Achat de maison - Notre planification fonctionne-t-elle ?!

Bonjour,
nous sommes depuis quelque temps à la recherche d’une maison bifamiliale (pour nous et mes parents). La banque nous a déjà donné son feu vert pour ce projet, mais je suis toujours très critique dans ce genre de situation et préfère demander deux fois.

Nous avons actuellement une maison en vue :
- 180 m² de surface habitable, dont 65 m² prévus comme appartement séparé pour mes parents
- le prix d’achat serait de 377 000 euros (avec les frais annexes environ 422 000 euros)
- la toiture et la cave devraient être isolées

Comme apport personnel, nous avons un appartement neuf en propriété avec une place de parking souterrain, estimé par la Sparkasse à 200 000 euros. Un autre conseiller a évoqué le chiffre de 250 000 euros. S’y ajouteraient environ 30 000 euros provenant du livret d’épargne.

Nous disposons actuellement chaque mois (tous deux à plein temps) de 1 700 euros nets après déduction de toutes les charges fixes. De la part de mes parents, nous recevons environ 600 euros de loyer + charges.
Je souhaiterais considérer tous les coûts pour l’ensemble de la maison, car mes parents ne pourraient pas payer davantage chaque mois.

Pensez-vous que ce projet est réaliste, de sorte que le bien immobilier soit remboursé dans 25-30 ans ? Et que se passerait-il si des enfants arrivaient prochainement ?
J’ai déjà tout calculé des dizaines de fois (modernisation, demi-salaire, perte d’emploi, etc.)... À mon avis, cela fonctionnerait, mais je reste incertain.

Quel est votre avis à ce sujet ?

Je me dis toujours : à partir de 4000, beaucoup de choses sont possibles. Avec les revenus locatifs, vous y êtes, mais quand un enfant arrive, vous êtes de nouveau en zone critique...

Est-ce que 115m² vous suffisent ?

115m² nous suffiraient probablement.

Pour le moment, tout cela serait encore faisable, mais ce point « que se passe-t-il si des enfants arrivent dans un avenir proche et que je ne travaille éventuellement plus qu’à mi-temps » ne me sort plus de la tête. Nous pourrions sûrement encore économiser ici et là, mais je ne veux pas en arriver à devoir compter chaque centime trois fois ou que dans 15 ans le conseiller en endettement frappe à la porte...

Revenus locatifs... pas revenus locatifs...

Calculez donc le scénario, si tu es en congé parental. Ensuite, les allocations parentales s'ajoutent plus tard... au total, vous ne pouvez pas éviter une présentation des coûts.
Une sorte de compte de résultat.

Si j'étais en congé parental, cela représenterait environ 700 euros de moins par mois, mais il y aurait ensuite 150 euros d'allocations familiales en plus. Donc 550 euros de moins....

Je vais simplement comparer les dépenses mensuelles pour l'enfant avec ce que j'économiserais environ chaque mois en carburant et en repas à la cantine.

Pour les charges annexes de la maison, il y aurait probablement environ 500-600 euros ?!

Cela signifie :
1700+600-550=1750 pour les mensualités, les charges annexes et un peu d'épargne

Est-ce que c'est correct ?

Sur Internet, il existe ces calculateurs gratuits de financement immobilier. J'ai calculé une fois le pire et le meilleur cas avec.
Est-ce que c’est à peu près correct ?

La banque nous a proposé sans problème une mensualité entre 600 et 800 euros, les 6XX ayant été calculés avec un amortissement de 1,5 %. Je ne veux pas commencer directement à 1 % pour ensuite constater que les mensualités ne sont pas réduisibles ou que, après la fin de la période fixe, il nous reste encore une dette de 100 000.

Sinon, une durée plus longue pourrait aussi être envisageable...