¿Compra de casa posible? Su opinión

Definitivamente consigan un perito que revise todo con ustedes. No sea que haya sorpresas desagradables. Encuentro el precio bastante bajo para una casa tan bien equipada. Claro que también depende mucho de la ubicación.

En una casa de entramado de madera, antes de comprar siempre recomendaría una inspección por un perito especializado en casas de entramado. Especialmente en estas construcciones, muchas reparaciones que para los profanos parecen "elegantes" y "muy bien hechas" son en realidad la muerte de la casa (problemas de humedad / pudrición) debido al uso de materiales incorrectos y técnicas erróneas.
De todas formas, en una casa así, además de los costos usuales de adquisición y gastos adicionales, siempre se deben considerar en el presupuesto mensual reservas para mantenimiento y reparaciones algo más generosas.

Por favor, también ten en cuenta si está protegido como monumento histórico.
Los bonos los reservaría de manera global para el mantenimiento y así reconstruir el capital propio lo antes posible.
En la financiación podrías comparar qué tipo de interés se ofrece para 10 o 15 años. Si se observa una diferencia bastante notable, puedes asumir algo de riesgo y destinar los intereses ahorrados a la amortización. La seguridad entonces estaría dada por un saldo pendiente bajo.
Pero esto solo como una reflexión, no soy para nada un experto en financiación.

Gracias por las respuestas de antemano,

Sobre la amortización, etc.,
No puedo pagar la casa en 10-15 años, antes de la edad de jubilación, quizás un poco antes (quizás 25 años), tampoco quiero que la amortización sea demasiado alta si puedo hacer pagos extraordinarios (eso pensé), con un 2-2,5% de amortización debería ser suficiente.
También hay que vivir, aunque sé que ahora, pagando alquiler
(pago menos de 500€ por 90m2), puedo vivir más holgadamente, sin preocuparme por cada euro.

Con la casa seguramente será diferente.
Y si las condiciones financieras están claras, sin duda llamaría a un tasador para que le eche un ojo.
Me interesaría saber si ustedes mismos han hecho algo así (financiación total) con un sueldo normal en ese rango.

Sé que cada casa es individual y que los compradores tienen diferentes condiciones financieras. Las personas acomodadas que han estudiado y ganan más tal vez vean esto con menos seriedad. Allí también hay otras condiciones financieras.

Pensaba en una cuota mensual entre 750€-850€ más los gastos adicionales de 250€ y 150-200€ de reservas para reparaciones que ahorro para arreglos. Lo que quiero limitar a 15000€ si hasta entonces no pasa nada. Llego a costes mensuales de unos 1300€, tendría un poco de sobra y si alquilo, aún más. El otro dinero (subvenciones etc.) lo ingresaría en el contrato de ahorro para vivienda para la financiación posterior.

Después de 10 años los niños habrán dejado la casa (estimado) por lo menos ya no estarán obligados a manutención, etc., ahí también disminuyen los ingresos. Aunque la manutención claro, se dispone de ella, pero también ahorramos para los niños cuando cumplan 18 y tengan algo de capital más adelante. Primeros muebles para la vivienda, coche, etc.

Mi esposa volvería a trabajar a tiempo completo, así que la pérdida no sería tan alta pero sí se notaría.

No estamos protegidos contra la pérdida, si alguien queda desempleado o enfermo, etc. Yo como cabeza de familia también sería nuestro golpe fatal.

Si fuera solo por eso, no me atrevería a hacerlo. Pero, ¿quién puede decir qué pasará en un año? El riesgo residual queda, así es la vida. Si se pierde la capacidad laboral, con el alquiler más bien es una supervivencia que una vida.

Por cierto, no es una casa legalmente protegida como monumento.

Después no se debe ir en el 90% de los casos. La mayoría de las propiedades están financiadas con un ingreso conjunto o por un único sostén económico. Si tú no puedes pagar, la casa tiene que venderse y fin. Seguro que funcionará.
Una casa también tiene gastos adicionales más altos que un piso. Simplemente haz para ti una tabla completa. También con costos únicos al año. Por ejemplo, yo siempre he olvidado la motocicleta.
Luego mira si puedes o quieres permitírtelo.
En general, considero que un contrato de ahorro para la vivienda no es conveniente. Los costos serían para mí personalmente demasiado altos. Sin embargo, no puedo ni quiero recomendar alternativas reales. Yo, si acaso, ahorraría las bonificaciones y haría amortizaciones extraordinarias anuales. Si es posible. Pero no las contaría necesariamente. Entonces está bien si podéis hacerlo. Y no es perjudicial si no.
También piensen que en algún momento tendrán que comprar un coche o regalos o lo que sea. Pongan todo de forma realista.

Por cierto, personalmente no veo problemas con 250k por ahora. El salario y la tabla de Düsseldorf subirán debido a la inflación. Las deudas, en cambio, son fijas y se devalúan con la inflación.
Según una calculadora en internet, los 155k restantes dentro de 15 años, con una inflación media del 1,5%, valdrán hoy aproximadamente 124k.
Y siendo sinceros: ¿qué son 125k cuando tienes una propiedad renovada como respaldo?