Comment procéder / décider concernant le financement ?

09.10.2021 10:41:22

Je donnerais probablement en garantie la propriété louée et construirais ma propre maison avec l'argent plus les fonds propres.

L'avantage est que les intérêts du prêt peuvent alors être comptabilisés contre les revenus locatifs, ce qui permet d'économiser des impôts.
Ici, un conseiller fiscal est effectivement la personne à contacter.

Ce serait alors de la fraude fiscale.

Nous avons exactement le même cas. Nous avons tous les deux hypothéqué des biens immobiliers à hauteur de 59,99 % chacun et obtenons, pour le montant du crédit, un taux d'intérêt de 0,82 % avec une fixation des intérêts sur 15 ans.

09.10.2021 11:24:59

Si je regarde les contributions #5, 6 et 7 (5 dit comment c’est uniquement correct, 6 dit non complètement faux et 7 le fait encore autrement), alors je vois avec plaisir que mon évaluation est prouvée, à savoir que l’on ne devrait vraiment discuter une décision d’investissement d’un million qu’en un forum de non-professionnels du bâtiment si l’on prend plaisir à créer des controverses sur des recommandations d’action fondées. 1, 2 ou 3 - on peut choisir, trois cases sont libres. En ce sens : « plopp ! » *LOL*

09.10.2021 16:30:18

Comme s'il n'y avait qu'une seule stratégie correcte... On injecte simplement autant de fonds propres que l'on peut dormir tranquille. Même 0 % serait envisageable si l'on investit à long terme de manière conservatrice en bourse. Classiquement, risque contre sécurité. Mais si l'argent est simplement placé sur un livret d'épargne à 0 % d’intérêts, alors tout payer immédiatement sans crédit.

Personnellement, je paierais les frais d'achat plus 30 % en fonds propres directement, le reste en financement à 70 %. L'idée derrière cela est que, si l'on souhaite ou doit vendre la nouvelle maison un jour, on a tout payé en toute sécurité avec le produit de la vente (indemnité de remboursement anticipé, dépréciation, etc.) et qu'on ne doit pas toucher au reste de son patrimoine. Ainsi, personnellement, je pourrais très bien dormir dans une telle situation.

09.10.2021 18:31:16

Addendum : Le revenu n’est pas particulièrement élevé et il ne reste plus que 20 ans avant la retraite. Je parlerais donc d’abord avec la banque principale pour voir comment ils peuvent et veulent financer. Ils exigeront probablement une certaine contribution en fonds propres, car un crédit de 850 000 € (dans le pire des cas) n’est pas proportionnel à 3 000 € net plus les revenus locatifs. Dans cette optique, il serait peut-être effectivement nécessaire d’apporter 50 % ou plus de fonds propres.

16.10.2021 09:15:28

C'est faux à 100 %. Si l'on veut déduire fiscalement les intérêts, le crédit contracté doit également être utilisé pour un projet avec lequel on souhaite générer des revenus.
On peut hypothéquer le bien loué pour obtenir un meilleur taux d'intérêt pour la construction d'une maison privée, mais les intérêts ne sont pas déductibles car l'argent est dépensé à des fins privées.

Exact. Mais bien sûr, il existe des possibilités. Par exemple, la "bascule entre époux".

Ce n'est pas pour rien que la dernière phrase de mon message renvoie à un conseiller fiscal

18.10.2021 16:21:26

Bonjour

c'est mon premier post et j'aimerais connaître votre avis/suggestion.
La situation est la suivante :
47,43 ans, mariés, 2 enfants 12/10 ans, tous deux en emploi à 50 %, net environ 3000 + allocations familiales + 2700 loyer froid/revenu locatif (maison héritée), terrain existant et capital propre d’environ 1,1 million. Dépenses actuelles environ 1500 et nous souhaitons bientôt construire et quitter la grande ville pour aller à la campagne. Notre maison coûtera environ 850 000 Tsd. tout compris et le terrain est disponible. Notre banque principale souhaite vivement discuter avec nous et probablement nous faire une offre. Ma femme et moi sommes encore en réflexion sur la direction à prendre et nous avons envisagé deux options.

1. tout payer comptant et ainsi être sans dettes et répartir le capital restant dans des actions et fonds, ou

2. partiellement utiliser le capital propre et partiellement financer, et le reste en actions etc.

Pour l’option 2 la question est : quelle part de capital propre / financement est judicieuse et pour combien de temps.
Comment procéderiez-vous, quelle serait votre démarche dans cette situation.

Merci beaucoup et cordialement

utiliser autant de capital propre que nécessaire !

puisque dans 20 ans on partira à la retraite, et actuellement vous économisez probablement autour de 3.000-4.000€

donc calcul simple :
20 ans de fixation du taux, remboursement total. Combien souhaitez-vous dépenser par mois pour cela ? 1500€, 2000€ ?
le taux d’intérêt devrait être inférieur à 1%.
c’est-à-dire utiliser ici autant de capital propre pour financer une partie, et laisser le reste sur le compte titres si cela rapporte après impôts plus de 1% ;)

Le montant du crédit devrait ainsi se situer entre 325 000 et 450 000€ ;)

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