cela signifie simplement qu’il faut en demander un nouveau après 100 % du décaissement. Concernant la rénovation : oui, les fonds sont alors approuvés. Mais surtout pour une rénovation avec autoconstruction, il faut vérifier les conditions de décaissement (présentation des factures, rapport d’état d’avancement des travaux, etc.)

Où le plan d’amortissement est-il correct ? Ce genre de chose mérite un 6 à l’école professionnelle et un échec tout simplement à l’université. Les associations de consommateurs réprimanderaient ici. Donc prudence ! Un tel document ne devrait en réalité même pas s’appeler plan d’amortissement selon les nouvelles directives.

Ne vous laissez surtout pas embrouiller par les vendeurs sur le marché avec des fumigènes. C’est souvent la stratégie des mauvais conseillers. Examinez de nombreuses configurations alternatives et des calculs comparatifs dans le cadre de durées de taux d’intérêt plus longues, avec ou sans remboursement complet, avec ou sans suspension de remboursement de contrats d’épargne-logement. Et si vous souhaitez une combinaison avec un contrat d’épargne-logement, obtenez des offres d’au moins deux autres caisses d’épargne-logement. Un conseiller doit savoir jongler avec des alternatives et pouvoir exprimer les avantages et inconvénients non seulement qualitativement mais aussi au moyen de chiffres réels, qui incluent tous les coûts ainsi que les bons moments de leur survenue. Si on ne vous montre qu’une variante, c’est une vente, pas un conseil. De plus, le plan d’amortissement devrait contenir toutes les caractéristiques selon la directive sur le crédit à la consommation. Ce plan d’amortissement ne correspond pas formellement à la directive et s’écarte aussi nettement dans son contenu des produits présentés. Il n’a non seulement aucune valeur, mais il faut ici supposer une tromperie ou une ignorance des financements et des plans d’amortissement. Désolé, mais ça me met hors de moi quand "HilfeHilfe" présente ici, en qualité de banquier(!), des calculs manifestement faux sur le fond et la forme comme étant corrects. Gardez à l’esprit que cela pourrait éventuellement nuire à l’auteur du post s’il donne crédit à vos affirmations générales — d’ailleurs, vous êtes resté à court de preuves.

Ce qui pourrait finalement constituer un petit critère de comparaison pour l’auteur du sujet est la charge totale d’intérêts sur toute la durée du prêt. Mais celle-ci n’est significative que si tous les coûts sont inclus dans le calcul et que certaines hypothèses sur les intérêts sont faites. Si vous utilisez le plan d’amortissement ici comme base pour calculer la charge totale d’intérêts, vous vous faites avoir !

Où est le plan d’amortissement correct ? Un truc comme ça mérite un 6 à l’école professionnelle et un simple échec à l’université. Les associations de consommateurs auraient envoyé une mise en garde ici. Alors prudence ! Quelque chose comme ça ne devrait en fait même pas s’appeler plan d’amortissement selon les nouvelles directives.

Ne vous laissez surtout pas embrouiller par les vendeurs sur le marché avec des fumigènes. C’est généralement la stratégie des mauvais conseillers. Consultez de nombreuses configurations alternatives et calculs comparatifs dans le cadre de durées d’intérêt longues, avec et sans remboursement complet, avec et sans suspension de remboursement des contrats d’épargne-logement. Et si vous souhaitez une combinaison avec un contrat d’épargne-logement, demandez des offres d’au moins deux autres caisses d’épargne logement. Un conseiller doit être capable de jongler avec des alternatives et d’exprimer les avantages et inconvénients non seulement qualitativement mais aussi à l’aide de chiffres réels, incluant tous les coûts et les bons moments de leur apparition. Si on ne vous montre qu’une seule variante, c’est une vente et non un conseil. De plus, le plan d’amortissement doit contenir tous les attributs selon la directive sur le crédit à la consommation. Ce plan d’amortissement ne correspond pas uniquement formellement à la directive, mais il s’écarte aussi nettement du contenu des produits présentés. Il n’a pas seulement aucune valeur, mais on doit ici déjà soupçonner une tromperie ou une ignorance des financements et des plans d’amortissement. Désolé, mais là j’explose de colère lorsque "HilfeHilfe" présente manifestement des calculs formellement et factuellement incorrects comme étant justes en tant que banquier(!). Gardez à l’esprit que cela pourrait éventuellement nuire à l’auteur du post s’il faisait confiance à vos assertions globales – d’ailleurs, vous n’avez pas prouvé vos dires.

Ce qui pourrait être à la fin un petit critère de comparaison pour l’auteur du sujet, c’est la charge totale d’intérêt sur la durée totale du prêt. Mais cela n’est significatif que si tous les coûts sont inclus dans le calcul et si certaines hypothèses sur les intérêts sont faites. Si vous utilisez ce plan d’amortissement comme base pour déterminer la charge totale d’intérêt, vous vous faites rouler !

Le Junior en personne ! Wow...

Le Junior en personne ! Wow...

Allez, que se passerait-il si tes collègues construisaient avec de l'amiante ? Ce n'est pas du tout acceptable.

Où est le plan de remboursement correct ? Un tel document mérite un 6 à l’école professionnelle et à l’université, c’est simplement un échec. Les défenseurs des consommateurs sanctionneraient cela par une mise en garde. Donc prudence ! un tel plan ne devrait en fait pas s’appeler plan de remboursement selon les nouvelles directives.

Ne vous laissez surtout pas embrouiller par les vendeurs sur le marché avec des fumigènes. C’est généralement la stratégie des mauvais conseillers. Regardez plusieurs configurations alternatives et calculs comparatifs dans le cadre de durées de taux plus longues, avec et sans remboursement complet, avec et sans suspension du remboursement pour les contrats d’épargne logement. Et si vous souhaitez une combinaison avec un contrat d’épargne logement, obtenez au moins deux autres offres de caisses d’épargne logement. Un conseiller doit savoir jongler avec les alternatives et pouvoir exprimer les avantages et inconvénients non seulement qualitativement mais aussi avec des chiffres réels, incluant tous les coûts et les moments précis où ils surviennent. Si on ne vous montre qu’une seule variante, c’est une vente et non un conseil. De plus, le plan de remboursement doit contenir tous les attributs selon la directive sur le crédit à la consommation. Ce plan de remboursement ne correspond pas formellement à la directive et s’en éloigne aussi clairement dans son contenu par rapport aux produits présentés. Il ne vaut pas seulement rien, on doit ici déjà suspecter une tromperie ou une méconnaissance des financements et des plans de remboursement. Désolé mais ça me fait sortir de mes gonds quand "HilfeHilfe" présente ici manifestement des calculs formellement et dans le fond faux comme corrects, en tant que banquier(!). Gardez à l’esprit que cela pourrait éventuellement nuire à l’auteur du post s’il croit maintenant aussi vos affirmations générales – par ailleurs vous n’avez pas fourni de preuves.

Ce qui pourrait au final être un petit critère de comparaison pour l’auteur du sujet est la charge totale d’intérêts sur la durée totale du prêt. Mais cela n’a de sens que si tous les coûts sont inclus dans le calcul et que certaines hypothèses sont faites sur les taux d’intérêt. Si vous prenez ce plan de remboursement comme base pour déterminer la charge totale d’intérêts, vous vous faites avoir !

tu racontes n’importe quoi. si tous les plans de remboursement étaient faux, toutes les institutions de crédit auraient un grave problème à la manière des instructions sur le droit de rétractation.

je ne sais pas comment cela se mesure pour un contrat d’épargne logement. pour un prêt à annuités tout est clair.