Achat de maison possible ? Votre avis

Assurez-vous absolument de faire appel à un expert qui puisse examiner cela avec vous. Il ne faudrait pas avoir de mauvaises surprises. Je trouve le prix assez bas pour une maison aussi bien équipée. Cela dépend bien sûr aussi beaucoup de la localisation.

Pour une maison à colombages, je conseillerais toujours, avant l'achat, une visite effectuée par un expert en bâtiment qui connaît bien les maisons à colombages. Ces constructions ont souvent beaucoup de rénovations qui, aux yeux des non-spécialistes, semblent "super classes" et "super bien faites", mais qui sont en réalité la mort de la maison (problèmes d'humidité / de pourriture) à cause de l'utilisation de matériaux ou de techniques inadéquates.
Quoi qu'il en soit, pour ce type de maison, en plus des frais d’acquisition et des coûts annexes habituels, il faut toujours prévoir dans le budget mensuel des provisions de maintenance / réparations plutôt généreuses.

Veuillez également vérifier s'il est protégé en tant que monument.
Je mettrais les primes de manière forfaitaire de côté pour l'entretien et reconstruirais le capital propre le plus rapidement possible.
Pour le financement, tu pourrais comparer quel taux d'intérêt est proposé pour 10 ou 15 ans. S'il y a une différence sensiblement perceptible, tu peux prendre un certain risque et investir les intérêts économisés dans le remboursement. La sécurité est alors assurée par un faible capital restant dû.
Mais ce n'est qu'une réflexion, je suis tout sauf un expert en financement.

Merci d’avance pour vos réponses,

Concernant le remboursement, etc.,
Je ne pense pas pouvoir rembourser la maison en 10-15 ans, cela se ferait un peu plus tôt avant la retraite (peut-être 25 ans). Je ne veux pas non plus que le remboursement soit trop élevé si je peux faire des paiements exceptionnels (c'est ce que je pensais), 2-2,5% de remboursement devraient suffire.
On veut aussi vivre, même si je sais qu’en ce moment, en louant (je paie moins de 500 € pour 90 m2), je peux vivre plus généreusement, sans regarder chaque euro.

Ce sera sûrement différent avec une maison.
Et je ferais venir un expert si les conditions financières sont réunies, afin qu’il y jette un œil.
Cela m'intéresserait de savoir si vous avez déjà fait cela vous-mêmes (financement intégral) avec un salaire normal d’environ cette taille.

Je sais que chaque maison est individuelle et que les acheteurs ont des situations financières plus ou moins aisées. Les personnes aisées qui ont fait des études et gagnent plus peuvent peut-être trouver cela un peu ridicule. Il y a sûrement d’autres conditions financières dans ces cas-là.

Je pensais à une mensualité entre 750 € et 850 €, plus les charges de 250 € et les réserves pour la maintenance de 150 à 200 € que j’épargne pour les réparations. Que je voudrais plafonner à 15 000 € si rien ne se passe d’ici là. J’arrive à des coûts mensuels autour de 1300 €, il resterait encore un peu et si je loue, c’est encore mieux. L’autre argent (primes etc.) je le verserais dans le contrat d’épargne logement pour le financement complémentaire ultérieur.

Après 10 ans, les enfants seraient partis de la maison (estimation), donc au moins plus soumis à l’obligation alimentaire, ce qui réduit aussi les charges. Même si bien sûr, l’obligation alimentaire, on l’a à disposition, mais on économise aussi pour les enfants quand ils auront 18 ans et auront un capital plus tard. Meubler leur premier appartement, voiture, etc.

Ma femme retournerait travailler à plein temps, ainsi la perte ne serait pas trop élevée mais tout de même perceptible.

Nous ne sommes pas protégés contre la perte de revenu en cas de chômage, maladie, etc. Moi en tant qu’HV aussi, ce serait bien sûr notre point faible.

Si je me basais sur cela, je ne devrais pas me lancer. Mais qui peut dire ce qui sera dans un an ? Un risque résiduel reste, comme la vie fait. Quand on perd sa capacité de travail, c’est plus une survie qu’une vie, même avec un loyer.

D’ailleurs, ce n’est pas une maison classée monument historique.

Ensuite, dans 90 % des cas, on ne peut pas partir. La plupart des biens immobiliers sont financés par un revenu commun ou par un principal revenu. Si tu es absent, il faut vendre la baraque, c’est tout. Ça ira bien.
Une maison a aussi des frais annexes plus élevés qu’un appartement. Pour toi, fais simplement un tableau complet. Aussi avec les frais occasionnels dans l’année. Par exemple, j’oubliais toujours la moto.
Ensuite, regarde si tu peux te le permettre ou si tu en as envie.
Je ne trouve pas le contrat d’épargne logement globalement utile. Les frais seraient personnels trop élevés pour moi. Je ne peux ni ne veux recommander de vraies alternatives. Moi, si, je mettrais les primes de côté et rembourserais par anticipation chaque année. Si possible. Mais pas forcément à prendre en compte. C’est bien si vous pouvez, et pas dommage si non.
Pensez aussi que vous devrez un jour acheter une voiture, ou des cadeaux, ou autre. Mettez tout de façon réaliste.
Personnellement, je ne vois pas de problème avec 250k pour commencer. Le salaire, la table de Düsseldorf vont augmenter à cause de l’inflation. Par contre les dettes sont fixes et seront dévaluées par l’inflation.
Selon un calculateur en ligne, les 155k restants dans 15 ans valent aujourd’hui environ 124k avec un taux d’inflation moyen de 1,5 %.
Et soyons sérieux : qu’est-ce que 125k quand on a un bien immobilier rénové derrière soi ?