Questions générales avant le rendez-vous bancaire

somme x
min. 20 ans de fixation du taux d’intérêt
remboursement anticipé
une annuité déterminée sur tous les crédits

résultat :

1/3 KFW (car taux d’intérêt plus avantageux que la banque, même sans subvention kfw55)
1/3 prêt bancaire
1/3 prêt d’épargne logement

car taux d’intérêt le plus avantageux au total
j’aurais préféré 2/3 prêt bancaire au lieu de prêt d’épargne logement, car je préfère que ce soit simple, mais c’était un meilleur taux ainsi

si la banque offre un taux plus avantageux ou égal dans les mêmes conditions qu’avec kfw (subvention prise en compte), je ne prendrais pas de crédit



Edit :

Et à quelle conclusion es-tu arrivé ?

ou voulais-tu dire le créateur ? Je pensais que tu me demandais à moi....^^

Lors de l'établissement des coûts de la maison, la [Förderung] était incluse en tant que position négative. Je ne savais pas que les conditions sans la [Förderung] étaient si peu attractives.

Si la somme du financement devient trop élevée, je renoncerai d'abord à [40plus]. Au plus tard à ce moment-là, le [KfW] sera de toute façon exclu.
Tout dépend maintenant du taux d'intérêt.
Mais je n'ai encore pris aucun rendez-vous jusqu'à présent.

Je parlais de l'auteur du [TE]. Tu peux déjà comptabiliser la subvention comme une position négative, mais si tu dois investir 30-40k€ pour atteindre plus de 40 et recevoir 15k€, c'est plutôt une affaire déficitaire.

45k sont les coûts totaux de KFW55 à KFW40Plus. Pour les 3 unités d’habitation.
Ici, je recevrais également 45k de subvention. Pas 15.
Néanmoins, il était faux de le planifier comme une position négative car ces 45000 manquent maintenant à la fin.
Cela ne conviendrait que si j'avais prévu des taux d'intérêt supérieurs à 2 %.
Mais ce n’est pas le cas. Maintenant, ils sont pris pour réduire le taux d’intérêt sur le crédit KFW de 300k.
(Qui a alors aussi de très bonnes conditions) Mais cela devra quand même être remboursé à la fin. Et je ne sais pas si tout cela ne va pas devenir trop pour moi.

Et je ne sais pas si tout cela ne va pas devenir trop pour moi.

un très grand conseil :

fais-toi un Excel
inscris-y les conditions sous forme de chiffres et fais-toi un plan de remboursement
par exemple une colonne indique le montant du crédit restant, au début 300k
dans une colonne à côté combien d’intérêts courent pour le mois en cours
dans une colonne à côté combien tu rembourses ce mois-ci
dans la colonne suivante combien tu paies cette année en intérêts + remboursement
dans la colonne suivante combien tu as payé jusqu’ici (y compris ce mois-ci) en tout (donc la colonne précédente cumulée)

dans la ligne suivante est indiqué le crédit restant (composé de la valeur résiduelle précédente du crédit - la part remboursée
etc.

chaque ligne représente un mois
dans les deux premières colonnes tu écris l’année et le mois

louons Excel, si tu as bien inscrit tout ce qui précède sous forme de formule avec des signes de protection ($ pour fixer colonnes/lignes), tu peux ensuite tirer la première ligne vers le bas, jusqu’à ce que la valeur résiduelle du crédit soit ≤ 0

en bas à droite, grâce à la colonne cumulée, tu vois combien tout ça a coûté en intérêts et remboursement au total

tu peux copier la feuille de calcul dans une autre et changer les conditions
par exemple tu peux aussi calculer le KFW40plus de cette manière

oui, les banques font aussi des plans de remboursement comme ça ainsi que la KFW
mais on ne voit jamais tout d’un coup d’œil
et le calculateur de remboursement des banques n’a jamais correspondu au mien, je préfère donc faire confiance à mes statistiques et, en créant les formules, on prend conscience des dimensions et on peut aussi comparer beaucoup mieux différentes conditions

si tu n’y arrives pas avec Excel, trouve quelqu’un qui sait faire ou paie-le pour ça ou dis à la banque qu’elle doit te faire un plan de remboursement similaire pour différentes conditions
si tu as encore des doutes ou que tu n’as pas pleinement conscience des dimensions (par exemple à cause de l’absence d’un plan complet de remboursement), je ne le ferais pas, ça ressemble à un coup dans l’inconnu

à propos du KFW40+, les maisons sont alors aussi de meilleure qualité, avec une valeur plus élevée, éventuellement des loyers plus élevés réalisables grâce à des coûts d’énergie moindres

Une question un peu différente...

Si ces 45 000 € te font déjà mal, comment se fait-il que tu veuilles financer 730 000 € ? Bien sûr, ton projet de construction coûte autant. C’est presque le double (si on ajoute 50 000 €) de notre projet de construction et notre revenu ménager/épargne est déjà au-dessus de la moyenne. On ne peut se permettre cela que si on est chef de département ou indépendant, non ?

Du moins, c’est mon hypothèse.